Дело № 2-3559/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 12 октября 2011 года. г. Кострома. Свердловский районный суд города Костромы в составе: председательствующего судьи Ворониной М.В., с участием истца Топориковой Е.А., представителя ответчика Маркова Н.Е., представителя 3 лица - Медникова А.Ю., при секретаре Наместниковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Топориковой Елены Александровны к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, у с т а н о в и л: Топорикова Е.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что ей на праве собственности принадлежало транспортное средство - автомобиль Марка автомобиля г.н. №, которое было застраховано по договору КАСКО в страховой компании ООО «Страховая группа МСК» 26.05.2009 г., полис №. Неотъемлемой частью полиса являются «Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта» от 20.03.2007 г.. Транспортное средство застраховано по рискам «Угон», «Ущерб» и именуется «Автокаско» в соответствии с п. 2.1.В ночь с 10 на 11 июня 2009 г., точное время дознанием не установлено, в <адрес> в районе д. № неустановленное лицо, совершило хищение (угон) указанного автомобиля.11.06.2009 г. она,руководствуясь Правилами, обратилась в милицию.Согласно Постановления ОМ-2 ОВД по г/о г. Костромы от 10.09.2009 г. в возбуждении уголовного дела отказано.28.09.2009 г. она обратилась в страховую компанию, предоставила имеющиеся на руках документы для осуществления страховой выплаты. Документы были приняты.Страховщик осуществил страховую выплату только 04.05.2011 г., хотя в соответствии с п. 8.6 Правил выплата должна была быть осуществлена в течение 15 рабочих дней. Ей как страхователем были надлежащим образом исполнены все обязанности при наступлении страхового случая, предусмотренные Правилами.На ее устную претензию сотрудники страховой компании поясняли, что страховое возмещение не выплачивалось ввиду отсутствия денежныхсредств. В силу закона указанное обстоятельство не является основанием, освобождающим от исполнения обязательства. Ответчиком нарушено ее право на своевременное получение страхового возмещения в соответствии с законом и условиями договора страхования (Правилами). Считает, что на основании ст. 395 ГК РФ ей должны быть выплачены проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленные следующим образом:<данные изъяты> рублей (страховое возмещение): 100 х 10% : 360 х 556 = <данные изъяты> руб., где 556 - количество дней просрочки за период с 19.10.2009 г. по 04.05.2011 г., 10% - размер ставки рефинансирования на 19.10.2009 г. (на дату исполнения обязательства). Просила взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере <данные изъяты> руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> руб. - расходы на оплату госпошлины. В судебном заседании истец отказалась от исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19.10.2009 г. по 28.09.2011 г., поскольку ею было подписано дополнительное соглашение с ОАО «МСК» от 06.09.2010 г. на выплату страхового возмещения до 28.09.2010 г.. Просила взыскать с ответчика в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.09.2010 года по 4.05.2011 года. Представитель ответчика Марков Н.Е., действующий по доверенности, исковые требования не признал, пояснив, что 26.05.2009 г. между ОАО «МСК» и Топориковой С.А. был заключен Договор страхования средств наземного транспорта, предметом которого является имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением автомобилем Марка автомобиля, государственный регистрационный номер №.Выгодоприоб-ретателем по договору страхования в случае хищения и полной гибели является ОАО «ГПБ». Страховая сумма по договору была определена сторонами в <данные изъяты> рублей, страховая премия оплачена полностью в сумме <данные изъяты> рублей.10.07.2009 г. истец обратилась в ОАО «СГ МСК» с заявлением о страховом событии, в котором указала, что 11.06.2009 г. произошло страховое событие, в результате которого застрахованный автомобиль был похищен.В силу закона, условия, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя). Правила страхования Топорикова Е.А. получила, была с ними ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в страховом полисе.В соответствии с условиями договора страхования ОАО «СГ МСК» запросило у страхователя необходимый комплект документов при случае угон (хищение) в соответствии с п. 10.4.13, 10.4.14; и необходимый перечень документов, а именно постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о приобщении вещественных доказательств к материалам уголовного дела, постановление о приостановлении уголовного дела, которые были предоставлены страхователем только 05.08.2010 года.06.09.2010 года между страховщиком и страхователем было подписано дополнительное соглашение о порядке выплаты страхового возмещения.26.08.2010 года страхователь была уведомлена об увеличении сроков выплаты в соответствии с условиями страхования.Обществом направлены запросы в ОМ-2 УВД по г/о г. Костромы по факту приобретения страхователем и (или) А. дополнительной болванки ключа от а/м Марка автомобиля и программирования данного ключа зажигания. В соответствии с п. 10.1.6. ОАО «СГ МСК» приняло решение отсрочить страховую выплату до выяснения всех обстоятельств страхового случая (в т.ч. до получения письменного ответа на запросы, направленные в компетентные органы). Об увеличении сроков рассмотрения и отсрочки выплаты страхователь так же был уведомлен и при подписании паспорта убытка.В соответствии с п. 8.6 Правил страхования страховая выплата в денежной форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю), если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения страховщиком Страхового акта.Страховой акт утверждается Страховщиком в течение 15-ти рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов (предметов), подтверждающих факт наступления страхового случая. Страховщиком были истребованы запросы правоохранительных органов, подписано дополнительное соглашение со страхователем о порядке выплаты страхового возмещения, направлен запрос выгодоприобретателю, получен ответ от выгодоприобретателя. Страховой акт был направлен на согласование в центральный офис 22.03.2011 года и утвержден страховщиком 24.03.2011 года, в связи с чем не считает, что страховщиком допущена просрочка в выплате страхового возмещения в том объеме, в котором ее считает истец.Выплата страхового возмещения была перечислена на счет истца в ОАО «ГПБ» 04.05.2011 года в сумме <данные изъяты> рублей, однако, как следует из материалов дела, договор страхования заключен 26 мая 2009 года, страховое событие наступило 11.06.2009 года, то есть по условиям страхования амортизационный износ должен исчисляться за 2 месяца со страховой суммы, и это следует из п.п. 8.12, 8.13 Правил, т.е. страховщик при выплате страхового возмещения неправильно рассчитал процент износа, посчитав износ за 1 месяц, сумма амортизационного износа составить должна 2 % от страховой, т.е. с суммы страховой выплаты необходимо удержать <данные изъяты> рублей и считать просрочку с суммы <данные изъяты> рублей и с даты 14.04.2011 года. Ставка рефинансирования на дату исполнения обязательств составляла 8%. Считает, что Топорикова Е.А. не является надлежащим истцом, так как выгодоприобретателем является банк, и страховщик исполнил обязательства, перечислив страховое возмещение выгодоприобретателю, а в силу ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он предъявил требование Страховщику о выплате страхового возмещения. Представитель третьего лица ОАО «Газпромбанк» пояснил, что на получение процентов за пользование чужими денежными средствами они не претендуют в связи с тем, что задолженность по кредиту истцом погашена, связи с чем разрешение данного спора оставили на усмотрение суда. Выслушав истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Таким образом, для возникновения обязательства страховщика выплатить страховое возмещение необходимо наступление страхового случая и наличие связанных с ним убытков. Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. В соответствии с ч. 2. ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договор. Согласно п. 8.6 Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта ОАО «МСК», утвержденных генеральным директором 20.03.2007 г., страховая выплата в денежной форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю), если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения Страховщиком Страхового акта. Страховой акт утверждается Страховщиком в течение 15-ти рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов (предметов), подтверждающих факт наступления страхового случая. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. при расчете подлежащих уплате процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимаются равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Из материалов дела усматривается, что в январе 2007 года Топорикова Е.А. приобрела автомобиль Марка автомобиля <данные изъяты> года выпуска. 26 мая 2009 года между ОАО «МСК» и Топориковой Е.А. был заключен договор страхования транспортного средства (полис №) - автомобиля марки Марка автомобиля <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный номер №. срок действия договора страхования - с 14 ч. 00 мин. 26 мая 2009 года 25 мая 2010 года. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования по рискам «Хищение (угон)» и при конструктивной гибели ТС является Банк (залогодержатель) - «Газпромбанк» (ОАО) в размере кредитной задолженности по кредитному договору от 01.02.2007 г. на дату страховой выплаты, по иным рискам - страхователь. Страховая сумма по договору была определена сторонами в <данные изъяты> руб., страховая премия оплачена полностью в сумме <данные изъяты> руб.. Согласно ст. 943 ГК РФ условия договора страхования были определены в правилах страхования. 10 июля 2009 года Топорикова Е.А. обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае по риску «Хищение», в котором указала, что в период с 23-50 часов 10.06.2009 г. по 4-00 11.06.2009 г. принадлежащий ей автомобиль Марка автомобиля был похищен от дома № <адрес> По данному факту она обратилась в ОВД Давыдовского округа г. Костромы. 6 сентября 2010 года между ОАО «МСК» и Топориковой Е.А.было заключено дополнительное соглашение к полису (договору) страхования № от 26.05.2009 г., согласно п. 1 которого страховщик признает страховое событие, произошедшее 11 июня 2009 г., страховым случаем, и принимает решение выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение за поврежденное транспортное средство Марка автомобиля <данные изъяты> года выпуска, г.н. №. Пунктом 2 Дополнительного соглашения установлено, что страховое возмещение выплачивается страхователю (выгодоприобретателю) в сумме <данные изъяты> руб. путем перечисления указанной суммы на счет страхователя (выгодоприобретателя) в течение 15 рабочих дней со дня подписания настоящего соглашения. Таким образом, на основании приведенных положений дополнительного соглашения и п. 8.6 Правил страхования страховое возмещение должно было быть выплачено в срок до 27 сентября 2010 года включительно. Однако судом установлено, что страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. было перечислено на счет Топориковой Е.А. только 04.05.2011 г., что подтверждается платежным поручением (л.д. 34). Поскольку ответчик задержал выплату страхового возмещения, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки с 28.09.2010 г. по 04.05.2011 г. являются обоснованными. При этом суд не принимает доводы ответчика о том, что страховой акт был утвержден только 24.03.2011 г. и на основании п. 8.6. Правил страхования страховая выплата должна была быть произведена в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта, в связи с чем период просрочки необходимо считать с 15.04.2011 г., поскольку это противоречит п. 8.6. Правил страхования, согласно которого страховая выплата в денежной форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения Страховщиком Страхового акта, если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. А поскольку дополнительным соглашением от 06.09.2010 г. установлены иные сроки выплаты страхового возмещения, то в данном случае сроки выплаты страхового возмещения должны определяться в соответствии с условиями этого соглашения. Не могут быть приняты и доводы ответчика о том, что Топорикова Е.А. не является надлежащим истцом, так как выгодоприобретателем является банк, поскольку как указано в договоре страхования выгодоприобретателем по указанному договору страхования по рискам «Хищение (угон)» и при конструктивной гибели ТС является Банк (залогодержатель) - «Газпромбанк» (ОАО) только в размере кредитной задолженности по кредитному договору от 01.02.2007 г. на дату страховой выплаты, по иным рискам - страхователь. А поскольку предметом спора является не взыскание страховой выплаты, а взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, и при этом представитель банка пояснил, что кредитная задолженность Топориковой Е.А. погашена, то суд считает, что Топорикова Е.А. вправе обратиться в суд с указанным иском. Необоснованны и доводы представителя о том, что сумма выплаченного страхового возмещения должна быть ниже, поскольку на сегодняшний день пунктом 2 Дополнительного соглашения установлено, что страховое возмещение выплачивается страхователю (выгодоприобретателю) в сумме <данные изъяты> руб., она не оспорена страховщиком в установленном законом порядке, именно эта сумма перечислена банку. С учетом требований ст. 395 ГК РФ суд определяет размер процентов исходя из учетной ставки банковского кредита (ставки рефинансирования) в размере 8,25 % годовых, действующей на момент предъявления иска в суд - на 19 августа 2011 года (Указание ЦБ РФ от 29.04.2011г. №2618-У). Соответственно, за период с 28.09.2010 года по 04.05.2011 года размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит <данные изъяты> : 100 х 8,25 : 360 х 217 = <данные изъяты> где 217 - это дни просрочки. Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, как просил представитель ответчика, поскольку считает, что указанная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При обращении в суд истец уплатил госпошлину исходя из цены иска в сумме <данные изъяты> в ходе рассмотрения дела отказалась от части исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца госпошлина должна быть взыскана пропорционально размеру взысканных денежных средств в сумме <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Топориковой Елены Александровны удовлетворить. Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Топориковой Елены Александровны проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме. Судья: М.В. Воронина