Дело № 2-2818/2010 Р Е Ш Е Н И Е 11 октября 2010 года. г.Кострома. Свердловский районный суд г.Костромы в составе: председательствующего судьи Ворониной М.В., с участием представителя истца Марковой Е.И., ответчика Яблоковой Н.К., при секретаре Наместниковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Яблоковой Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» ответчику.Согласно пункта 1 безотзывной оферты ответчику, акцептованной Банком, ответчик предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды по программе просто деньги» Костромского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее Кредитный договор).Номер и дата заключения кредитного договора указаны на оборотной стороне заявления-оферты, а именно № № от 06.03.08 года. В соответствии с условиями кредитного договора и параметрами кредита заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту установлена 20% годовых.Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев.Срок возврата кредита и начисленных процентов был установлен 06.03.2013 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составляет <данные изъяты> рублей, не позднее 6 числа каждого месяца.В соответствии с п.2.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.Согласно п.4.1 возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.Согласно п.5.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды клиент обязан неукоснительно исполнять все положения Условий.Согласно п.5.4.2 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.Согласно п.6.1.1 Условий Клиент обязуется уплатить Банку неустойку из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору. За время пользования кредитом в погашение основного долга ответчиком внесено <данные изъяты> руб., в погашение процентов - <данные изъяты> руб. По состоянию на 2.08.2010 г. задолженность составляет <данные изъяты> руб.. Просили суд взыскать с ответчика Яблоковой Н.К. задолженность по кредитному договору № № от 06.03.2008 года в размере <данные изъяты> руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб., а также возврат уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.. В судебное заседание представитель истца уменьшила размер исковых требований в части начисленных процентов за пользование кредитными ресурсами до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пояснив, что при подаче иска в первоначальном расчете была допущена ошибка и просила суд взыскать с ответчика по кредитному договору № № от 06.03.2008 года просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты> руб., комиссию за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб., а также возврат уплаченной госпошлины. Ответчик в судебном заседании не оспаривала суммы ссудной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитными ресурсами, пояснив, что действительно не производила погашение кредита в виду сложившегося материального положения. Однако полагала, что требования банка об уплате комиссии не подлежат удовлетворению. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как видно из материалов дела, 6 марта 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» ответчика. Согласно пункта 1 безотзывной оферты ответчик предложил банку на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» Костромского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Между ответчиком и банком был заключен кредитный договор № № от 06.03.08 года. В соответствии с условиями кредитного договора и параметрами кредита заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту установлена 20% годовых.Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев.Срок возврата кредита и начисленных процентов был установлен 06.03.2013 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составляет <данные изъяты> рублей, не позднее 6 числа каждого месяца (л.д. 8). Согласно п. 5.1.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», являющихся неотъемлемой частью оферты, клиент обязан неукоснительно исполнять все положения Условий.Согласно п. 5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору, в том числе по возврату кредита и уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета. (л.д. 7). Ответчик по договору обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. Получение кредита истцом подтверждено документами, имеющимися в деле. Все обязательства перед ответчиком Кредитором - истцом - выполнены. Ответчик же своих обязательств по договору не выполнила, перестав производит уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, требования истца в части взыскании основного долга и процентов за пользование кредитными ресурсами суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Суд согласен с произведенным истцом расчетом просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб., расчетом процентов за пользование кредитными ресурсами в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 4). Расчет взыскиваемых денежных сумм был проверен судом при рассмотрении дела, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, расчет является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Вместе с тем оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета суд не находит. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, рассматриваемый вид комиссии не предусмотрен ни нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, условие кредитного договора, заключенного между сторонами, об уплате ответчиком Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать ничтожным, в силу чего оснований для удовлетворения данной части иска нет. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При обращении в суд истцом уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Яблоковой Н.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» просроченную ссудную задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитными ресурсами в сумме <данные изъяты> возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>). В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья: Воронина М.В.