Дело № 2-7

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2010 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

Судьи Лукьяновой С.Б.

При секретаре Муравьевой Т.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 к Юкальчук Валентине Матвеевне, Хребтовой Найле Аглулловне о взыскании суммы долга по договору о предоставлении кредита,

Установил:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке суммы долга по договору о предоставлении кредита, мотивируя тем, что (Дата обезличена) между Банком и (ФИО заёмщика) заключен договор (Номер обезличен) на сумму ... руб. под 17% годовых сроком на пять лет. Кредит выдан под поручительство Хребтовой Н.А.. Сумма задолженности по договору заемщиком возвращается несвоевременно, последний платеж поступил (Дата обезличена) в связи с чем образовалась задолженность в сумме ... руб., из которых ... рублей - основной долг, ... рублей - проценты за пользование кредитом, ... рублей - неустойка за просрочку возврата кредита и процентов. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также расходы по госпошлине в сумме ... рублей.

Судом установлено, что ответчик (ФИО заёмщика) умер (Дата обезличена), о чем пояснила ответчик Хребтова Н.А., представив копию свидетельства и справки о смерти.

Определением суда от 19.11.2009 года производство по делу было приостановлено до определения правопреемников ответчика (ФИО заёмщика), умершего (Дата обезличена).

Определением Свердловского районного суда г.Костромы от 18 февраля 2010 года произведена замена умершего (Дата обезличена) ответчика (ФИО заёмщика) на его единственного наследника, принявшего наследство - ЮКАЛЬЧУК Валентину Матвеевну.

В судебном заседании представитель истца Гуляева Н.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, увеличив сумму пени до ... руб. Окончательно просила суд взыскать с ответчиков ... рублей, расходы по госпошлине ... рублей и на оценку наследственного имущества ... руб.

Ответчики Юкальчук В.М. и Хребтова Н.А. в судебном заседании иск не признали, суду пояснили, что не имеют средств для выплаты кредита за умершего.

Выслушав представителя истца, ответчиц, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

(Дата обезличена) между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Костромского отделения № 8640 СБ России и (ФИО заёмщика) был заключен кредитный договор, по условиям которого Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ как кредитор обязался предоставить ответчику, как заемщику кредит в сумме ... рублей на неотложные нужды на срок под 17% годовых, а (ФИО заёмщика) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 го числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно и одновременно с погашением кредита в том же порядке. В соответствии с п. 4.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных настоящим договором, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.2 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по настоящему договору.

В соответствии с п. 2.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство Хребтовой Н.А.

В соответствии с п. 5.4 договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

(Дата обезличена) между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Хребтовой Н.А. был подписан договор поручительства (Номер обезличен), по условиям которого Хребтова Н.А., как поручитель обязалась перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ как кредитором отвечать за исполнение (ФИО заёмщика) всех его обязательств по кредитному договору от (Дата обезличена) л.д.13).

Как следует из указанного договора поручительства, поручитель согласна отвечать за исполнение заемщиком, то есть (ФИО заёмщика) всех его обязательств, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита ... рублей, срок возврата кредита (Дата обезличена), процентная ставка 17 % годовых, порядком погашения кредита, порядком уплаты процентов ежемесячно, уплаты неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с условиями заключенных ответчиком Хребтовой Н.А. с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ договора поручительства, ст. 363 ГК РФ все ответчики поручители отвечают перед истцом солидарно за надлежащее исполнение (ФИО заёмщика) обязательств по кредитному договору, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку (ФИО заёмщика) на момент смерти (Дата обезличена), обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнены, то требования истца о взыскании суммы задолженности с его наследника и поручителя солидарно в досрочном порядке в соответствии с требованиями кредитного договора, являются обоснованными.

При этом, суд руководствуется следующими нормами закона.

В соответствии со статьями 361 и 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По смыслу вышеприведенных норм поручитель несет ответственность перед кредитором за исполнение обязательства другим лицом.

Согласно п. 2.8 договора поручительства заключенного между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Хребтовой Н.А., поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (л.д.13).

Таким образом, в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт 2 статьи 367 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика (ФИО заёмщика) наследственного имущества и наследников, судом проверены и установлено следующее.

(Дата обезличена) с заявлением о принятии наследства после смерти (ФИО заёмщика) обратилась его мать Юкальчук Валентина Матвеевна л.д.41), свидетельство о праве на наследство ею не получено, сведений о составе и стоимости наследственного имущества ею нотариусу не представлено, в связи с чем судом сделаны запросы о наличии у умершего какого либо движимого либо недвижимого имущества.

Согласно выписке из ЕГРП от (Дата обезличена) (ФИО заёмщика) является собственником квартиры, расположенной по адресу (адрес обезличен)

Согласно отчета независимого оценщика (Номер обезличен) от (Дата обезличена) стоимость указанного наследственного имущества ... рублей.

Таким образом, Юкальчук В.М. приняла наследство после смерти (ФИО заёмщика), подав заявление нотариусу, имеется наследственное имущество, указанной стоимостью, кредитное обязательство не прекратилось.

Следовательно, основное кредитное обязательство (ФИО заёмщика) перешло к его наследнику Юкальчук В.М. в полном объеме, т.к. стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства умершего перед истцом на день его смерти по кредитному договору - ... руб., проценты и неустойки, всего ... руб.

Соответственно Хребтова Н.А. становиться ответственной перед Банком за Юкальчук В.М. в пределах стоимости наследственного имущества, которая значительно превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования о солидарном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом по состоянию на (Дата обезличена), имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца л.д.8).

Суд считает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ по отношению к неустойке в сумме ... руб., поскольку она начислена после смерти основного заемщика, на момент обращения в суд она составляла лишь ... руб. С учетом материального положения ответчиков, преклонного возраста Юкальчук В.М. суд снижает неустойку до ... руб.

С учетом изложенного, суд считает, что с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца: основной долг - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., неустойка за просрочку возврата кредита - ... руб., всего ... рублей.

Указанный расчет ответчиками не оспаривается.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию в равных долях понесенные судебные расходы по оплате госпошлины, истцом она уплачена в размере ... рубля, пропорционально удовлетворенной части иска госпошлина составит ... рублей, т.е. взысканию подлежит по ... руб. с каждого ответчика.

Согласно определения суда от 18.02.2010 года на истца возложена оплата оценки стоимости наследственного имущества, в связи с чем, понесены расходы в сумме ... рублей, которые в равных долях подлежат взысканию с ответчиков в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ удовлетворить частично.

Взыскать с Юкальчук Валентины Матвеевны и Хребтовой Найли Аглулловны солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 сумму общей задолженности по кредитному договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена) ... рублей.

Взыскать с Юкальчук Валентины Матвеевны и Хребтовой Найли Аглулловны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Костромского ОСБ № 8640 расходы по госпошлине в сумме ... руб. с каждой и расходы на проведение оценки по ... рублей с каждой.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в облсуд через Свердловский районный суд г. Костромы.