Дело № 2-3950/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2011 г.

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

Судьи Лукьяновой С.Б.

При секретаре Акопян Н.К.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бодрову Сергею Владимировичу, Бодровой Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к Бодрову Сергею Владимировичу, Бодровой Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивировал тем, что ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды Бодрову С.В. Согласно пункта 1 безотзывной оферты Бодрова С.В., акцептованной Банком, Бодров С.В. предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, указанных в оферте, а также в условиях предоставления кредитов на неотложные нужды» Костромского филиала ОАО «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. 14.10.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бодровым С.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил кредит Бодрову С.В. на неотложные нужды в сумме ... рублей, процентная ставка по кредиту установлена ...% годовых, на срок 60 месяцев, т.е. до 14.10.2013 года. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составляет ... рублей, не позднее 14 числа каждого месяца. С целью обеспечения обязательств по Кредитному договору между Банком и Бодровой Е.Г. был заключен Договор поручительства физического лица № от 14.10.2008 года. По состоянию на 05.08.2011 года задолженность составляет ... рублей. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 14.10.2008 года в размере ... руб., в том числе ... руб.- просроченная ссудная задолженность, ... руб.- проценты за пользование кредитными ресурсами, ... руб. - комиссия за ведение ссудного счета, расходы по уплате госпошлины ... руб.

В судебном заседании представитель истца не участвует, согласно его просьбе, в заявлении к суду иск поддержал.

Ответчики Бодров С.В. и Бодрова Е.Г. в судебном заседании не присутствуют, о дне рассмотрения дела извещены, имеются отказы от получения судебных повесток.

Дело рассматривается судом в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Условиями предоставления кредита. Номер и дата заключения кредитного договора были определены в заявлении-оферте, а именно № от 14.10.2008 года, по условиям которого Банк предоставил кредит Бодрову С.В. на неотложные нужды в сумме ... рублей, процентная ставка по кредиту установлена ...% годовых, на срок 60 месяцев, т.е. до 14.10.2013 года, а Бодров С.В. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.7, 8-9).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Обращенное ответчиком к ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление-оферта было подписано двумя сторонами, что свидетельствует о согласии с существенными условиями договора, определенными между сторонами, кроме того, указанной офертой предусмотрено обязательство ответчика о неукоснительном соблюдении являющейся составной частью оферты Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды.

Согласно п.3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным Банком Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» заявления-оферты.

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания оферты заёмщиком и ответа - акцепта - на оферту представителем Банка, удостоверенного печатью.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку кредитный договор между банком и клиентом заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, путем направления заёмщиком оферты и акцептом банка посредством совершения действий по открытию банковского счета, ссудного счета, перечислением суммы кредита, суд считает, что письменная форма договора соблюдена.

ОАО АКБ «РОСБАНК» полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив денежные средства.

         В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства физического лица № от 14.10.2008 года с Бодровой Е.Г. (л.д.11), по условиям которых Поручитель обязуется солидарно с клиентом отвечать перед Банком за исполнение клиентом своих обязанностей, в том же объеме, как и Клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязанностей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании дополнительных соглашений от 04.03.2009г. (л.д.16-17), от 09.07.2009г. (л.д.18-19), от 15.12.2009 г. (л.д.20-21) к кредитному договору от 14.10.2008 г. образовавшаяся задолженность ответчика перед Банком неоднократно реструктуризировалась, новый порядок возврата кредита устанавливался информационными графиками платежей, дополнительным соглашением от 15.12.2009 г. срок возврата кредита увеличен до 14.12.2015 г., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... %.

Однако, Бодров С.В. свои обязательства по кредитному договору о возврате суммы кредита, процентов за пользование не исполняет, требования истца о взыскании с него и поручителя суммы задолженности солидарно являются обоснованными.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм, расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, судом проверен, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, за исключением требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

Исковые требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме .... не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязанность выплаты таковой действительно включена в условия договора.

Однако согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета и его сопровождение ущемляет установленные законом права потребителя, и в этой части в иске следует отказать.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет взыскиваемых денежных сумм (л.д.3), расчет был произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом размера процентной ставки и утвержденного сторонами информационного графика платежей (л.д.10).

Всего подлежит взысканию - ... руб., в т.ч. ... руб.- просроченная ссудная задолженность, ... руб.- проценты за пользование кредитными ресурсами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию в равных долях понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., пропорционально удовлетворенной части иска (по ... руб. с каждого).

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Бодрова Сергея Владимировича, Бодровой Елены Григорьевнысолидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму общей задолженности по кредитному договору № от 14.10.2008 года - ... рублей.

Взыскать с Бодрова Сергея Владимировича, Бодровой Елены Григорьевны пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по госпошлине по ... руб. с каждого.

В остальной части иска - отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в течение 7 дней с момента его получения в Свердловский районный суд г.Костромы не явившейся стороной.

Заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение 10 дней через Свердловский районный суд г. Костромы.