ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 мая 2010 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Казанцевой Т.Б., при секретаре Вознесенской Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1382/10 по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Тетенькину А.Б. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа-Банк» обратилось с иском к Тетенькину А.Б. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что между Дата обезличена г. в ОАО «Альфа-Банк» от ответчика Тетенькину А.Б. поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с ним соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен и предоставить ему кредит в размере 327 900, 00 рублей для приобретения автомобиля, обладающего следующими индивидуальными признаками, закрепленными в заявлении: наименование - CHEVROLET ..., .... Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении и общих условиях, составляющие оферту клиента банку. Банк может принять предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы кредита на текущий расчетный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий расчетный счет. Кредитный счет Номер обезличен был открыт Дата обезличена г. Перечисление суммы кредита в размере 327 900, 00 рублей подтверждается Балансовым мемориальным ордером от Дата обезличена г. Номер обезличен. На должника в соответствии с Общими условиями, возложена обязанность возвратить банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором, процентов на сумму займа в размере и порядке определенным договором. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 36 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 12,9 % годовых, комиссию за выдачу кредита в размере 5 900, 00 рублей, путем внесение на счет банка до 25-го числа каждого месяца обязательные платежи в размере 11 100, 00 руб. Согласно графику погашения задолженности и выпискам по счету Номер обезличен должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж Дата обезличена г., в последующем в установленном размере оплату по кредитному договору должник не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг перед банком составляет 252 561, 52 руб., из которых: 231518, 89 руб. - сумма основанного долга, 16 981, 17 руб. - проценты, 4 061, 46 руб. - начисленные неустойки. Должнику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, но он от исполнения предъявленного требования уклонился, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 8.5 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге. П. 8.6. Общих условий предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога при разовой просрочке уплаты платежа или разовом нарушении любого иного условия указанного соглашения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика Тетенькину А.Б. задолженность по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 252 561, 52 руб., а также расходы по госпошлине в размере 5 725, 62 руб. Обратить взыскание на автомобиль CHEVROLET ..., ... являющегося предметом залога по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена г. Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Тетенькину А.Б., надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлениями о вручении, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщила. В суд не поступало заявлений, ходатайств об отложении дела слушанием, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам. Изучив материалы дела, суд считает требования ОАО «Альфа-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего. Из имеющегося в материалах дела соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного на основании заявления на предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, подписанного его сторонами, следует, что ОАО «Альфа-Банк» являющийся кредитором, принял предложение клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы кредита на текущий расчетный счет. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 36 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 12,9 % годовых, комиссию за выдачу кредита в размере 5 900, 00 рублей, путем внесение на счет банка до 25-го числа каждого месяца обязательные платежи в размере 11 100, 00 руб. Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности. Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором посредством перечисления суммы кредита в размере 327 900, 00 руб., что подтверждается Балансовым мемориальным ордером от Дата обезличена г. Номер обезличен. Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Порядок возврата кредита был определен п.3.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, в соответствии с которым все платежи в пользу банка по Соглашению о кредитовании и залоге производятся клиентом путем перечисления с текущего кредитного счета, указанного в заявлении. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Порядок досрочного возврата кредита определен п.4.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, в котором предусмотрено право требования банком досрочного возврата кредита, в случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении и графике погашения. Как видно из представленных представителем истца расчета задолженности на Дата обезличена года, а также из выписок со ссудного счета, ведущихся банком для учета выданного Тетенькину А.Б. кредита, им неоднократно допускались просрочки уплаты кредита и процентов по нему. В настоящее время долг по кредиту, как следует из расчета истца, составляет: по сумме основного долга - 231518, 89 руб., 16 981, 17 руб. - проценты, 4 061, 46 руб. - начисленные неустойки, что подтверждается представленными выписками по внебалансовым лицевым счетам. Таким образом, судом установлены предусмотренные ч.2 ст.811 ГК РФ и кредитным договором основания для досрочного взыскания кредита. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из п. 1.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, следует, что клиент обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты на кредит. Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету истца, представленных выписок по счетам, справки по кредитной карте, сумма неуплаченных процентов составляет 16 981, 17 рублей. Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозращенного кредита, и уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля. Согласно нормы ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту в размере 231518, 89 рублей, невозвращенного на дату возврата кредита, установленную договором, суммы долга по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере 16 981, 17 рублей. В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. П. 9.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля предусматривает, что в случае просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов, установленных соглашением о кредитовании и залоге, клиент обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении на день образования просроченной задолженности. Размер неустойки подтверждается представленным расчетом истца, не оспорен ответчиком, и составляет 4 061, 46 руб. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 252 561, 52 руб., из которых: 231518, 89 руб. - сумма основанного долга, 16 981, 17 руб. - проценты, 4 061, 46 руб. - начисленные неустойки. По Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля (п. 8.5) Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге. Как следует из Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, с целью обеспечения обязательств по соглашению о кредитовании и залоге клиент передает в залог банку автомобиль приобретаемый на основании договора купли-продажи, индивидуально-определенные признаки которого указаны в заявлении, то есть автомашину CHEVROLET ..., .... Передаваемый клиентом предмет залога обеспечивает требования Банка по обязательствам, указанным в п. 1.2. настоящих общих условий, в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения в частности, сумму основного долга, проценты, неустойки, штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения (п.8.2.). П. 8.6. Общих условий предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога при разовой просрочке уплаты платежа или разовом нарушении любого иного условия указанного соглашения. Как установлено ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Согласно т. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены ст.348 ГК РФ, в соответствии с п.1 которой, в редакции Федерального закона от 30.12.2008г. №306-ФЗ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть обращено ранее. Как установлено ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Таким образом, на основании ст. 334, 348 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования об обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество, так как обязательства по кредитному договору не исполнены залогодателем, что установлено выше. Согласно п.10 ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. С учетом того, что п.8.7 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, предусмотрено, что Банк и клиент договорились о том, что начальная продажная цена предмета залога будет составлять при реализации предмета залога по истечении 12 месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге - 75 % суммы оценки предмета залога, указанной в п. 14 Заявления, а в п. 14 Заявления указана стоимость автомобиля, который является предметом залога в размере 330 000 рублей, суд считает необходимым установить начальную продажную цену имущества в размере 247 500 руб. Расходы истца по государственной пошлине в размере 5 725,62 руб., согласно ст. 102 ГПК РФ, суд относит на ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить. Взыскать с Тетенькину А.Б. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 252 561 рубль 52 коп., из которых: 231518, 89 руб. - сумма основного долга, 16 981, 17 руб. - проценты, 4 061, 46 руб. - начисленные неустойки, а также взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 5 725, 62 руб. Обратить взыскание на автомобиль CHEVROLET ..., ... являющегося предметом залога по соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена г., установив начальную продажную цену имущества в размере 247 500 руб. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: Т.Б. Казанцева