Дело № 2-926 Заочное РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 февраля 2011 года Свердловский районный суд г. Костромы в составе: Судьи Лукьяновой С.Б. При секретаре Акопян Н.К. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Мазуренко Сергею Валентиновичу, Мазуренко Наталье Федоровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору, Установил: ОАО АКБ « Пробизнесбанк» обратился в суд с иском Мазуренко С.В. и Мазуренко Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Мазуренко С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей, кроме последнего платежа, который составил <данные изъяты> руб., в обеспечение исполнения обязательств заемщика с Мазуренко Н.Ф. был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, ответчиком Мазуренко С.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняются: им неоднократно нарушились сроки погашения кредита, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., задолженность по просроченной комиссии <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, также просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца Иванова О.Ю. иск по указанным основаниям поддержала. Ответчики Мазуренко С.В. и Н.Ф. в суд не явились, о дне слушания дела извещены, дело судом рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с Мазуренко С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей, кроме последнего платежа, который составил <данные изъяты> руб., заемщик обязуется также уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита, комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита (п.1.3), кредитор имеет право потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору при возникновении просроченной задолженности по кредиту и / или просроченной задолженности по процентам и/ или просроченной задолженности по комиссии, при возникновении просроченной задолженности по кредиту и / или просроченной задолженности по процентам и / или просроченной задолженности по комиссии (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности и по дату ее фактического погашения включительно) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по кредиту и / или просроченной задолженности по процентам и/ или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств. ДД.ММ.ГГГГ между Мазуренко С.В. и Банком было подписано дополнительное соглашение, по которому дата возврата кредита была изменена на ДД.ММ.ГГГГ, аналогичное дополнительное соглашение подписано и поручителем Мазуренко Н.Ф. В обеспечение исполнения обязательств Мазуренко С.В. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « Пробизнесбанк» и Мазуренко Н.Ф. был заключен договор поручительства, в соответствии с п. 1.2 которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно, в соответствии с п. 1.3 поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с п. 3.1 поручительство по настоящему договору обеспечивает исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита в размере <данные изъяты> рублей в порядке и в сроки, установленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых за весь срок кредита, составляющий 24 месяца, уплата неустойки в размерах, установленных кредитным договором, возмещение издержек, связанных с взысканием задолженности, а также других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 8.1 договор вступает в силу с даты его подписания и действует до момента полного исполнения поручителем обязательств по нему или заемщиком по кредитному договору. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства (л.д.20 выписки по счету). В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Материалами дела подтверждено, что Мазуренко С.В. условия договора в части своевременного возврата суммы по кредиту не исполнял, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ему направлено требование о погашение задолженности, на которое ответчик не ответил. Поскольку ответчиком свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не выполнены, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, расчетом задолженности, требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными. Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора, неустойки по кредитному договору, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков солидарно. Подлежит взысканию с ответчиков и задолженность по уплате комиссии, поскольку ее уплата в данном случае не нарушает права заемщика, как потребителя, поскольку Закон РФ «О защите прав потребителей» на правоотношения сторон не распространяется, согласно заявления - анкеты Мазуренко С.В., целью кредитования ответчика является коммерческое кредитование для целей малого бизнеса (л.д.45), Мазуренко С.В. на момент получения кредита выступал как индивидуальный предприниматель (л.д.47-51). Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным банком России от 5 декабря 2002 года № 205-П. В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29 августа 2003 года № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Хотя ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета и действия банка по его открытию и ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (операцию), вместе с тем его открытие и ведение является услугой, сопутствующей банковской операции, которая служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Сложившаяся судебная практика о признании условий кредитных договоров, заключаемых гражданами-потребителями, о взимании комиссии недействительными, исходит из нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей», содержащего, в частности, запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), однако данные нормы, как уже указал суд, на правоотношения сторон не распространяются. Ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, при этом действующее законодательство не содержит императивных норм, запрещающих на основе согласованных Банком и заемщиком, не являющимся потребителем, условий договора, предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг либо дополнительной компенсации расходов банка. Ни ГК РФ, ни иные правовые акты не содержат запрета на добровольное возложение на себя заемщиком (не потребителем) обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета, включение указанных условий в кредитные договоры. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета сторонами было согласовано при его подписании, ответчик при несогласии с данным условием Банка имел право не заключать договор, однако согласился с ним, потребителем Мазуренко С.В. не является, то в данном случае оснований для отказа Банку во взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии в размере <данные изъяты> руб. не имеется, сам расчет задолженности ответчиком не оспаривается. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании указанной суммы задолженности с ответчиков в пользу Банка. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер пеней по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии <данные изъяты> руб. до суммы <данные изъяты> руб., в связи с тем, что их размер несоразмерен последствиям нарушения обязательства, существенным образом превышает размер процентов по договору, начисленных истцом на ДД.ММ.ГГГГ. Всего подлежит взысканию - <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> , задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., задолженность по просроченной комиссии <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, пени по просроченной комиссии -<данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., пропорционально удовлетворенной части иска (по <данные изъяты> руб. с каждого). Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд, решил: Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мазуренко Сергеем Валентиновичем. Взыскать с Мазуренко Сергея Валентиновича и Мазуренко Натальи Федоровны в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму общей задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. Взыскать с Мазуренко Сергея Валентиновича и Мазуренко Натальи Федоровны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по госпошлине в сумме по <данные изъяты> руб. с каждого. Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский районный суд г. Костромы путем подачи ответчиком заявления об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в течение 10 дней в облсуд через Свердловский районный суд г. Костромы, в части взыскания алиментов подлежит немедленному исполнению.