Дело № 2-4387/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2011 года Свердловский районный суд города Костромы в составе

председательствующего судьи Пелевиной Н.В.

при секретаре Беловой С.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Миллер Л.Б. и Всемирновой З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что между ним и ответчиком Миллер Л.Б. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячного внесения платежей в размере <данные изъяты> в погашение кредита, комиссии за ведение ссудного счета и процентов по ставке <данные изъяты> % годовых.

В целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору было представлено личное поручительство ответчика Всемирновой З.В., с которой ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, и которая обязалась отвечать перед банком солидарно с заемщиком Миллер Л.Б. и в том же объеме.

По состоянию на 25.08.2011 года за Миллер Л.Б. числится долг в размере <данные изъяты>, который состоит из просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств, просит взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлине в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Сизова Н.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, иск поддержала.

Ответчик Миллер Л.Б. факт наличия задолженности по кредиту не оспаривала, пояснила, что <данные изъяты>, находилась в трудном материальном положении, в связи с этим платежи в погашение кредита вносить перестала. Полагала включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета неправомерным, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

Ответчик Всемирнова З.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами, регулирующими заемные отношения, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора (л.д.5-10), заключенного путем составления нескольких документов, что допускается в силу ст.434 ГК РФ, ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей с условием ежемесячного внесения платежей в размере <данные изъяты> в счет уплаты кредита, процентов за пользование денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Указанные платежи ответчик обязался вносить ежемесячно до 14 числа каждого месяца и осуществить последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Заключенным между банком и Миллер Л.Б. дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ увеличен до ДД.ММ.ГГГГ срок погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору, установлен новый график платежей, сумма ежемесячного платежа определена в размере <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи в таком размере заемщик обязался вносить ежемесячно не позднее 12 числа каждого месяца.

Поручитель Всемирнова З.В. согласилась на внесение в кредитный договор вышеуказанных изменений и обязалась отвечать по заключенному с ней договору поручительства с учетом этих изменений, подписав дополнительное соглашение.

Из материалов дела следует, что ответчик Миллер Л.Б. с марта 2011 года стала нарушать взятые на себя обязательства, в декабре 2009 года, январе 2011 года нарушала сроки внесения платежей, с 18.03.2011 года платежи по договору не вносит.

По состоянию на 25.08.2011 года остаток непогашенного кредита составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, комиссия за ведение счета - <данные изъяты>

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма остатка по кредиту и проценты за пользование им подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего подлежит взысканию <данные изъяты>.

Требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат в силу следующего.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со статьей 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей", который распространяется и на кредитные правоотношения, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условия заключенного сторонами кредитного договора об этом в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными, то есть не влекущими никаких правовых последствий.

В качестве обеспечения возврата заемщиком кредита и уплаты процентов за пользование им было предоставлено личное поручительство ответчика Всемирновой З.В., с которой ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № (л.д. 11).

По этому договору Всемирнова З.В. обязалась перед истцом отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и он, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением или неисполнением обязательств заемщиком, и солидарно с ним (п. 1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства).

При этом Всемирнова З.В. была ознакомлена с условиями предоставления Миллер Л.Б. кредита и условиями его погашения, о чем свидетельствует ее подпись в договоре поручительства (л.д. 11 оборот). Также ею было дано согласие на внесение в кредитный договор изменений, предусмотренных дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, и она обязалась отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений.

Условия договора поручительства не противоречат нормам гражданского законодательства, регулирующим отношения поручительства (ст.с.361 -367 ГК РФ).

При таких обстоятельствах указанная выше сумма остатка по кредиту и процентов за пользование им в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Оснований для освобождения поручителя от ответственности не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу указанной нормы исчисленная от взысканной суммы по правилам п.1 ст.333.19 НК РФ госпошлина, размер которой составляет <данные изъяты>, подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в равных долях, по <данные изъяты> с каждого <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Миллер Л.Б. и Всемирновой З.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Миллер Л.Б. и Всемирновой З.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> - по <данные изъяты> с каждой.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение 10 дней.

Судья        Н.В. Пелевина