Дело № 2-2479/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 июля 2011 г. Свердловский районный суд г. Костромы в составе: судьи Комиссаровой Е.А., при секретаре Загуменновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Вардересяну Давиду Рафиковичу, Овсепян Нуне Мартуновне, Галстяну Галусту Агвановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Вардересяну Давиду Рафиковичу, Овсепян Нуне Мартуновне, Галстяну Галусту Агвановичуо взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Неотложные нужды» Вардересяна Д.Р. Согласно п. 1 безотзывной оферты Вардересян Д.Р. предложил ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды по программе просто деньги» Костромского филиала ОАО АКБ Росбанк, в Стандартных правилах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним следующие договоры: договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Номер договора № от 19 октября 2007 года. В соответствии с условиями договора Банк предоставил кредит в сумме <...> рублей. Процентная ставка по кредиту установлена 17% годовых. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита установлен 10 октября 2012 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате процентов составляет <...> руб. <...> коп., не позднее 19 числа каждого месяца. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «Росбанк», Овсепян Н.М. и Галстяном Г.А. были заключены договора поручительства, в соответствии с которым поручители и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. По состоянию на 10 мая 2011 года образовалась задолженность заемщика перед Банком, которая составляет <...> руб. <...> коп. и включает в себя просроченная ссудная задолженность - <...> руб. <...> коп., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <...> руб. <...> коп., комиссия за ведение ссудного счета <...> руб. <...> коп. Указанные суммы просит взыскать с ответчиков солидарно. Также истец просит взыскать в пользу Банка госпошлину в сумме <...> руб. <...> коп. В судебном заседании представитель истца Маркова Е.И. исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям. Ответчики Вардересян Д.Р. и Овсепян Н.М. в судебном заседании иск признали в полном объеме, однако просили снизить сумму при наличии законных оснований. Ответчик Галстян Г.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что 19 октября 2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» Вардересяна Д.Р. Согласно пункта 1 безотзывной оферты ответчик предложил банку на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды Костромского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Между ответчиком и банком был заключен кредитный договор № от 19 октября 2007 года. В соответствии с условиями кредитного договора № от 19 октября 2007 года. и параметрами кредита, указанными в заявлении оферте, банком ответчику предоставляется кредит в сумме <...> руб., процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых.Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев.Срок возврата кредита и начисленных процентов был установлен 19 октября 2012 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составляет <...> руб. <...> коп., платежи должны быть произведены не позднее 19 числа каждого месяца. Согласно п. 5.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды являющихся неотъемлемой частью оферты, клиент обязан неукоснительно исполнять все положения Условий.Согласно п. 5.4.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.Согласно п. 6 Условий Клиент обязуется уплатить Банку неустойку из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору (л.д. 7-8). Ответчик Вардересян Д.Р. по договору обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. Получение кредита истцом подтверждено документами, имеющимися в деле. Все обязательства перед ответчиком Кредитором - истцом - выполнены. Ответчик же своих обязательств по договору не выполнил, перестав производит уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, требования истца в части взыскании основного долга и процентов за пользование кредитными ресурсами суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Как было указано выше, с целью обеспечения обязательств по кредитному договору Овсепян Н.М. и Галстян Г.А. выступили поручителями Вардересяна Д.Р., которые в соответствии с п. 1 Договора поручительства обязались солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, связанных с не исполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному Договору № от 19 октября 2007 года. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке. Суд согласен с произведенным истцом расчетом просроченной ссудной задолженности в размере 93900,85 руб., расчетом процентов за пользование кредитными ресурсами в размере <...> руб. Расчет взыскиваемых денежных сумм был проверен судом при рассмотрении дела, расчет является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца. Указанный расчет ответчиками не оспорен. Вместе с тем оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета суд не находит. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, рассматриваемый вид комиссии не предусмотрен ни нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, условие кредитного договора, заключенного между сторонами, об уплате ответчиком Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать ничтожным, в силу чего оснований для удовлетворения данной части иска нет. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При таких обстоятельствах с ответчиков в равных долях в пользу Банка подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина <...>. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворитьчастично. Взыскать с Вардересяна Давида Рафиковича, Овсепян Нуне Мартуновны, Галстяна Галуста Агвановича солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб. <...> коп. Взыскать с Вардересяна Давида Рафиковича судебные расходы в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме <...> руб. <...> коп. Взыскать с Овсепян Нуны Мартуновны судебные расходы в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме <...> руб. <...> коп. Взыскать с Овсепяна Галуста Агвановича судебные расходы в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме <...> руб. <...> коп. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Свердловский суд г. Костромы. Судья Комиссарова Е.А. <...>