Дело № 2-1441

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2010 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

Судьи Лукьяновой С.Б.

При секретаре Муравьевой Т.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Юкальчук Валентине Матвеевне о взыскании суммы долга по договору о предоставлении кредита,

Установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Костромского филиала обратился в суд с иском к Юкальчук В.М. о взыскании кредитной задолженности, мотивируя требования тем, что АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО3 в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды. Номер и дата заключения кредитного договора были определены в заявлении-оферте, а именно Номер обезличен от Дата обезличена. По условиям договора Банк предоставил ФИО3 кредит на неотложные нужды в размере ... рублей под 20% годовых сроком на 36 месяцев; величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и процентов ... рублей. В связи с неисполнением ФИО3 обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в сумме ... рублей по состоянию на Дата обезличена, из них просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - ... рублей, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей. Дата обезличена г. заемщик ФИО3 умер, его наследником, согласно сообщения нотариуса является мать - Юкальчук В.М., которая приняла наследство в виде квартиры. Основываясь на норме ст. 1175 ГК РФ истец просит взыскать с Юкальчук В.М. сумму задолженности и судебные расходы по госпошлине ... руб.

В судебном заседании представитель истца Ермакова Е.И. иск по указанным основаниям поддержала, просила стаже взыскать расходы оценку наследственного имущества ... руб.

Ответчик Юкальчук В.М. в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что не имеет средств для выплаты кредита за умершего сына.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и умершим ФИО3 был заключен кредитный договор посредством оферты ФИО3 и акцепции ФИО5 на данную оферту Дата обезличена года, в результате которой ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ФИО3 кредит на неотложные нужды в размере ... рублей под 20% годовых сроком до Дата обезличена.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Обращенное ФИО3 к ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление-оферта было подписано двумя сторонами, что свидетельствует о согласии с существенными условиями договора, определенными между сторонами.

Согласно п.3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным Банком Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» заявления-оферты.

Пунктом 4.1 вышеназванных условий предусмотрено обязательство по возврату предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

Согласно п.6.1 Условий - Клиент обязуется уплатить банку неустойку из расчета 0,5% просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки - в случае неисполнения надлежащим образом какого-либо обязательства по кредитному договору. л.д.9-10).

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания оферты заёмщиком и ответа - акцепта - на оферту представителем Банка, удостоверенного печатью.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку кредитный договор между банком и клиентом заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, суд считает, что письменная форма договора соблюдена.

ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в размере 100 000 рублей, перечислив денежные средства на банковскую карту ФИО3 о чем свидетельствует предоставленная суду выписка банковского счета о перечислении суммы кредита на банковскую карту.

Свидетельством о смерти подтверждается, что Дата обезличена заемщик скончался (л.д.15-16).

Поскольку ФИО3 на момент смерти Дата обезличена, обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнены, то требования истца о взыскании суммы задолженности с его наследника в досрочном порядке в соответствии с требованиями кредитного договора, являются обоснованными.

При этом, суд руководствуется следующими нормами закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика ФИО3 наследственного имущества и наследников, судом проверены и установлено следующее.

Дата обезличена с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась его мать Юкальчук Валентина Матвеевна, свидетельство о праве на наследство по закону ею получено Дата обезличена, согласно свидетельства о праве на наследство по закону, в состав наследства включена квартира, расположенная по адресу ....

Других наследников у умершего не имеется.

Согласно отчета независимого оценщика Номер обезличен от Дата обезличена стоимость указанного наследственного имущества на дату принятия наследства составит - ... рублей.

Таким образом, Юкальчук В.М. приняла наследство после смерти должника ФИО3, имеется наследственное имущество, указанной стоимостью, следовательно, кредитное обязательство ФИО3 не прекратилось.

Кредитное обязательство ФИО3 по указанному договору перешло к его наследнику Юкальчук В.М. в полном объеме, т.к. стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства умершего перед истцом на день его смерти в размере ... руб.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору на день смерти заемщика, с учетом размера процентной ставки, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию в размере основанного долга и процентов - ... и ... руб., всего ... руб.

Исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... рублей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязанность выплаты таковой действительно была включена сторонами в условия кредитного договора.

Однако, согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета и его сопровождение ущемляет установленные законом права потребителя, и в этой части в иске следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., пропорционально удовлетворенной части иска.

Согласно определения суда от 19.05.2010 года на истца возложена оплата оценки стоимости наследственного имущества, в связи с чем, понесены расходы в сумме ... рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с Юкальчук Валентины Матвеевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму общей задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена ... рублей.

Взыскать с Юкальчук Валентины Матвеевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по госпошлине по ... руб. и расходы на проведение экспертизы ... руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в облсуд через Свердловский районный суд г. Костромы.