Дело № 2-80/2010 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 февраля 2010 года Свердловский суд г. Костромы в составе: Председательствующего судьи Щербовой Т.Н. При секретаре Мокеевой З.П. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 к Звонову Александру Валерьевичу, Звоновой Татьяне Павловне о взыскании суммы долга и процентов по кредитному договору, Установил: Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 обратился в суд с иском к Звонову А.В. и Звоновой Т.П. о взыскании суммы долга и процентов по кредитному договору, мотивируя тем, что Дата обезличена. АК СБ РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 заключил со Звоновым Александром Валерьевичем кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, Заемщик получил автокредит на приобретение транспортного средства маркаНомер обезличен в сумме ... рублей под ... % годовых. Срок возврата кредита: Дата обезличена Кредит был предоставлен под личное поручительство Звоновой Татьяны Павловны, с которой были заключены соответствующие договор поручительства и под залог автомобиля марка машины-Номер обезличен В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена погашение суммы кредита и уплаты процентов должно было осуществляться Заемщиком ежемесячно, начиная с Дата обезличена (п.п. 4.1, 4.3 договора). Первоначально Заемщик исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, однако с Дата обезличена образовалась просроченная задолженность. Последний платеж поступил Дата обезличена, но в сумме недостаточной для погашения всего долга. В соответствии с договором залога Номер обезличен от Дата обезличена залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена транспортное средство марка машиныНомер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен Номер обезличендвигателя ЯМЗ-Номер обезличен, залоговой стоимостью ... (п. 1.6 договора залога). Дата обезличена Заемщику, а также его поручителю были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. По состоянию на Дата обезличена сумма задолженности составляет ... руб. ... коп., из них: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом- ... руб. ... коп., неустойка за просрочку возврата кредита и процентов - ... руб. ... коп. Ссылаясь на условия кредитного договора и договора поручительства, ст.ст. 309, 314, 322, 323 и 363 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с ответчиков всю сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен в размере ... руб. ... коп. и сумму уплаченной госпошлины в размере ... руб. ... коп. В судебном заседании Дата обезличена представитель истца исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчиком солидарно задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., из них: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... руб. ... коп., пояснив, что с момента обращения в суд Банк не прекращал начисления неустоек за просрочку возврата кредита по кредитному договору ввиду непогашения задолженности ответчиками в полном объеме. В настоящем судебном заседании представитель истца Шургина И.Е. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Звонов А.В. исковые требования не признал, считает, что надлежащим ответчиком по делу должна выступать страховая компания наименование которая отказалась выплачивать страховое возмещение в связи с произошедшим событием ДТП, в котором пострадало его транспортное средство, поскольку кредит был выдан именно для приобретения данной машины, которая является предметом залога, и между сторонами подписано соглашение об обязательном страховании автотранспортного средства. При выплате страхового возмещения не возникло бы задолженности по кредиту. Полагает, что истец не стремится к скорейшему получению денежных средств, не желает воспользоваться своим правом на обращение взыскания на заложенное имущество. При этом с расчетом суммы основного долга и размером процентов согласился, в случае удовлетворения иска просил снизить размер неустойки, поскольку в настоящее время он является безработным, состоит на учете в службе занятости. Кроме того, его супруга и одновременно ответчица по делу Звонова Т.П. также не работает, снята с налогового учета в качестве индивидуального предпринимателя, в настоящее время состоит на учете в женской консультации по беременности. В связи с чем их семья находится в тяжелом финансовом положении. Ответчик Звонова Т.П. в судебном заседании исковые требования не признала, с суммой основного долга согласилась, против взыскания задолженности начисленных процентов возражала, также просила снизить размер неустойки до минимально возможного по основаниям, изложенным ответчиком Звоновым А.В., его доводы полностью поддержала. Представитель ответчиков Голубин К.А. пояснил, что ответчиком действительно не выплачивались денежные средства в возмещение кредита с Дата обезличена. Это произошло в связи с тем, что в свое время кредит был взят для приобретения автомобиля марка машины -Номер обезличен, который ответчик использовал в своей работе, и полученные за работу деньги шли на погашение кредита. Дата обезличена произошло ДТП, машина сильно пострадала, в связи с чем ответчик лишился возможности получать доход и погашать кредит. О случившемся ответчик своевременно поставил в известность Банк, намереваясь получить страховое возмещение, обратился в страховую компанию, но произошедшее ДТП не было признано страховым случаем. В настоящее время ответчики готовят документы для обжалования решения страховой компании. Полагает, что истец имел возможность пойти на встречу истцу и приостановить выплату кредита. Кроме того, при удовлетворении иска просил учесть материальное положение ответчиков, применить ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки. Выслушав представителя истца, ответчиков, их представителя, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Дата обезличена между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Костромского отделения сбербанка № 8640 и Звоновым Александром Валерьевичем был заключен кредитный договор, по условиям которого Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ как кредитор обязался предоставить ответчику как заемщику кредит в сумме ... рублей на приобретение транспортного средства на срок по Дата обезличена под ... % годовых, а Звонов А.В. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 2. 1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство Звоновой Т.П. В соответствии с п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем. В соответствии с п. 4. 3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. В соответствии с п. 4. 4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору ( с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с пп. 5.3.4, 5.4.10 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю, и обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии с п. 5. 6 договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Указанный кредитный договор подписан старшим контролером-кассиром дополнительного офиса № 8640/080 Костромского отделения № 8640 Сбербанка России ФИО 1., уполномоченной на заключение договора, заемщиком Звоновым А.В., поручителем Звоновой Т.П. Дата обезличена между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Звоновой Т.П. был подписан договор поручительства Номер обезличен, по условиям которого Звонова Т.П. как поручитель обязалась перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ как кредитором отвечать за исполнение Звоновым А.В. всех его обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена Как следует из указанного договора поручительства, поручитель согласна отвечать за исполнение заемщиком, то есть Звоновым А.В., его обязательств, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита ... рублей, срок возврата кредита Дата обезличена, процентная ставка ... % годовых, порядком погашения кредита, порядком уплаты процентов ежемесячно, уплаты неустойки в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору ( с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Определено, что поручитель, отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с условиями заключенного ответчиком с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ договора поручительства, ст. 363 ГК РФ ответчик- поручитель отвечает перед истцом солидарно, за надлежащее исполнение Звоновым А.В. обязательств по кредитному договору, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Дата обезличена в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком (Залогодержателем) и ответчиком (Залогодателем) был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена транспортное средство марка машины-Номер обезличен тип ТС тип машины Дата обезличена выпуска, № двигателя ЯМЗ-Номер обезличен номер кузова Номер обезличен цвет белый. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку Звоновым А.В. свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование им не выполнены, то требования истца о взыскании с него и поручителя Звоновой Т.П. суммы задолженности солидарно являются обоснованными. Расчетом, имеющимся в деле, подтверждена сумма основного долга в сумме ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп., сумма неустойки за просрочку возврата кредита - ... руб. ... коп. Однако суд считает необходимым при разрешении исковых требований АК СБ РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца. При этом суд учитывает ходатайства ответчиков Звонова А.В. и Звоновой Т.П. о снижении неустойки с учетом их материального положения, подтвержденного представленными документами: В положениях части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Суд при определении размера неустойки пени учитывает все обстоятельства дела, объяснения истца в судебном заседании, интересы обеих сторон, материальное положение ответчиков и полагает возможным уменьшить размер неустойки до ... рублей. С учетом изложенного, суд считает, что с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца ... руб. ... коп., из них: основной долг - ... руб. ... коп., проценты - ... руб. ... коп., неустойка - ... руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию в равных долях понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп. (по ... руб. ... коп. с каждого). Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, решил: Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (в лице Костромского ОСБ № 8640) удовлетворить частично. Взыскать со Звонова Александра Валерьевича, Звоновой Татьяны Павловны солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в возмещение просроченного долга по кредитному договору: основной долг в сумме ... руб. ... коп., проценты в сумме ... руб. ... коп., неустойку в размере ... руб. Всего подлежит взысканию ... руб. ... коп. Взыскать со Звонова Александра Валерьевича, Звоновой Татьяны Павловны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ расходы по госпошлине в сумме ... руб. ... коп. (по ... руб. ... коп. с каждого). Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы.