Дело № Р Е Ш Е Н И Е ( резолютивная часть) 18 апреля 2011 года. Свердловский районный суд г.Костромы в составе: председательствующего судьи Кучиной Е.А., при секретаре Сабировой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Ивановой Надежде Владимировне, Виноградовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично. Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в солидарном порядке с Ивановой Надежды Владимировны, Виноградовой Натальи Владимировны задолженность в сумме <данные изъяты> копеек. Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Ивановой Надежды Владимировны, Виноградовой Натальи Владимировны судебные расходы по <данные изъяты> копепек с каждого. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с момента его изготовления в окончательном виде в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья Е.А. Кучина Дело № Р Е Ш Е Н И Е 18 апреля 2011 года. Свердловский районный суд г.Костромы в составе: председательствующего судьи Кучиной Е.А., при секретаре Сабировой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Ивановой Надежде Владимировне, Виноградовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ивановой Н.В., Виноградовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Ивановой Н.В. был заключен договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен займ на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В обеспечение обязательства по возврату заемных средств, ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Региональный кредит» заключило договор поручительства с Виноградовой Н.В. по условиям которого последняя обязалась нести солидарную ответственность с Ивановой Н.В. перед Банком -кредитором. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключены договора цессии, по которым истцу перешло право требования по вышеуказанным договором кредита и поручительства к нему, о чем заемщик и поручитель были надлежаще извещены. Так как обязательства по возврату займа не исполняются, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» уведомил ответчиков о досрочном расторжении кредитного договора и возврата задолженности по нему. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчиков составляет <данные изъяты> копеек, из которых просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, комиссия - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>. Данную задолженность ООО ИКБ «Совкомбанк» просит суд взыскать в свою пользу с Ивановой Н.В. и Виноградовой Н.В. в солидарном порядке, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек. В судебном заседании представитель ООО ИКБ «Совкомбанк»- Черепенина Т.С., действующая по доверенности, поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Иванова Н.В. в суде не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору в размере основного долга и процентов, ссылаясь на затруднительное материальное положение, просила суд уменьшить размер пени до максимально возможного, заявленные требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счет полагала не соответствующим законодательству. Ответчик Виноградова Н.В., будучи надлежаще извещенной, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем дело рассматривалось судом в ее отсутствие с согласие иных участников разбирательства. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. По норме ст. 361 ГК РФ « По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства….». В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ОАО КБ «Региональный кредит» представил Ивановой Н.В. денежные средства в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, которая приняла на себя обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими. Договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита, комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от остатка задолженности по кредиту, проценты за просрочку возврата кредита <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. К договору потребительского кредитования приобщен график осуществления платежей, подписанный сторонами и являющийся его неотъемлемой частью. В целях обеспечения обязательств по вышеуказанном договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Виноградовой Н.В. были заключен договор поручительства ( л.д.7), в соответствии с которым поручитель обязалась отвечать перед Банком за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и должник. В соответствии с п. 1.2 договоров поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам должника перед Банком. Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> просроченная ссуда, <данные изъяты> коп. просроченные проценты, комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> копеек, а всего - <данные изъяты> копеек. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Так как договорные обязательства ответчиками не исполняются, а сумма основного долга и начисленных процентом заемщиком не оспариваются, заявленный иск в части взыскания просроченной ссуды и процентов на общую сумму <данные изъяты> подлежит удовлетворению. При разрешения вопроса о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета, суд руководствовался следующим. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 « О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, рассматриваемый вид комиссии не предусмотрен ни нормами ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, об уплате ответчиком Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать ничтожным, в силу чего оснований для удовлетворения иска в части взыскания комиссии в размере <данные изъяты> копеек нет. Требования истца о взыскании штрафных санкций в сумме <данные изъяты> копеек соответствуют п. 6.1 кредитного договора, само право Банка на её взыскание ответчиком не оспаривается. В то же время суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу, что является обязанностью суда согласно Определения Конституционного Суда РФ от 14 октября 2004 года № 293-0, учитывая фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика в нарушении прав истца, период просрочки, заслуживающие внимания интересы обеих сторон, требования соразмерности, определяет размер подлежащей взысканию неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей. С учетом изложенного, суд считает, что с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца ( <данные изъяты> В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесённые судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек. Снижение судом предусмотренной договором неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не связано с неправомерностью требований истца об её взыскании в полном объёме, вследствие чего понесённые истцом при подаче иска расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца полностью в равных долях по <данные изъяты> копеек с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично. Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в солидарном порядке с Ивановой Надежды Владимировны, Виноградовой Наталии Владимировны задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Ивановой Надежды Владимировны, Виноградовой Наталии Владимировны судебные расходы по <данные изъяты> с каждого. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Костромской областной суд с подачей кассационной жалобы через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья - Е.А. Кучина