Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2010 г.

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Демьяновой Н.Н.

с участием представителя истца Кочеткова С.В., представителя ответчика Цветковой О.А.

при секретаре Строговой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колосова Николая Николаевича к ООО « Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения

установил:

Колосов Н.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ООО « Росгоссстрах», в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... рублей, указывая в обоснование, что с ответчиком 4 марта 2009 года был заключен договор страхования, оформлен полис страхования по КАСКО, 12 марта 2009 года произошел страховой случай- застрахованный автомобиль автомашина 1 сгорел в гараже, постановлением начальника территориального отделения ГПН пос. ... от 22 марта 2009 года в возбуждении уголовного дела отказано, ущерб составил ... рублей., в выплате страхового возмещения ответчиком ему было отказано, с чем он не согласен, в качестве правового обоснования иска ссылается на п. 1 ст. 929 ГК РФ, Закон РФ от 27 ноября 1992 года « Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В судебном заседании 28 апреля 2010 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО « Русь-Банк».

В настоящем судебном заседании представитель истца Кочетков С.В. указанные исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам, уточнил, что просит взыскать с ответчика в пользу Колосова Н.Н. страховое возмещение в размере ... рублей, понесенные судебные расходы по оплате госпошлины путем перечисления денежной суммы на счет истца в ОАО « Русь-Банк» в лице Ярославского филиала.

Представитель ответчика Цветкова О.А. исковые требования Колосова Н.Н. не признала, поддержала мотивы отказа в выплате страхового возмещения, изложенные в письме от 20 апреля 2009 года л.д.10).

Дело рассматривается в отсутствие представителя ОАО « Русь-Банк» согласно поступившего в адрес суда заявления.

Выслушав представителей сторон, исследовав доказательства, в том числе материал проверки № 3 по факту пожара, произошедшего 12 марта 2009 года в частном гараже, расположенном по адресу ..., ..., ..., суд приходит к следующим выводам.

4 марта 2009 года между сторонами был заключен договор добровольного страхования транспортного средства автомашина 1, принадлежащего истцу, срок страхования определен с 16 часов 30 минут 4 марта 2009 года по 24 часа 3 марта 2010 года, страховая сумма определена в ... рублей, согласно полиса страхования выгодоприобретателем по риску « Ущерб» или « КАСКО» является ЗАО « Русь-Банк», договор заключён по страховому риску КАСКО ( ущерб + хищение).

12 марта 2009 года в результате пожара в гараже произошло уничтожение автомашины, являющейся объектом страхования, что подтверждается материалом проверки по факту пожара, актом осмотра транспортного средства от 18 марта 2009 года.

В соответствии с постановлением № 3 от 22 марта 2009 года об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенным начальником территориального отделения ГПН по пос. Сусанино, причиной пожара явилось короткое замыкание электропроводки автомашина 1, первоначальный очаг возгорания находился в моторном отсеке автомашины, данные выводы сторонами при рассмотрении дела не оспаривались.

По заявлению истца от 13 марта 2009 года в выплате страхового возмещения ответчиком ему было отказано со ссылкой на п. 22 (о) Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, в соответствии с которыми был заключен договор страхования.

Оценивая исследованные при рассмотрении дела доказательства, суд приходит к выводу о необоснованности отказа ответчика в выплате истцу страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), 3) о размере страховой суммы, 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При определении условий договора страхования, заключенного между сторонами, суд в соответствии со ст.ст. 940, 943 ГК РФ принимает во внимание, как содержание страхового полиса, так и Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, в страховом полисе имеется подпись страхователя о получении Правил.

При этом суд учитывает, что в силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Соответственно, Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 под риском КАСКО понимается страхование транспортного средства и дополнительного оборудования одновременно по рискам хищение и ущерб, при этом под ущербом понимается повреждение или гибель застрахованного транспортного средства или его отдельных деталей, в том числе дополнительного оборудования, в результате событий, перечисленных в п. 21.1 Правил (п. 19).

В соответствии с п. 21.1 страховым случаем признается гибель или повреждение транспортного средства, а также установленного на нем дополнительного оборудования, в результате пожара- неконтролируемого процесса горения, уничтожающего материальные ценности и создающего опасность для жизни и здоровья людей и животных, в соответствии с п. 22 не являются страховыми случаями, если иное не предусмотрено договором страхования, события, произошедшие, в частности, в результате неисправности электрооборудования, в том числе электропроводки.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой осуществлялось страхование. Согласно п. 19 Правил страховым риском, то есть предполагаемым событием, на случай наступления которого осуществлялось страхование, является гибель или повреждение транспортного средства вследствие пожара, каких-либо специальных пояснений в отношении источников возгорания п. 21.1 (к) не содержит

Из буквального толкования приведенного положения ст. 9 Закона РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 24 ноября 1992 года № 4015-1 следует, что признаками случайности или вероятности должно обладать событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, а не его причина, соответственно, положенный ответчиком в основу отказа истцу в выплате страхового возмещения п. 22 (о) Правил не может быть признан правомерным, поскольку опасностью, от которой осуществлялось страхование, в данном случае являлась гибель или повреждение транспортного средства вследствие любого пожара, а не только того, который произошел не в результате неисправности электрооборудования.

Кроме того, при описании опасностей, от которых осуществлялось страхование, путем перечисления исключений из этих опасностей, необходимо учитывать императивные нормы закона, регулирующего соответствующие отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При толковании п. 22 ( о) Правил страхования в соответствии со ст. 431 ГК РФ следует, что страховщик, исключая из страхового случая события, произошедшие в результате неисправности электрооборудования, по существу имел ввиду ущерб, возникший вследствие нарушения или несоблюдения страхователем, иным лицом, во владении и пользовании которого с ведома страхователя может находиться застрахованное имущество, правил пожарной безопасности, технического обслуживания имущества. Так, в данном случае, из объяснений Колосова Н.Н., имеющихся в материале проверки по факту пожара, следует, что электропроводка находилась в ветхом состоянии, в силу чего можно сделать вывод о наличии в действиях истца неосторожности, приведшей к пожару застрахованного имущества, истец знал о таком состоянии электропроводки, но не принял мер по ее ремонту, замене.

Однако возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в случае неосторожного, в том числе и в форме грубой неосторожности, поведения страхователя, приведшего к пожару застрахованного имущества, законом не предусмотрена, умышленных действий Колосова Н.Н. судом не установлено, соответствующих доказательств стороной ответчика не представлено.

В соответствии с п. 77 Правил размер страхового возмещения составит 73950 рублей, страховой случай произошел до истечения месячного срока с момента заключения договора страхования, в этом случае амортизационный износ не определяется, наличие годных остатков судом не установлено, согласно акта осмотра страховщика от 18 марта 2009 года автомобиль сгорел полностью.

В соответствии с ч. 4 ст. 430 ГК РФ истец вправе требовать взыскания с ответчика страхового возмещения путем перечисления на счет, открытый в ОАО « Русь-Банк» в лице Ярославского филиала.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Колосова Николая Николаевича удовлетворить.

Взыскать с ООО « Росгосстрах» в пользу Колосова Николая Николаевича страховое возмещение в размере ... рублей, понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей, всего ... рублей путем перечисления на его счет в ОАО « Русь-Банк» в лице Ярославского филиала.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента вынесения мотивированного решения суда в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья Демьянова Н.Н.