Дело № 2-193/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 января 2011 года Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Пелевиной Н.В., при секретаре Беловой С.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к Смирновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что <данные изъяты> между Банк и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. для приобретения <данные изъяты> квартиры по адресу: <данные изъяты> Кредит предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев и с условием внесения платежей в погашение кредита и процентов за пользование им по ставке <данные изъяты> % годовых. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю <данные изъяты>). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом». Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются, требования о погашении задолженности ответчиком оставлены без внимания, в связи с чем, по состоянию на 10 октября 2010 года за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., которая состоит из основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> и пени - <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также пени и проценты за пользование кредитом, начиная с 11.10.2010 года и по день исполнения решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <данные изъяты> установив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца Маркова К.В., действующая на основании доверенности от 04.12.2010 года, увеличила исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом и пени, просила взыскать с ответчицы сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом по состоянию на 27.01.2011 года в размере <данные изъяты>. и пени по состоянию на 27.01.2011 года в размере <данные изъяты>., а всего - <данные изъяты>. Ответчик Смирнова Т.В. требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом признала. Пояснила, что квартиру по адресу: г. <данные изъяты> Требования о взыскании неустойки признала частично, просила уменьшить ее размер. Факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, факт наличия задолженности, ее размер и условия кредитного договора не оспаривала. Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Судом установлено, что между Банк и Смирновой Т.В. был <данные изъяты> заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому ответчику на срок <данные изъяты> месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. для приобретения <данные изъяты> квартиры по адресу: <данные изъяты>. Кредит предоставлялся путем перечисления всей суммы кредита на открытый на имя Смирновой Т.В. счет № <данные изъяты> в ООО <данные изъяты> По условиям договора кредит предоставлялся с условием ежемесячного внесения платежей в погашение кредита и процентов за пользование им по ставке <данные изъяты> % годовых. Согласно пункту 3.3.6 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик обязался производить за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю <данные изъяты> (л.д. 13-22). Как усматривается из закладной, права по ней неоднократно передавались на основании договоров уступки прав требования от <данные изъяты> (л.д. 20-22). На данный момент владельцем закланной является истец. Из материалов дела следует, что ответчицей Смирновой Т.В. взятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняются. Неоднократно ею допускались просрочки платежа, суммы вносились в размере, меньшем, чем предусмотрено графиком платежей. Данные обстоятельства ответчицей признаны. На день рассмотрения спора основной долг по кредиту составляет <данные изъяты>, размер процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>. Размер задолженности ответчицей не оспаривается. Представленный истцом расчет судом проверен и является верным. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 4.4.1 заключенного между Банк и ответчиком кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае нарушения заемщиком условий договора, в том числе в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Этому корреспондирует и разъяснение Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 в пункте 16 постановления от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, в пользу истца подлежат не только вышеуказанные суммы основного долга и процентов, рассчитанные на день рассмотрения спора судом, но и проценты, начисленные на сумму невозвращенного кредита со дня, следующего за днем вынесения решения по делу и до дня фактического возврата суммы долга. При этом проценты за пользование кредитом за период с момента вынесения решения, т.е. с 28.01.2011 года, подлежат взысканию по дату фактического возврата суммы займа, т.е. по день фактического исполнения решения суда. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора Смирнова Т.В. обязалась при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С учетом количества дней просрочки каждого из установленных договором платежей размер неустойки по состоянию на 27.01.2011 года составляет <данные изъяты> Представленный в материалы дела расчет задолженности является верным (л.д. 98). Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает возможным, применяя ст.333 ГК РФ и учитывая все обстоятельства по делу, снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей. Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств ответчицы по кредитному договору явилась ипотека указанной выше квартиры (пункт 1.4.1 кредитного договора), запись о которой внесена в ЕГРП 07.11.207 года, о чем в материалы дела представлено свидетельство о государственной регистрации права (л.д.77). Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. В соответствии с указанным Федеральным законом залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50); взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51); обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается (ст.54.1). Пунктом 4.4.3 заключенного между сторонами договора № <данные изъяты> предусмотрено, что кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку факт нарушения ответчиком своих обязательств имеет место, в силу указанных выше норм закона и положений договора требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру подлежат удовлетворению. Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>., которая определена как рыночная стоимость по состоянию на 08.09.2010 года заключением эксперта ООО «<данные изъяты>» (л.д.40-82), и ответчицей не опровергнута. Доказательств того, что эта стоимость занижена, ею также не представлено. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В силу данной нормы с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от цены иска согласно ст.333.19 НК РФ. При этом расходы по уплате госпошлины с суммы неустойки подлежат возмещению истцу в полном объеме, а не пропорционально взысканной сумме, так как при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения. Таким образом, размер подлежащей уплате государственной пошлины составляет <данные изъяты> Как усматривается из материалов дела, истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. (л.д.5), она подлежит возмещению истцу за счет ответчика. Учитывая имущественное положение ответчицы и на основании п.2 ст.333.20 НК РФ суд уменьшает размер госпошлины, подлежащей взысканию по иску, до суммы, уплаченной истцом и не взыскивает с ответчицы разницу между госпошлиной, подлежащей уплате, и госпошлиной, уплаченной истцом <данные изъяты> в доход бюджета городского округа город Кострома. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» удовлетворить частично. Взыскать с Смирновой Т.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» сумму долга по кредитному договору № <данные изъяты> в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период по 27.01.2011 года в размере <данные изъяты>., неустойку за нарушение условий обязательства за период по 27.01.2011 года в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего - <данные изъяты> В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки отказать. Взыскать с Смирновой Т.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № <данные изъяты>, составляющую <данные изъяты>., начиная с 28.01.2011 года и по день фактического погашения суммы основного долга. Взыскать с Смирновой Т.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» неустойку за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом, начисляемую по ставке 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 28.01.2011 года и по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на <данные изъяты> квартиру по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую Смирновой Т.В., проживающей по адресу: <данные изъяты> определив ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение 10 дней. Судья Н.В.Пелевина