Дело № 2-3224 / 2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 октября 2010 г. Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Щербовой Т.Н. при секретаре Мокеевой З.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ « Банк Москвы» (ОАО) к Панкову Игорю Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору установил: АКБ « Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Панкову И.И., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 00079/15/06006-07 от 07.08.2007 года в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков оплаты <данные изъяты>, понесённые судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, указывая в обоснование, что 07 августа 2007 года с ответчиком Панковым И.И. был заключен потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> со сроком возврата 05.08.2011 года.. Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 07.08.2007 года и копией распоряжения на выдачу кредита во вклад от 07.08.2007 года. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты>. (п. 3.1.4. Кредитного договора). Последний платеж - <данные изъяты>. (п.3.1.5 Договора). Погашение кредита осуществляется ежемесячно: не позднее 07 числа каждого календарного месяца (далее - дата погашения), начиная с 07.09.2007 г., путем внесения Заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту на основании Заявления Ответчика. В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 3.1.6. Кредитного договора). В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и при возникновении у Ответчика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. 21.09.2009 года Ответчик обратился с Заявлением о реструктуризации своих обязательств перед ОАО «Банк Москвы». На основании заявления между Ответчиком и банком 25.09.2009 года заключены Дополнительные соглашения № 1и № 2 к Кредитному договору, в соответствие с которыми Ответчику были предоставлены «Платежные каникулы» (отсрочка основного долга очередности погашения). Ответчик был обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей. Однако Ответчик свои обязательства перед Банком не выполнил. В связи с нарушением Ответчиком условий Кредитного договора в целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности в его адрес было направлено требование о досрочном погашении кредита (далее - требование). При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Ответчиком обязательств по Кредитному договору, обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Банком указанного требования Согласно требованиям, Ответчику было предложено в срок не позднее 14 календарных дней с даты предъявления требования кредитора досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и суммы неустойки. По истечении указанного данное требование исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд. Уплату сумм, указанных в требовании, в течение 14 дней с момента получения требования ответчик не исполнил. При неисполнении Ответчиком требования Банка о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в установленный Банком срок, задолженность Ответчика считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Кредитным договором ( п.4.1 Кредитного договора). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Ответчик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 4.1. Кредитного договора). По состоянию на 26.07.2010 года задолженность Ответчика перед ОАО «Банк Москвы» по кредитному договору № 00079/15/06006-07 от 07.08.2007 года г. составила <данные изъяты>.; числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>.; проценты за пользованием кредитом - <данные изъяты>.; неустойка за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты>. На банковских счетах Ответчика, открытых в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы» денежные средства отсутствуют, в связи с чем Банк лишен возможности погасить задолженность в безакцептном порядке в соответствии с условиями Кредитного договора. Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещённого о месте и времени судебного заседания и представившего заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Панков И.И. исковые требования АКБ « Банк Москвы» (ОАО) в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> признал, в отношении неустойки в сумме <данные изъяты>, само право истца на её взыскание не оспаривает, просит уменьшить размер неустойки с учетом сложившегося тяжёлого материального положения, пояснил, что является индивидуальным предпринимателем, «дела идут плохо», в настоящее время дохода практически нет, автомашина, на которой занимался грузовыми перевозками, попала в аварию, он затратил много денег на ее восстановление, при этом полностью машина не восстановлена и, он не может работать, как работал ранее. Выслушав ответчика Панкова И.И., исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 07 августа 2007 года между АКБ « Банк Москвы» (ОАО) как кредитором и Панковым И.И. как заёмщиком был заключен кредитный договор № 00079/ 15/ 06006-07, по условиям которого Банк предоставляет заёмщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок до 05 августа 2011 года, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17 % годовых, в соответствии с п. 3.1.1 проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета установленной процентной ставки, и фактического количества дней пользования кредитом, в соответствии с п. 3.1.3 погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в Банке, аннуитетными платежами - ежемесячно равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения, в соответствии с п. 4.1 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0, 5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, в соответствии с п. 6.1 Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек при возникновении у заёмщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты её возникновения. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку Панковым И.И. свои обязательства по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполняются, что следует из представленного расчёта задолженности, выписки по счету, то требования истца о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами соответствуют ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условиям кредитного договора. Суд в соответствии со ст. 39 ГПК РФ принимает признание иска Панковым И.И. в части взыскания задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом в указанных размерах, поскольку оно закону не противоречит, прав и законных интересов других лиц не нарушает, со стороны ответчика является добровольным, подробный расчет задолженности имеется в материалах дела, ответчик с ним согласен. Требования истца о взыскании неустойки соответствуют п. 4.1 кредитного договора, само право Банка на её взыскание ответчиком не оспаривается. В то же время суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу, что является обязанностью суда согласно Определения Конституционного Суда РФ от 14 октября 2004 года № 293-0, учитывая фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика в нарушении прав истца, период просрочки, заслуживающие внимания интересы обеих сторон, требования соразмерности, определяет размер подлежащей взысканию неустойки в <данные изъяты>. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> Снижение судом предусмотренной договором неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не связано с неправомерностью требований истца об её взыскании в полном объёме, вследствие чего понесённые истцом при подаче иска расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца полностью. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования АКБ « Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Панкова Игоря Игоревича в пользу АКБ « Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № 00079/ 15/ 06006-07 от 07 августа 2007 года по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, понесённые судебные расходы по уплате госпошлины - <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в большем размере АКБ « Банк Москвы» (ОАО) отказать. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента вынесения мотивированного решения суда в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья Щербова Т.Н.