Дело № 2-2421/2010 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 октября 2010 года. г. Кострома. Свердловский районный суд г.Костромы в составе: председательствующего судьи Ворониной М.В., с участием представителя истца Марковой К.В., при секретаре Наместниковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭДВ» к Прониной Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, Установил: ООО «ЭДВ» обратилось в суд с иском к Прониной Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что 15 ноября 2007 года между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев, что подтверждается платежным поручением № от 16.11.2007 года. В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 13,75% годовых.Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., пристройки, двора, сарая, бани находящихся по адресу: <адрес>, а также земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанных жилого дома, построек и земельного участка.Вышеуказанная недвижимость приобреталась в собственность Прониной Розы Ильиничны.Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> В соответствии с п. 5.1 условий и порядка исполнения денежного обязательства по выданной Ответчиком закладной кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 7.1 условий и порядка исполнения денежного обязательства по выданной Ответчиком закладной, обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. По состоянию на 03 марта 2010 года задолженность ответчика по исполнению обязательств по выданной им Закладной составляет <данные изъяты> В том числе: основной долг <данные изъяты> проценты за пользование кредитом <данные изъяты> пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты>.. Права первоначального залогодержателя, обеспеченные ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «ЭДВ». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по исполнению обязательств по выданной им Закладной в размере <данные изъяты> В том числе: основной долг <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> а также: проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с 4 марта 2010 года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 4 марта 2010 года и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 1782,51 кв.м, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной собственности в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствии в суд не поступало, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассматривается в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как видно из материалов дела, 15 ноября 2007 года между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев (л.д. 21-24). В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 13,75 % годовых (л.д. 20, на обороте). Согласно п. 1.3. кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования: для приобретения жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., пристройки, двора, сарая, бани находящихся по адресу: <адрес>, а также земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 1782,51 кв.м. (л.д. 20). Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека жилого дома, пристройки, двора, сарая, бани находящихся по адресу: <адрес>, а также земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Права первоначального залогодержателя, обеспеченные ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «ЭДВ». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно п. 3.3.9. кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> В соответствии с п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст. 310 ГК РФ). Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Как видно из материалов дела Ответчик по договору обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячно (п. 3.3.9.). Получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей ответчиком подтверждено документами, имеющимися в деле (л.д. 122). Все обязательства перед ответчиком Кредитором - истцом выполнены. Ответчик же своих обязательств по договору не выполнил, перестав производить уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, а потому истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на 03.03.2010 г. задолженность ответчика по кредитному договору № № от 15.11.2007 г. составляет <данные изъяты> том числе: основной долг <данные изъяты> проценты за пользование кредитом <данные изъяты> пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> (л.д. 10). Суд согласен с произведенными истцом расчетами задолженности ответчика. Расчет взыскиваемых денежных сумм был проверен судом при рассмотрении дела, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, расчет является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца. Подлежат удовлетворении требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с 4 марта 2010 года и по день исполнения решения суда, поскольку данные требования основаны как на законе, так и на кредитном договоре, заключенном с ответчиком. Вместе с тем, суд считает, что требования банка о взыскании пени в указанной в исковом заявлении сумме не могут быть удовлетворены. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, размера просроченной задолженности по кредитному договору и периода допущенной прострочки, находит возможным применить положения вышеприведенной нормы и снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб.. При этом не находит оснований и считает нецелесообразным взыскивать неустойку по требованиям истца о взыскании пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная со 4 марта 2010 года и до момента исполнения решения суда. Суд считает, что подлежат удовлетворению и требования истца об обращения взыскания на предмет залога. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 50 указанного выше Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно статье 3 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. В соответствии с пунктом 6.13. кредитного договора между сторонами требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя). В силу приведенных правовых норм и условий договора между сторонами суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, которое является предметом залога (ипотеки). В соответствии со статьей 56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. В силу статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору от 15 ноября 2007 года № №, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) 22 ноября 2007 г. (л.д. 11-19). Согласно договора уступки прав требования (передача прав) по закладным от ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем Закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «ЭДВ» (л.д. 95-107). Поскольку ответчиком в нарушение ст. 348 ГК РФ, ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ, п. 4.4.3 кредитного договора. Допущенные ответчиком нарушения обеспеченного ипотекой обязательства являются существенными. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из следующего. Истец просит суд обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной собственности в размере <данные изъяты> руб. и в подтверждение размера начальной продажной стоимости представил суд отчет от 28 января 2009 года. 16.08.2010 г. по ходатайству ответчика судом была назначена по данному делу экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с отчетом №, выполненным Организация, рыночная стоимость полного права собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства и расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 14 октября 2010 года составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 154-205). При обращении взыскания на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> суд полагает возможным начальную продажную стоимость определить в размере <данные изъяты> рублей, поскольку в данном случае оценка была произведена по состоянию на 14 октября 2010 года, то есть на настоящий момент, тогда как отчет истца был составлен на 28 января 2009 года. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При обращении в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> однако пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований взысканию с ответчика в пользу ООО «ЭДВ» подлежит только <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования ООО «ЭДВ» удовлетворить частично. Взыскать с Прониной Р.И. в пользу ООО «ЭДВ» задолженность по кредитному договору № № от 15 ноября 2007 года: по основному долгу <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., пени за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>). Взыскать с Прониной Р.И. в пользу ООО «ЭДВ» проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с 4 марта 2010 года и по день исполнения решения суда. В удовлетворении остальной части иска отказать. Обратить взыскание на заложенное имущество: - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м,установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>). Взыскать с Прониной Р.И. в пользу ООО «ЭДВ» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>). Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда. Заочное решение может быть обжаловано в течение десяти дней по истечении срока, установленного для подачи ответчиком заявления об его отмене, а если такое заявление будет подано - в течение десяти дней с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления ответчика об отмене заочного решения суда - в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья: М.В. Воронина