Дело № 2-2010/2010 РЕШЕНИЕ 22 сентября 2010 года Свердловский суд г. Костромы в составе: Председательствующего судьи Щербовой Т.Н. При секретаре Каретниковой Ю.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЭДВ» к Тропанец Вадиму Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: ООО «ЭДВ» обратилось в суд с иском к Тропанцу В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 19 октября 2007 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ответчиком Небасовым А.Е. был заключен кредитный договор № КИ-231/44/07, в соответствии с которым КБ «Евротраст» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 240 месяцев, что подтверждается мемориальным ордером № 714481 от 23.10.2007 года. В соответствии с п. 3.1 договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 13,75 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>. Обеспечением исполнения обязательств ответчика Тропанца В.Н.. перед КБ «Евротраст» в соответствии с кредитным договором КИ-231/44/07 являлась ипотека указанной квартиры, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 35 кв.м, в том числе жилая 17.1 кв.м. Вышеуказанная недвижимость приобретена в собственность Тропанца В.Н. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком Тропанец В.Н. не выполняются. Ответчику направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. По состоянию на 02 февраля 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты>. Права первоначального залогодержателя в соответствии с кредитным договором № КИ-231/44/07 от 19 октября 2007 года были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «Евротраст» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью « ЭДВ». В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» от 17.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество обремененное ипотекой. Ссылаясь на ст.ст. 307, 807-811, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 98, 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 40, ст.ст. 50, 51, 52, 53, 54 78 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № КИ-231/44/07 от 19 октября 2007 года в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты>, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <данные изъяты> состоящую из одной жилой комнаты общей площадью <данные изъяты> кв. м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины, в размере <данные изъяты>. В процессе рассмотрения дела исковые требования в части взыскания суммы были увеличены, представлено соответствующее заявление. Истец просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 сентября 2010 года в сумме <данные изъяты>. В том числе основной долг в сумме <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита в сумме <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых начиная с 07 сентября 2010 года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 07 сентября 2010 года и по день исполнения решения суда. Взыскать уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты>. В настоящем судебном заседании представитель истца Федоров А.Ю. исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Тропанец В.Н. исковые требования признал в полном объеме, не отрицал наличие задолженности перед Банком по кредитному договору, сумму основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривал, с оценкой квартиры предложенной как начальной продажной ценой согласен, не оспаривал и расчет начисленных пени, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени в связи с тяжелым материальным положением. Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 19 октября 2007 между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и Тропанцом Вадимом Николаевичем был заключен кредитный договор, по условиям которого Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» как кредитор обязался предоставить ответчику как заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, под 13,75 % годовых, а Тропанец В.Н. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Пунктом 3.2.1 договора определены рамки процентного и первого процентного периодов, за которые начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита. В соответствии с п. 3.3 договора погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном условиями договора. Согласно п 3.3.7 договора датой исполнения обязательств Заемщика по договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В силу п. 3.3.8 договора платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица в период, следующий за плановым месяцем оплаты, независимо от даты уплаты аннуитетного платежа заемщиком в плановом месяце. В соответствии с п. 4.1.3 договора в течении одного календарного дня, считая от даты подписания настоящего договора, заемщик обязуется заключить договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, сторонами в котором будет являться: гр. Тропанец В.Н. - в качестве покупателя, гр. ФИО.- в качестве продавца, по цене <данные изъяты>. В соответствии с п. 4. 4 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей. В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В силу п. 6.13 договора требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя). Указанный кредитный договор подписан Лукьяновым А.А., действующим на основании доверенности № 3-1616 от 26.04.2007 года, и заемщиком Тропанец В.Н. 19 октября 2007 года в обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору № КИ-231/44/07 от 19.10.2007 г. была выдана первоначальному залогодержателю закладная. Предметом залога является 1-комнатная квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> В соответствии с п.4.1 закладной залогодержатель (владелец закладной) вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу или передать саму закладную. 27 февраля 2009 года на основании договора уступки прав требования от 29.08.2008 года по закладным от 19.10.2007 г., права на закладную переданы ООО «ЭДВ». Согласно с п.7.1 условий и порядка денежного обязательства по закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: а) просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п.п. а) п. 5.1 настоящих условий; б) неудовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Поскольку Тропанцом В.Н. свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование им не выполнены, то требования истца о взыскании с него суммы задолженности являются обоснованными. Расчетом, имеющимся в деле, подтверждена сумма основного долга в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита в сумме <данные изъяты>. Указанный расчет ответчиками не оспаривался. Вместе с тем суд считает возможным при разрешении исковых требований ООО «ЭДВ» применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца. При этом суд учитывает ходатайство ответчика о снижении пени с учетом его материального положения, кроме того, считает, что размер пени по просроченной ссудной задолженности явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства со стороны Тропанца В.Н.. В положениях части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Суд при определении размера пени учитывает все обстоятельства дела, объяснения истца в судебном заседании, интересы обеих сторон, и полагает возможным уменьшить размер пеней до <данные изъяты>, при этом не находит оснований и считает нецелесообразным взыскивать неустойку по требованиям истца о взыскании пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная со 07 сентября 2010 года и до момента исполнения решения суда. Требования Банка об обращении взыскания на предметы залога соответствуют ст. 334, ч. 1 ст. 348, ч. 2 ст. 349 ГК РФ. В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена решением суда. В материалах дела представлен отчет № 99/09-НЖ от 03 августа 2010 года об оценке рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, выполненный ООО «Центр оценки и финансовой экспертизы », согласно которому квартира оценена в <данные изъяты> С данной оценкой ответчик согласен. Суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенной квартиры принадлежащей ответчику и расположенную по адресу: <данные изъяты> в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, решил: Исковые требования ООО «ЭДВ» удовлетворить частично. Взыскать с Тропанца Вадима Николаевича в пользу ООО «ЭДВ» задолженность по кредитному договору № КИ-231/44/07 от 19 октября 2007 г. по состоянию на 06 сентября 2010 года в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых, начиная с 07.09.2010 года и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Тропанцу Вадиму Николаевичу, расположенную по адресу: <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., установить продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы с момента изготовления мотивированного текста решения.