Дело № 2-1247

Заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2010 г.

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

Судьи Лукьяновой С.Б.

При секретаре Муравьевой Т.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Топориковой Елене Александровне, Астафьеву Сергею Леонидовичу о взыскании суммы долга по договору о предоставлении кредита,

Установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Костромского филиала обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, мотивируя требования тем, что АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды Топориковой Е.А. в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды. Номер и дата заключения кредитного договора были определены в заявлении-оферте, а именно Номер обезличен от Дата обезличена. По условиям договора Банк предоставил Топориковой Е.А. кредит на неотложные нужды в размере ... рублей под 16% годовых сроком на 60 месяцев; величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и процентов ... рублей. С целью обеспечения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Астафьевым С.Л. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена., в соответствии с которым поручитель обязался отвечать по обязательствам кредита солидарно с заёмщиком. В связи с неисполнением Топориковой Е.А. обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в сумме ... рублей по состоянию на Дата обезличена, из них просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - ... рублей, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также расходы по госпошлине в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Маркова Е.И. иск по указанным основаниям поддержала.

Ответчики Топорикова Е.А. и Астафьев С.Л. в суд не явились, о дне слушания дела извещены, имеются отказы от получения судебных повесток.

Дело судом рассматривается в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Топориковой Е.А. был заключен кредитный договор посредством оферты ответчицы и акцепции Банком на данную оферту Дата обезличена, в результате которой ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ответчице кредит на неотложные нужды в размере ... рублей под 16% годовых сроком до Дата обезличена.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Обращенное Топориковой Е.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление-оферта было подписано двумя сторонами, что свидетельствует о согласии с существенными условиями договора, определенными между сторонами, а именно: сумма кредита ..., величина ежемесячного платежа - ... рублей 05 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка годовых - 16%, тарифный план «кредит на неотложные нужды - физические лица», поручитель - Астафьев С.Л., определен кредитного договора. Кроме того, указанной офертой предусмотрено обязательство Топориковой Е.А. о неукоснительном соблюдении являющейся составной частью оферты Условий предоставления кредитов на неотложные нужды.

Согласно п.3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным Банком Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» заявления-оферты.

Пунктом 4.4.2 вышеназванных условий предусмотрено обязательство по возврату предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

Согласно п.5.1.1. Условий - Клиент обязуется уплатить банку неустойку из расчета 0,5% просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки - в случае неисполнения надлежащим образом какого-либо обязательства по кредитному договору.

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания оферты заёмщиком и ответа - акцепта - на оферту представителем Банка, удостоверенного печатью.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку кредитный договор между банком и клиентом заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, путем направления заёмщиком оферты и акцептом банка посредством совершения действий по открытию банковского счета, ссудного счета, перечислением суммы кредита на банковскую карту, предоставленную Топориковой Е.А. (л.д.10), оформлены соответствующими документами, суд считает, что письменная форма договора соблюдена.

ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства на банковскую карту Топориковой Е.А., о чем свидетельствует предоставленная суду выписка банковского счета о перечислении суммы кредита на банковскую карту ответчицы.

С целью обеспечения обязательств по Кредитному договору между Банком и Астафьевым С.Л. Дата обезличена был заключен договор поручительства согласно п.1.1 которого Астафьев С.Л. обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение Топориковой Е.А. её обязательств перед кредитором по указанному кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от Дата обезличена.

Пункт 1.2. Договора поручительства детально формулирует параметры и условия Кредитного договора. Пункт 1.3. Договора поручительства предусматривает солидарную ответственность Поручителя и Заемщика л.д.9).

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, а именно нарушал график платежей по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, признан ответчицей.

Согласно п. 5.4.3 Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку Топориковой Е.А. свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнены, что ею не оспорено в судебном заседании, требования истца о взыскании с неё и поручителя суммы задолженности солидарно являются обоснованными.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, за исключением требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

Исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязанность выплаты таковой действительно включена в условия договора.

Однако согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета и его сопровождение ущемляет установленные законом права потребителя, и в этой части в иске следует отказать.

Всего подлежит взысканию - ... руб., в т.ч. - ... руб. просроченная ссудная задолженность и ... руб. - проценты за пользование кредитными ресурсами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию в равных долях понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., пропорционально удовлетворенной части иска (по ... руб. с каждого).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с Топориковой Елены Александровны и Астафьева Сергея Леонидовича солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму общей задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена - ... рублей.

Взыскать с Топориковой Елены Александровны и Астафьева Сергея Леонидовича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по госпошлине по ... руб. с каждого.

Заочное решение может быть обжаловано в течение 7 дней с момента его получения в Свердловский районный суд г.Костромы не явившейся стороной.

Заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение 10 дней через Свердловский районный суд г. Костромы.