Дело № 2-3368/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 8 ноября 2010 года г. Кострома Свердловский районный суд г. Костромы в составе: председательствующего судьи Ворониной М.В., с участием представителя истца Марковой Е.И., ответчика Дроздник А.В., при секретаре Наместниковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дроздник Артему Владимировичу, Шкеповой Галине Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Дроздник А.В., Шкеповой Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептировал заявление-оферту Дроздник А.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды. Истцом с ответчиком Дроздник А.В. был заключен кредитный договор № от 11.09.2007 года, в соответствии с условиями которогои параметрами кредита заявления-офертыопредоставлении кредита на неотложные нуждыБанк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена 17% годовых.Срок возврата кредита и начисленных процентов был установлен 11.09.2012 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составляет <данные изъяты> рубля, не позднее 11 числа каждого месяца. Согласно п.п. 5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1.1 Условий клиент обязуется уплатить банку неустойку из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки - в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору. С целью обеспечения обязательств по указанному кредитному договору между Банком, Дроздник А.В. и Шкеповой Г.Д. был заключен Договор поручительства физического лица № от 11.09.2007 г. В соответствии с п. 1.3. Договора поручительства физического лица поручитель обязуется солидарно с клиентом отвечать перед Банком за исполнение клиентом своих обязанностей в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору. По состоянию на 19.07.2010 г. задолженность составляет <данные изъяты> руб.. Просили суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от 11.09.2007 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты> руб., комиссию за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб., госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.. В судебном заседании представитель истца Маркова Е.И. заявленные требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям. Ответчик Дроздник А.В. в судебном заседании иск признал. Ответчик Шкепова Г.Д., будучи надлежаще извещенной о дате, времени и месте проведения рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Выслушав представителя истца, ответчика Дроздник А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как видно из материалов дела, 11.09.2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептировал заявление-оферту Дроздник А.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 32). 11.09.2007 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дроздник А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которогои параметрами кредита заявления-оферты опредоставлении кредита на неотложные нуждыБанк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев.Срок возврата кредита и начисленных процентов был установлен 11.09.2012 года (л.д. 11). Кредит был предоставлен под личное поручительство Шкеповой Г.Д., с которой был заключен договор поручительства (л.д. 30). В соответствии с условиями кредитного договора № процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % годовых (л.д. 32). Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составляет <данные изъяты> рублей, и должна быть внесена не позднее 11 числа каждого месяца (л.д. 32). 29 января 2010 года между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Дроздник А.В. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 11.09.2007 г., в соответствии с п. 4.3.2. которого процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 25,11448 % годовых (л.д. 43). Дополнительное соглашение было подписано сторонами, также на нем имеется отметка о даче поручителем Шкеповой Г.Д. согласия на внесение в Кредитный договор № от 11.09.2007 г., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Дроздник А.В. указанных в дополнительном соглашении изменений и обязании отвечать по договору поручительства от 11.09.2007 г. с учетом этих изменений (л.д. 43). Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст. 310 ГК РФ). Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Ответчик по договору обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. Получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей ответчиком подтверждено документами, имеющимися в деле. Все обязательства перед ответчиком Кредитором - истцом выполнены. Ответчик Дроздник А.В. своих обязательств по договору не выполнил, перестав производит уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 19.07.2010 г. задолженность составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 2). Суд согласен с произведенным истцом расчетом просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб., расчетом процентов за пользование кредитными ресурсами в размере <данные изъяты> руб. Расчет взыскиваемых денежных сумм был проверен судом при рассмотрении дела, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, в том числе установленной дополнительным соглашением к кредитному договору, расчет является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца. Указанный расчет ответчиками не оспорен. Согласно п.п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д. 31). В соответствии с п. 1.3, 1.4 Договора поручительства физического лица поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика (л.д. 30). Таким образом, требования истца в части взыскании основного долга и процентов за пользование кредитными ресурсами суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Вместе с тем оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета суд не находит. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, рассматриваемый вид комиссии не предусмотрен ни нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, условие кредитного договора, заключенного между сторонами, об уплате ответчиком Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать ничтожным, в силу чего оснований для удовлетворения данной части иска нет. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При обращении в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> однако пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в счет возмещения уплаты госпошлины с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Дроздник Артема Владимировича, Шкеповой Галины Дмитриевны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» просроченную ссудную задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> проценты за пользование кредитными ресурсами в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты> ( <данные изъяты>). Взыскать с Дроздник Артема Владимировича, Шкеповой Галины Дмитриевны возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья: М.В. Воронина