Дело № 2-3106/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 8 августа 2011 года Свердловский районный суд г. Костромы в составе: судьи Комиссаровой Е.А., при секретаре Загуменновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Тихонову Максиму Александровичу, Тихоновой Елене Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Тихонову М.А. и Тихоновой Е.Во взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на приобретение автомобиля Тихонова М.А.. Согласно п. 1 безотзывной оферты Тихонов М.А. предложил ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства» Костромского филиала ОАО АКБ Росбанк, в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Номер договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с условиями договора Банк предоставил кредит в сумме <...> рублей. Процентная ставка по кредиту установлена 10,5% годовых. Кредит предоставлен сроком до 29.09.2013 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <...> руб. <...> коп., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <...> руб., дата ежемесячного внесения в счет погашения кредита 29 числа каждого месяца. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору между Тихоновым М.А. и Тихоновой Е.В. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. По состоянию на 15 июня 2011 года сумма задолженности составляет <...> руб. <...> коп. и включает в себя просроченная ссудная задолженность - <...> руб. <...> коп., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <...> руб. <...> коп., комиссия за ведение ссудного счета <...> руб. <...> коп. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчиков солидарно. Также истец просит взыскать в пользу Банка госпошлину в сумме <...> руб. <...> коп. В судебном заседании представитель истца Сизова Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении. Ответчик Тихонов М.А. признал иск полностью, пояснил, что Тихонова Е.В. проживает вместе с ним, погашать задолженность он не отказывается, просит не взыскивать комиссию за ведение ссудного счета, поскольку кредит был взят на личные нужды, то есть является потребительским. В судебное заседание ответчик Тихонова Е.В. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Тихонова М.А., суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что 29 сентября 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства Тихонова М.А. Согласно пункта 1 безотзывной оферты ответчик предложил банку на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства Костромского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Между ответчиком и банком был заключен кредитный договор № от 29 сентября 2008 года. В соответствии с условиями кредитного договора № от 29 сентября 2008 года и параметрами кредита, указанными в заявлении оферте, банком ответчику предоставляется кредит в сумме <...> руб., процентная ставка по кредиту установлена в размере 10,5% годовых.Кредит предоставлен сроком до 29.09.2013 года. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <...> руб. <...> коп., платежи должны быть произведены не позднее 29 числа каждого месяца. Согласно п. 6.1.1 Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью оферты, клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.Согласно п. 6.4.2 Условий Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.Согласно п. 7 Условий Клиент обязуется уплатить Банку неустойку из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по кредитному договору (л.д. 7-10). Ответчик Тихонов М.А. по договору обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. Получение кредита истцом подтверждено документами, имеющимися в деле. Все обязательства перед ответчиком Кредитором - истцом - выполнены, на полученные от Банка денежные средства ответчик приобрел автомобиль. Ответчик же своих обязательств по договору не выполнил, перестав производить уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, требования истца в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитными ресурсами суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Как было указано выше, с целью обеспечения обязательств по кредитному договору Тихонова Е.В. выступила поручителем Тихонова М.А., в соответствии с п. 1 Договора поручительства она обязалась солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, связанных с не исполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному Договору № от 29 сентября 2008 года в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке. Суд согласен с произведенным истцом расчетом просроченной ссудной задолженности в размере <...> руб. <...> коп., расчетом процентов за пользование кредитными ресурсами в размере <...> руб. Расчет взыскиваемых денежных сумм был проверен судом при рассмотрении дела, расчет является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца. Указанный расчет ответчиками не оспорен. Вместе с тем оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета суд не находит. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, рассматриваемый вид комиссии не предусмотрен ни нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, условие кредитного договора, заключенного между сторонами, об уплате ответчиком Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать ничтожным, в силу чего оснований для удовлетворения данной части иска нет. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При таких обстоятельствах с ответчиков в равных долях в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <...> руб. <...> коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворитьчастично. Взыскать с Тихонова Максима Александровича и Тихоновой Елены Валерьевны солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб. <...> коп. Взыскать с Тихонова Максима Александровича судебные расходы в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме <...> руб. <...> коп. Взыскать с Тихоновой Елены Валерьевны судебные расходы в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме <...> руб. <...> коп. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Свердловский районный суд г. Костромы. Судья Комиссарова Е.А. <...>