Дело № 2-3215 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 октября 2010 года Свердловский районный суд г. Костромы в составе: Судьи Лукьяновой С.Б. При секретаре Муравьевой Т.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Иньигес Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, Установил: ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Иньигес Т.В. о взыскании суммы долга по договору о предоставлении кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Иньигес Т.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 13,5 % годовых сроком на 180 месяцевдля целевого использований - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> обремененной ипотекой. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию». Поскольку ответчик не выполняет своих обязательств по погашению кредита, на письма с требованием о погашении существующей задолженности не реагирует, истец просит взыскать с неё сумму задолженности в размере <данные изъяты>, которая состоит из: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременное погашение кредита, а также начиная с 01.10.10. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга - <данные изъяты> рублей. Также просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ продажи квартиры с публичных торгов с начальной стоимостью согласно закладной - <данные изъяты> руб. Также просит взыскать расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» Иванова О.Ю. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчица Иньигес Т.В. в судебном заседании исковые требования полагала подлежащими удовлетворению в части суммы задолженности и начисленных процентов, просила суд снизить размер пеней, предъявленных ко взысканию, с учетом тяжелого материального положения и других кредитных обязательств, остальные требования оставила на усмотрение суда. Выслушав представителя истца и ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу и зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчицей Иньигес Т.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 13,5 % годовых сроком на 180 месяцевдля целевого использований - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> обремененной ипотекой. Указанная квартира была приобретена в собственность ответчицы согласно договору купли продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41). Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей в размере <данные изъяты> руб. (л.д.19). Судом также установлено, что обязательства по погашению кредита ответчицей не выполняются с ДД.ММ.ГГГГ г., график платежей нарушен. Ответчице неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случаях: просрочки заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы по кредитному договору составляет - <данные изъяты>, которая состоит из: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременное погашение кредита, - что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает возможным снизить размер неустойки по пеням в общей сумме до <данные изъяты> рублей. При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в следующих суммах: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременное погашение кредита, всего - <данные изъяты> рублей. Сумма задолженности исчислена на ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования в части определения размера процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ соответствуют требованиям ч.2 ст. 54 ФЗ « Об ипотеке» в силу которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; Однако указанные требования заявлены истцом преждевременно, поскольку вопрос о том, состоятся ли торги заложенного имущества и будет ли достаточной вырученная от продажи заложенного имущества сумма для покрытия задолженности, разрешить на данной стадии судопроизводства не возможно. Кроме того, при изложении в резолютивной части решения указанного требования оно будет неисполнимо в принудительном порядке, возникнет спор о праве о сумме задолженности, в случае её досрочного погашения, возникнет спор о снижении неустойки. Таким образом, суд считает преждевременным удовлетворять заявленные исковые требования в части определения с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга - <данные изъяты> рублей, а указать в решении суда сумму задолженности по обязательству, определенную на дату расчета задолженности, как просит истец. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес> на имя Иньигес Т.В. В соответствии с пунктом 2.4 договора купли-продажи квартиры и закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30) указанная квартира считается находящейся в залоге в силу закона в обеспечение обязательств, принятых заемщиками по кредитному договору. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Иньигес Т.В. как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной УФРС по КО первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии договором купли продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» и в соответствии с актом приёма-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) обязуется передавать, а ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обязуется принимать и оплачивать все удостоверенные закладными правами требования к Заемщикам по кредитным договорам, то есть права на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой недвижимого имущества без предоставления иных доказательств существования этого обязательства, а так же права залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с приложением к данному договору переданы права требования по закладной к Иньигес Т.В. (л.д.5-16). В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененной ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной и ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация». В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество (л.д.9). В соответствии с закладной и соглашением сторон, денежная оценка квартиры по адресу: <адрес> определена в <данные изъяты> рублей ( л.д.30-40). Поскольку ответчицей было допущено существенное нарушение условий кредитного договора и графика платежей, сумма исковых требований значительна, требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру с установлением начальной цены заложенной квартиры, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы подлежат расходы по уплате госпошлины в размере, пропорционально удовлетворенной части иска, что составит <данные изъяты> руб.+<данные изъяты> руб.=<данные изъяты> руб. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Взыскать с Иньигес Татьяны Викторовны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременное погашение кредита, всего - <данные изъяты> рублей. Взыскать с Иньигес Татьяны Викторовны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по государственной пошлине <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем её продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение 10 дней. Федеральный судья