Дело № 2-2126/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2011 года

Свердловский районный суд города Костромы в составе судьи Комиссаровой Е.А.,

при секретаре Загуменновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МОО ЗП «БЛОК-ПОСТ» в интересах Тихомирова Виталия Алексеевича к ОАО АКБ «РОСБАНК» взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами компенсации морального вреда,

установил:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК ПОСТ» обратилась в суд в интересах Тихомирова В.А. с вышеуказанным иском. ] обоснование иска указано, что 29 августа 2007 года между Тихомировым В.А. и ОАО АК «РОСБАНК» заключен кредитный договор ... со сроком возврат полученных в кредит денежных средств и процентов за пользование ими по ставке 9 °/ годовых до 29 августа 2011 года. В порядке исполнения договорных обязательст] Тихомиров В.А. заплатил ответчику ... в качестве комиссии за ведени< ссудного счета. Ссылаясь на недействительность условий договора об обязанное™ заемщика выплачивать банку данную комиссию, просили суд взыскать с ответчика убытка .... в виде уплаченной по договору комиссии за ведение ссудного счета проценты за пользование незаконно полученными от заемщика суммами ..., компенсацию морального вреда ...., штраф в размере 50°/ от присужденной в пользу потребителя суммы, из которых 25% - в доход местного бюджета и 25% - в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

Истец Тихомиров В.А. в суд не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив свое согласие на вынесение заочного решения по заявленным требованиям в случае неявки ответчика.

Представитель МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Петрова О.Н. исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям.

Ответчик ОАО АКБ «РОСБАНК», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил.

С согласия истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Петрову О.Н., суд приходит к следующему.

Судом установлено и никем не оспаривается, что между сторонами 29 августа 2007 года заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Тихомирову В.А. кредит ... со сроком возврата до 29 августа 2011 года с условием уплаты процентов в размере 9 % годовых. Кроме этого, Тихомиров В.А. обязался выплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета ...., которая была установлена графиком погашения задолженности и выплачивались им регулярно. Кроме того ежемесячно с Тихомирова В.А. удерживалась комиссия за прием д/н для зачисления на БСС ... рублей.

Истцом в счет уплаты ежемесячной комиссии, согласно представленному заявлению, уплачено Банку общая сумма ... руб. ... коп. за период с 28 апреля 2008 года по 28 марта 2011 года включительно.

Суд находит доводы истца о недействительности условий кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета обоснованными.

Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Часть 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор ) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей", который распространяется и на кредитные правоотношения, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка Российской федерации от 31.08.1998 года№ 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам -в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных Банком вкладов (депозитов) физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Пунктом 1 ст. 1103 ГК РФ предусмотрено, что поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 (Обязательства вследствие неосновательного обогащения), подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или ины правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или в предусматривает иных последствий нарушения.

4.1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей» предусматривает, что услови договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленным законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителе! признаются недействительными. Указаний на оспоримость таких условий договора (nyrei включения формулировки «могут быть признаны недействительными судом») или ины последствия нарушения данная норма не предусматривает.

При таких условиях суд приходит к выводу о том, что условия договора, ущемляющи права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иным правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, являются ничтожным! Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счет применительно к пункту 1 статьи 2 ущемляют установленные законом права потребителя, условия кредитного договора, заключенного между сторонами 24 ноября 2010 года, об этог являются ничтожными.

Кроме того, как установлено судом, кредитный договор является типовым и относите: к договору присоединения, которым согласно ст.428 ГК РФ признается договор, услови которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могл! быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенном] договору в целом. Равенства сторон в выработке условий этого договора не имеется, так каъ заемщик присоединяется к тем условиям кредитования, которые установлены кредитором Доказательств возможности изменений условий кредитования заемщиком, в том числе к спорных условий о взимании комиссии, ответчиком не представлено.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

С учетом вышеизложенного, общая сумма внесенных платежей в погашение комиссии за ведение ссудного счета за период с 28 апреля 2008 г и по 28 марта 2010 года составляющая ... руб. ... коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота (п. 2).

При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процен необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение.какого времени имело мес неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за эт< период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной.

Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковско] процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной став] банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение Bcei периода просрочки платежа (п. 3).

В силу приведенных положений, в пользу истца подлежат взысканию проценты : пользование чужими денежными средствами, начисленные на уплаченные сумм ежемесячных платежей в счет комиссии за ведение ссудного счета.

Всего ко взысканию заявлено ... руб. ... коп. процентов. Правильное! представленного МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» расчета судом проверена, процент начислены за период с 28 апреля. 2008 года и по 28 марта 2011 года ( по состоянию на С апреля 2011 года - дату, на которую просит истец) с применением ставк рефинансирования на 06 апреля 2011 года, которая составляет 8%.

Таким образом, размер подлежащих взысканию с ответчика в соответствии со ст.395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными составляет ... руб. ... коп., в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителел* продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальны! предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами ] правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защит! прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его винь: Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размер возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещени имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Статьей 1101 ГК РФ установлено, что компенсация морального вреда осуществляете в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственны страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина являете основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должш учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических i нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, пр] которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая характер допущенного нарушения, характер причиненных истц; нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, требования разумности i справедливости, фактические обстоятельства дела, суд считает возможным взыскать i пользу истца компенсацию морального вреда в размере 700 рублей.

В остальной части требования истца о компенсации морального вреда удовлетвореник не подлежат.

Всего в пользу Тихомирова В.А. подлежит взысканию ... руб. ... коп. ...

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» пр* удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф ...), который подлежит распределению между бюджетом городского округа город Кострома и МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в равных долях ....

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная по правилам пп.1 и пп.З п.1 ст.333.19 и пп.1 п.1 ст.333.20 НК РФ, ...

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Тихомирова Виталия Алексеевича удовлетворить частично. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Тихомирова Виталия Алексеевиче убытки в ...., проценты за пользование чужими денежными средствами .... и компенсацию морального вреда ..., а всего - ...рублей .... В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» штраф ....

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход бюджета городского округа город] Кострома штраф ... и государственную пошлину ...

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать заявление об его отмене в Свердловский районный суд г. Костромы.

Заочное решение может быть обжаловано в течение десяти дней по истечении срока установленного для подачи ответчиком заявления об его отмене, а если такое заявление подано - в течение десяти дней с момента вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления ответчика об отмене заочного решения суда - в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья