Дело № 2- 99 /10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 09 февраля 2010 года Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Щербовой Т.Н. при секретаре Мокеевой З.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Голубевой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Голубевой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ... рублей, указав, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Голубевой Мариной Сергеевной был заключен Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита (на приобретение автомобиля), в соответствии с условиями которого Банк предоставил кредит в сумме ... руб. ... коп. Процентная ставка по кредиту установлена в размере ... % годовых. Кредит предоставлен на срок ... месяцев. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена Дата обезличена Ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета установлена ... рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет ... рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 09 числа каждого месяца. В соответствии с п.6.1.1 Условий предоставления кредита, Ответчик обязан осуществлять платежи по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, ежемесячно суммами установленными графиком платежей. В соответствии с п.7.1 п.п.7.1.1. Условий предоставления кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита, то он обязуется уплатить неустойку из расчета ...% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по договору. На предоставленный кредит Голубева М.С. приобрела транспортное средство автомобиль марка машины, ПТС Номер обезличен, который одновременно является предметом договора залога, заключенного в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком. Автомобиль реализован Дата обезличена с согласия ответчика по цене ... рублей. Денежные средства были направлены на счет погашения обязательств ответчика. Но и после продажи автомобиля, ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом: систематически нарушает график платежей. По состоянию на Дата обезличена сумма задолженности составляет ... рублей. Просит взыскать с ответчицы задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме ... рубля и расходы по госпошлине в размере ... рубля. Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Маркова Е.И. в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в заявлении основаниям. Ответчица Голубева М.С. в судебном заседании не присутствует, место ее жительства не известно, дело рассматривается в ее отсутствие по последнему известному месту жительства. Выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Дата обезличена между ОАО АКБ «Росбанк» и Голубевой М.С. был заключен кредитный договор в виде подписания ответчицей Голубевой М.С.(клиентом) заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, по условиям которого ОАО АКБ «Росбанк» как кредитор обязался предоставить Голубевой М.С. как заемщику кредит в сумме ... рублей на приобретение автомобиля, на срок ... месяцев под ... % годовых, а Голубева М.С. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита, ответчик обязан осуществлять платежи по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, т.е. ежемесячно до 9 числа месяца. Согласно п. 7.1 п.п. 7.1.1 Условий предоставления кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита, то он обязуется уплатить неустойку из расчета ... % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Как усматривается из материалов гражданского дела, согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита, в обеспечение исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (Далее - «Предмет залога»). Индивидуализирующие признаки Предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления-оферты. В данном разделе Заявления-оферты в качестве предмета залога указан автомобиль марка машины, ПТС Номер обезличен. Указанный автомобиль с согласия ответчика был реализован по цене ... рублей, денежные средства зачислены в счет погашения задолженности по кредиту. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку Голубевой М.С. ее обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняются, то требования истца о взыскании с нее суммы основного долга, процентов за пользование займом, являются обоснованными, соответствующими условиям заключенного договора. Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору: ссудная задолженность ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей. Судом расчет проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм. При этом оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ « РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение счета в размере ... рублей ... копеек суд не находит. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 « О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, рассматриваемый вид комиссии не предусмотрен ни нормами ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, условие кредитного договора от Дата обезличена, заключенного между сторонами, об уплате ответчиком Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать ничтожным, в силу чего оснований для удовлетворения данной части иска нет. С учетом изложенного, суд считает, что с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца ... руб. ... коп., из них: ссудная задолженность - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитными ресурсами - ... руб. ... коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца также подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме ... рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Голубевой Марине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. Взыскать с Голубевой Марины Сергеевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена - ... рублей ... копеек, из них: ссудная задолженность - ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитными ресурсами - ... рублей ... копеек. Взыскать с Голубевой Марины Сергеевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в сумме ... рублей ... копеек В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение счета отказать. Решение может быть обжаловано в Костромской облсуд через Свердловский суд в течение 10 дней. Судья: Щербова Т.Н.