Дело № 2-3051 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 октября 2010 г. Свердловский районный суд г. Костромы в составе: Судьи Лукьяновой С.Б. При секретаре Муравьевой Т.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Иньигес Татьяне Викторовне о взыскании суммы долга по договору о предоставлении кредита, Установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Иньигес Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды Иньигес Т.В. в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды. Номер и дата заключения кредитного договора были определены в заявлении-оферте, а именно № ... от ... года. По условиям договора Банк предоставил Иньигес Т.В. кредит в размере ... рублей под 20% годовых сроком на 60 месяцев; величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и процентов ... рублей. В связи с неисполнением ответчицей обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в сумме ... рублей по состоянию на 06.09.2010 года, из них просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами -... рублей, комиссия за ведение ссудного счета - ... рублей, пени на просроченную ссудную задолженность ... руб., пени на просроченные проценты ... руб. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине в размере ... рублей В судебном заседании представитель истца Маркова Е.И. иск по указанным основаниям поддержала. Ответчик Иньигес Т.В. в судебном заседании с иском согласна, за исключением требований о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета, просила также снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением и наличием других кредитных обязательств. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды Иньигес Т.В. в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды. Номер и дата заключения кредитного договора были определены в заявлении-оферте, а именно № ... от ... года. По условиям договора Банк предоставил Иньигес Т.В. кредит в размере ... рублей под 20% годовых сроком на 60 месяцев; величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и процентов ... рублей. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Обращенное ответчицей к ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление-оферта было подписано двумя сторонами, что свидетельствует о согласии с существенными условиями договора, определенными между сторонами, кроме того, указанной офертой предусмотрено обязательство ответчика о неукоснительном соблюдении являющейся составной частью оферты Условий предоставления кредитов на неотложные нужды. Согласно п.4.1, 4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным Банком Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» заявления-оферты. Согласно п.6.1 Условий - Клиент обязуется уплатить банку неустойку из расчета 0,5% просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки - в случае неисполнения надлежащим образом какого-либо обязательства по кредитному договору. Кредитный договор считается заключенным с момента подписания оферты заёмщиком и ответа - акцепта - на оферту представителем Банка, удостоверенного печатью. В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Поскольку кредитный договор между банком и клиентом заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, путем направления заёмщиком оферты и акцептом банка посредством совершения действий по открытию банковского счета, ссудного счета, перечислением суммы кредита, суд считает, что письменная форма договора соблюдена. ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку ответчиком свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнены, требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными. Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, за исключением требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Обязанность выплаты таковой действительно включена в условия договора. Однако согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета и его сопровождение ущемляет установленные законом права потребителя, и в этой части в иске следует отказать. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер пеней на просроченную ссудную задолженность ... руб., пени на просроченные проценты ... руб. до суммы ... руб., в связи с тем, что их размер несоразмерен последствиям нарушения обязательств, существенным образом превышает размер процентов по договору, а также учитывая материальное положение ответчицы. Всего подлежит взысканию - ... руб., в т.ч. - ... руб. просроченная ссудная задолженность, ... руб. - проценты за пользование кредитными ресурсами, ... руб. - пени на просроченную ссудную задолженность и пени на просроченные проценты. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5403,04 руб., пропорционально удовлетворенной части иска. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, решил: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Иньигес Татьяны Викторовны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму общей задолженности по кредитному договору № ... от ... года по состоянию на 6.09.2010 года - ... рублей и расходы по госпошлине ... рублей, в остальной части иска - отказать. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение 10 дней через Свердловский районный суд г. Костромы.