Дело № 2-2714/ 2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 октября 2010 г.

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Демьяновой Н.Н

при секретаре Строговой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО « БИНБАНК» к Балакину Альберту Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Балакина Альберта Анатольевича к ОАО « БИНБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

установил:

ОАО « БИНБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Балакину А.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рубля ... копейки, расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере ... рублей ... копейки, а также расходы по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере ... рублей ... копеек, указывая в обоснование, что между ОАО « БИНБАНК» и ответчиком 4 августа 2006 года был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ... рублей сроком до 4 августа 2011 года под 10 % годовых, со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение своих обязательств, что явилось основанием для обращения Банка 30 мая 2008 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копеек (задолженность по основному долгу ... рублей ... копейки, по просроченным процентам ... рублей ... копейка, неустойка на просроченный основной долг ... рублей ... копейки, задолженность по комиссии ... рубля ... копеек, штраф ... рублей), 5 июня 2008 года мировым судьей судебного участка № 36 г. Костромы был вынесен судебный приказ о взыскании с Балакина А.А. указанной суммы задолженности, а также расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, на основании судебного приказа 29 января 2009 года было возбуждено исполнительное производство, 20 февраля 2009 года ответчику был передан паспорт транспортного средства, находящегося в залоге, для его реализации, после этого в счет долга от ответчика поступили платежи 20 февраля 2009 года ... рублей, 5 марта 2009 года, 13 апреля 2009 года, 14 мая 2009 года, 15 июня 2009 года по ... рублей, 14 июля 2009 года, 12 августа 2009 года, 15 сентября 2009 года, 14 октября 2009 года, 9 ноября 2009 года, 11 декабря 2009 года по ... рублей, 21 декабря 2009 года ответчиком было подано заявление об отмене судебного приказа, 29 января 2010 года исполнительное производство в связи с отменой приказа было окончено, по состоянию на 29 июня 2010 года задолженность Балакина А.А. перед Банком составляет ... рубля ... копейки, в том числе по основному долгу ... рубля ... копеек, по процентам за пользование кредитом за период с 25 апреля 2008 года по 28 июня 2010 года ... рублей ... копеек.

22 сентября 2010 года к производству в соответствии со ст. 138 ГПК РФ принят встречный иск Балакина А.А. к ОАО « БИНБАНК», в котором заявлены требования о взыскании с ОАО « БИНБАНК» убытков в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере ... рублей, снижении размера списанных Банком в одностороннем порядке сумм неустойки в размере ... рубль ... копеек. Встречные исковые требования мотивированы тем, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика по уплате комиссии, нарушают права потребителя применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», списанные Банком в одностороннем порядке суммы штрафных санкций явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в качестве основания требований о взыскании компенсации морального вреда указана ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей».

В настоящем судебном заседании представитель ОАО « БИНБАНК» Игнатьева Е.С. исковые требования Банка поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам, встречные исковые требования Балакина А.А. не признала, к требованиям о взыскании убытков, связанных с уплатой комиссии, просит применить трехгодичный срок исковой давности, предусмотренный ст. 181 ГК РФ, в материалах дела имеются письменные возражения на встречный иск.

Представитель Балакина А.А. Манина А.А. предъявленные Банком к взысканию суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу, по процентам за пользование кредитом не оспаривает, при удовлетворении встречного иска просит произвести зачет требований, при этом по встречному иску поддержала требования о взыскании убытков, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, дополнительно просит взыскать с Банка проценты за пользование чужими денежными средствами в отношении предъявленных к взысканию сумм убытков, их расчет доверяет произвести суду, от требований о снижении размера списанных Банком в одностороннем порядке сумм неустойки в размере ... рубль ... копеек отказалась, определением суда в данной части производство по делу прекращено.

Выслушав представителя ОАО « БИНБАНК» Игнатьеву Е.С., представителя Балакина А.А. Манину А.А., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

4 августа 2006 года между ОАО « БИНБАНК» и Балакиным А.А. был заключен кредитный договор № KST00067 А/ К, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей на приобретение автомобиля под 10 % годовых на срок до 4 августа 2011 года, в этот же день сторонами был подписан график погашения кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк открывает ссудный счет для учета задолженности заемщика, за открытие счета заемщик уплачивает Банку комиссию в размере ... рублей, за ведение ссудного счета заемщик уплачивает Банку комиссию в размере 0, 45 % от суммы кредита (пункты 2.4, 2.5, 2.6), за пользование кредитом Банк ежедневно начисляет проценты в размерах, установленных договором (п. 3.1), невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе не получение Банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной договором, является основанием для требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору (п.8.1)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности, выписки по счету, имеющихся в материалах дела, следует, что со стороны Балакина А.А. как заемщика имеет место ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, что дает основание Банку требовать досрочного возврата суммы кредита, а также начисленных процентов за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора, п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Ранее судебным приказом мирового судьи судебного участка № 36 г. Костромы от 5 июня 2008 года с Балакина А.А. в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору от 4 августа 2006 года в размере ... рубль ... копеек, понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 36 г. Костромы от 22 декабря 2009 года указанный судебный приказ отменен, ОАО « БИНБАНК» разъяснено право на обращение с требованиями к Балакину А.А. в порядке искового производства.

По состоянию на 29 июня 2010 года, на другую дату ОАО « БИНБАНК» требования не увеличены, задолженность по основному долгу составляет ... рубля ... копеек, по процентам за пользование кредитом ... рублей ... копеек, подробный расчет имеется в материалах дела, составлен с учетом условий кредитного договора, произведенных платежей по договору, стороной ответчика по существу не оспаривается.

Указанные суммы задолженности подлежат взысканию с Балакина А.А. в пользу Банка.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с Балакина А.А. в пользу Банка также подлежат понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копейки, излишне уплаченная Банком госпошлина в размере ... рублей ... копеек подлежит возврату в порядке, установленном НК РФ.

При этом встречные исковые требования Балакина А.А. суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Суд считает, что условия кредитного договора, предусматривающие оплату заемщиком комиссии за открытие ссудного счета, не являющегося банковским счетом и используемым для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, как и комиссии за его ведение нарушают права потребителя, в силу этого являются ничтожными, данный вид комиссии Законом РФ « О защите прав потребителей» не предусмотрен.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд считает, что при разрешении встречных исковых требований Балакина А.А. о взыскании с Банка убытков, связанных с уплатой им сумм комиссии, должен быть применен срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 181 ГК РФ, о применении данного срока сделано заявление представителем ОАО « БИНБАНК « Игнатьевой Е.С., уважительных причин, дающих основание для восстановления срока исковой давности, судом не установлено.

С учетом предъявления встречного иска 22 сентября 2010 года, с ОАО « БИНБАНК» в пользу Балакина А.А. в возмещение причиненных убытков подлежит взысканию денежная сумма в размере ... рубля ... копеек (по данным счета судом учтены суммы, направленные в погашение комиссии 28 сентября 2007 года ... рублей ... копеек, 29 октября 2007 года ... рублей ... копеек, 27 ноября 2007 года ... рублей ... копеек, 27 декабря 2007 года ... рублей ... копеек, 20 февраля 2009 года ... рубля ... копеек), в удовлетворении остальной части требований о взыскании убытков Балакину А.А. следует отказать за пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Расчет процентов с учетом подлежащей взысканию суммы убытков судом произведен следующим образом: ... : 100 * 7,75 : 360 * 31 + ... : 100 * 7,75 : 360 * 28 + ... : 100 * 7,75 : 360 * 30 + ... : 100 * 7,75 : 360 * 413+ ... : 100 * 7,75 : 360 * 586= ... рублей ... копейки.

Поскольку ОАО « БИНБАНК» при взимании комиссии были нарушены права Балакина А.А. как потребителя, то в соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» требования встречного иска о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными.

Учитывая в соответствии со ст. 1101 ГК РФ фактические обстоятельства дела, заслуживающие внимание интересы обеих сторон, характер допущенных нарушений, требования разумности и справедливости суд определяет к взысканию с ОАО « БИНБАНК» компенсацию морального вреда в пользу Балакина А.А. в размере ... рублей.

В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ с ОАО « БИНБАНК» в пользу Балакина А.А. подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей. Размер подлежащих возмещению расходов определен с учетом характера дела, объема проделанной представителем работы, требований разумности.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» с ОАО « БИНБАНК» подлежит взысканию штраф в доход бюджета городского округа г. Кострома в размере ... рублей ... копейка.

Поскольку Балакиным А.А. встречный иск был предъявлен с целью зачёта требований в соответствии со ст. 138 ГПК РФ, то суд определяет к взысканию с Балакина А.А. при зачёте требований в пользу Банка в возмещение задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины ... рублей ... копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО « БИНБАНК» удовлетворить.

Взыскать с Балакина Альберта Анатольевича в пользу ОАО « БИНБАНК» в возмещение задолженности по кредитному договору от 4 августа 2006 года ... рубля ... копейки, в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины ... рублей ... копейки, всего ... рубль ... копеек.

Встречные исковые требования Балакина Альберта Анатольевича удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО « БИНБАНК» в пользу Балакина Альберта Анатольевича ... рубля ... копеек в возмещение убытков, ... рублей ... копейки в возмещение процентов за пользование чужими денежными средствами, ... рублей в возмещение компенсации морального вреда, ... рублей в возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя, всего ... рубля ... копейки.

В удовлетворении остальной части встречного иска Балакину Альберту Анатольевичу отказать.

С учетом произведенного зачета требований определить к взысканию с Балакина Альберта Анатольевича в пользу ОАО « БИНБАНК» ... рублей ... копейки.

Взыскать с ОАО « БИНБАНК» в доход бюджета городского округа г. Кострома госпошлину в размере ... рублей ... копейка, штраф в размере ... рублей ... копейку.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента вынесения мотивированного решения суда в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья Демьянова Н.Н.