Дело № 2-649 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 февраля 2010 года Свердловский районный суд г. Костромы в составе: Судьи Лукьяновой С.Б. При секретаре Муравьевой Т.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Костромской» филиала № 3652 Банка ВТБ24 (ЗАО) к Никоноровой Елене Львовне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, Установил: Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Костромской» филиала № 3652 Банка ВТБ24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Никоноровой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Дата обезличена между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Никоноровой Е.Л. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешённым Овердрафтом Номер обезличен) путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешённым овердрафтом», утвержденных Приказом по Банку от Дата обезличена Номер обезличен, и Тарифов по обслуживанию международных банковских карт VISA (MASTERCARD) в разрешённым овердрафтом для физических лиц (резидентов)», утвержденных Протоколом Номер обезличен от Дата обезличена, в соответствии с которым Банк предоставил Никоноровой Е.Л. денежные средства в сумме ... рублей под 20% годовых, при ежемесячном погашении не менее 10% от суммы задолженности по разрешённому Овердрафту с уплатой начисленных годовых процентов. Согласно измененным Тарифам, с Дата обезличена процентная ставка за пользование Овердрафтом установлена в размере 25%. Более того условиями договора предусмотрено, что в случае допущения заёмщиком просрочки в платеже основного кредита и процентов, последний обязан к уплате неустойки в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. В связи с нарушением обязательств по своевременному внесению предусмотренных договором платежей истец просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся по договору по состоянию на Дата обезличена - ... рублей в т.ч: сумма основного долга по кредиту - ... руб., сумма процентов за пользование кредитом - ... руб., пени за несвоевременную уплату процентов - ... руб., пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту - ... руб., а также расходы по госпошлине в сумме ... рублей. В судебном заседании представитель истца Попова Е.А. иск по указанным основаниям поддержала. Ответчица Никонорова Е.Л. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, в заявлении к суду иск признала, просила о снижении размера пени. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Дата обезличена между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Никоноровой Е.Л. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешённым Овердрафтом Номер обезличен, на основании которого ответчице был открыл лицевой счет Номер обезличен для осуществления операций с использованием карт л.д.13-14). О фактическом заключении кредитного договора на условиях овердрафта свидетельствует направление Никоноровой Е.Л. в адрес Банка Анкеты-Заявления на получение международной банковской карты л.д.15-21) и последующее получение ею банковской карты, что подтверждается распиской л.д.13-14). Условия предоставления кредита в форме овердрафта предусмотрены Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешённым овердрафтом», утвержденными Приказом по Банку от Дата обезличена Номер обезличен, и Тарифами по обслуживанию международных банковских карт VISA (MASTERCARD) с разрешённым овердрафтом для физических лиц (резидентов)», утвержденными Протоколом Номер обезличен от Дата обезличена. В соответствии со сведениями, изложенными в расписке о получении банковской карты л.д.13-14), лимит овердрафта установлен Банком в размере ... рублей на срок по Дата обезличена включительно В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт л.д.48) процентная ставка по овердрафту в рублях составляет 20%, предусмотрены пени за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту 0,5 % за каждый день просрочки, пени за превышение установленного лимита овердрафта 0,5 % за каждый день просрочки. Начиная с Дата обезличена в соответствии с протоколом Номер обезличен от Дата обезличена Номер обезличен процентная ставка по овердрафту повысилась до 25% годовых л.д.50). Из содержания п.п. 5.2, 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт следует, что заёмщик обязан ежемесячно не позднее 18.00 часов 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным периодом погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешённому Овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календраного дня отчетного месяца; а также погасить начисленные Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на последний календарный день Отчетного месяца. Все вышеизложенные условия представления кредита были подписаны сторонами, что свидетельствует о согласии Никоноровой Е.Л. с определёнными обязательствами л.д.13-14). В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что БАНК ВТБ 24 (ЗАО) взятые на себя обязательства по кредитованию на условиях овердрафта Никоноровой Е.Л. в размере ... рублей выполнил в полном объёме, произведя начисление указанной суммы денежных средств на счет ответчика, что подтверждается предоставленными суду выписками по счету, электронными сводками о выдаче наличных денежных средств л.д.8-12). Со стороны ответчика Никоноровой Е.Л. нарушение обязательств по своевременному внесению предусмотренных договором платежей нарушено с Дата обезличена, когда перестали поступать платежи на её расчетный счет л.д.51-56). Сведениями о дальнейшем погашении задолженности по кредитному договору на условиях овердрафта суд не располагает. Стороной истца в адрес Никоноровой Е.Л. направлялось уведомление от Дата обезличена с предложением в срок не позднее Дата обезличена досрочно погасить кредит в полном объёме с уплатой причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора л.д.61), однако ответчиком данное предложение проигнорировано, более она платежи не осуществляла. Поскольку Никоноровой Е.Л. обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнены, гашение основного долга прекращено с Дата обезличена, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии со ст. 811 ГК РФ. Диспозицией ст.811 ГК РФ, предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа, в соответствии с которыми если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В настоящем случае условиями предоставления кредита в форме овердрафта предусмотрена ответственность за нарушение обязательств по нему, что выразилось в установлении процентов за просрочку платежа, начислением пени. л.д.48-50) Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом закрепленных дополнительным Соглашением сторон обязательств, размеров штрафных санкций за неисполнение обязательств, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца. С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга по кредиту - ... руб., сумма процентов за пользование кредитом - ... руб. Истец также просит взыскать с ответчика пени за неуплату плановых процентов - ... руб., пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту - ... Указанный расчет ответчиком признан, заявлено ходатайство о снижении неустойки. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает возможным снизить размер неустойки по пеням за неуплату плановых процентов - ... руб., за несвоевременное погашение основного долга по кредиту - ... руб. за просрочку основного долга и за просрочку процентов в общей сумме до ... рублей по обоим требованиям, с учетом того, что размер пени явно несоразмерен последствиям нарушению обязательства, а также учитывает тяжелое материальное положение ответчицы. Общая сумма, подлежащая взысканию составит: ... рублей. Истец при обращении в суд уплатил госпошлину в размере ... руб.(л.д.7), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, в соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, решил: Взыскать с Никоноровой Елены Львовны в пользу БАНК ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в форме овердрафт от Дата обезличена об открытии банковского счета физического лица для осуществления операций с использованием расчётных банковских карт - в размере ... рублей ... коп.). Взыскать с Никоноровой Елены Львовны в пользу БАНК ВТБ 24 (ЗАО) расходы по госпошлине в сумме по ... руб. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение 10 дней через Свердловский районный суд г. Костромы.