гражданское дело --/2011 год
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-- г. Свободный
Судья Свободненского городского суда -- Жигалов Е.Я.,
при секретаре Аксеновой А.В.,
с участием представителя истца Губа О.В., действующей на основании доверенности от --,
ответчика Гогольковой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Гогольковой Людмиле Геннадьевне, Кашиной Валентине Владимировне, Коваль Галине Петровне о досрочном взыскании задолженности по договору кредитования,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился с исковым заявлением к Гогольковой Людмиле Геннадьевне, Кашиной Валентине Владимировне, Коваль Галине Петровне о досрочном взыскании задолженности по договору кредитования. Представитель истца Губа О.В., действующий на основании доверенности от --, суду пояснил, что -- от Гогольковой Людмилы Геннадьевны в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление -- АNB -- на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме -- рублей на 48 месяцев под 17 % в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до --. Однако с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производились. На 15.12. 2010 года задолженность Гогольковой Людмилы Геннадьевны по договору -- АNB -- составляет -- рубль 25 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – -- рублей 94 копеек, задолженность по процентам -- рублей 31 копейка. Кроме того, -- между ОАО АКБ «Росбанк» и Кашиной Валентиной Владимировной был заключен договор поручительства -- АNB --, в соответствии с которым Кашина В.В. обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнением обязательств Гогольковой Л.Г. -- между ОАО АКБ «Росбанк» и Коваль Галиной Петровной был заключен договор поручительства -- АNB --, в соответствии с которым Коваль Г.П. обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнением обязательств Гогольковой Л.Г.
В ходе судебного заседания, представитель истца Губа О.В., уточнил заявленные требования, суду пояснил, что после подачи искового заявления в суд Гогольковой Л.Г. сделаны следующие платежи: 20.12. 2010 года – -- рублей 89 копеек, -- – -- рублей рублей, -- – -- рублей. В связи с этим на момент рассмотрения иска в судебном заседании сумма долга ответчика составляет -- рубль 36 копеек, в том числе: по основному долгу – -- рубль 92 копейки, сумма задолженности по процентам – -- рубля 44 копейки. Просит взыскать с Гогольковой Л.Г., Кашиной В.В., Коваль Г.П. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме -- рубль 36 копеек и государственную пошлину в порядке возврата -- рубль 94 копейки.
Ответчик Гоголькова Л.Г., суду пояснила, что с заявленными требованиями согласна о взыскании с нее сумму -- рубля 36 копеек и государственную пошлину в полном объеме.
Ответчики Кашина В.В. и Коваль Г.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Выслушав доводы представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В обоснование заявленных требований истцом представлено заявление о предоставлении кредита -- АNB -- от -- на получение кредита, по условиям которого банк предоставил Гогольковой Л.Г. кредит в сумме -- рублей на 48 месяцев под 17 % в год.
Из п.п. 1.3, 1.5 ст. 1, п. 2.1, 2.2 ст. 2 договора поручительства -- АNB ---1 от --, заключенного между Кашиной Валентиной Владимировной следует, что настоящий договор поручительства являются неотъемлемой частью кредитного договора -- АNB -- от --. Также из указанного договора поручительства следует, что Поручителю известен весь текст Кредитного договора, он согласен со всеми его условиями, а также приложениями и дополнениями к нему, и поручитель согласен полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед кредитором. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
Из п.п. 1.3, 1.5 ст. 1, п. 2.1, 2.2 ст. 2 договора поручительства -- АNB ---2 от --, заключенного между Коваль Галиной Петровной следует, что настоящий договор поручительства являются неотъемлемой частью кредитного договора -- АNB -- от --. Также из указанного договора поручительства следует, что Поручителю известен весь текст Кредитного договора, он согласен со всеми его условиями, а также приложениями и дополнениями к нему, и поручитель согласен полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед кредитором. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Сделка в письменной форме, как установлено ст. 160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В ходе судебного заседания было установлено, что заявление о предоставлении кредита -- АNB -- от -- заключенное между Гогольковой Л.Г. и Амурским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» было подписано сторонами договора. Данный факт подтверждается материалами дела, признается и не оспаривается истцом и ответчиком.
Статьей 10 ГК РФ установлено, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Исходя из этого, суд полагает добросовестность сторон кредитного договора, истца и ответчика по настоящему делу, предполагает разумность действий ответчика, который на момент заключения договора находился в совершеннолетнем возрасте, обладал дееспособностью, не мог не осознавать значения поставленной им в каком-либо документе подписи.
Кроме того, той же статьей ГК РФ установлено, что не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Данный запрет злоупотребления своим гражданским правом включает в себя, в числе прочего, и запрет на злоупотребление правом заключения договора в виде производства действий, формально свидетельствующих о совершении сделки без намерения исполнять обязательства по сделке.
Таким образом, указанный кредитный договор, заключенный между Гогольковой Л.Г. и Амурским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» были подписаны истцом и ответчиками, соответственно, заключены.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
При таких обстоятельствах суд считает заявление о предоставлении кредита -- -- от --, заключенным и не прекратившим действия на момент вынесения решения.
Задолженность по кредитному договору составляет 93 461 рубль 36 копеек, в том числе: по основному долгу – 83 697 рубль 92 копейки, сумма задолженности по процентам – 9 763 рубля 44 копейки
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствие со ст. 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заёмщику.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4 ст. 3, ст. 5.2 Типовых условий предоставления кредита за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в разделе «Б» заявления-оферты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления кредита на текущий банковский счет, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо со дня, следующего за датой очередного погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно, установленного настоящим договором.
Как следует из п.п. 5.4.2.1. условий предоставления кредита банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору. В том числе: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты.
Таким образом, в связи с нарушением Гогольковой Л.Г. условий договора кредитования, требования истца о досрочном возврате кредита и уплаты всех начисленных процентов, является обоснованным.
В материалах дела имеется платежное поручение -- от --, подтверждающее оплату истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3321 рублей 94 копеек.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию сумма в размере 3003 рубля 84 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Гогольковой Людмиле Геннадьевне, Кашиной Валентине Владимировне, Коваль Галине Петровне о досрочном взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить в части.
Взыскать с Гогольковой Людмилы Геннадьевны, -- года рождения, уроженки города Свободного Амурской области, Кашиной Валентины Владимировны, -- года рождения, Коваль Галины Петровны, -- года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка (открытого акционерного общества) «Росбанка» в лице Амурского филиала задолженность в размере -- (--) рубль 36 копейки.
Взыскать с Гогольковой Людмилы Геннадьевны, -- года рождения, уроженки города Свободного Амурской области, Кашиной Валентины Владимировны, -- года рождения, Коваль Галины Петровны, -- года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка (открытого акционерного общества) «Росбанка» в лице Амурского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере -- (--) рублей 84 копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней.
Судья Свободненского
городского суда Е.Я.Жигалов