РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2010 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Казанцевой Т.Б., при секретаре Вознесенской Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1398/10 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Исайкину И. В., Петровым И.О. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском к Исайкину И. В., Петровым И.О. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Исайкину И. В. Дата обезличена г. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок по Дата обезличена г., а ответчик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий с 14 числа каждого календарного месяца в соответствии с условиями кредитного договора. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен Дата обезличена г. Расчет суммы подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.5 Кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 11080, 09 рублей. В соответствии с п. 2.9 кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита ежемесячно. Согласно п. п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также комиссии заемщик уплачивает банку 0,5 % в день на сумму просроченного платежа за весь период просрочки. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, банк предоставляет кредит заемщику путем перечисления суммы кредита на счет Номер обезличен открытый заемщику в банке. Обязательства по кредитному договору обеспечиваются договором поручительства Номер обезличенп01 от Дата обезличена г., заключенным между банком и Петровым И.О.. В соответствии с п.п. 1.1, 1.3. договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства перед истцом солидарно отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность перед истцом в том же объеме, что и заемщик.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: Дата обезличена г. заемщику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик исполнил свои обязательства по кредитному договору частично. Начиная с Дата обезличена г. какие-либо денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Дата обезличена г. истцом направлено ответчику письменное уведомление об истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, комиссий, а также о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. включительно не погашена и составляет 1 541 876, 00 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков Исайкину И. В. и Петровым И.О. солидарно задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. по состоянию на Дата обезличена года включительно в размере 1 541 876, 00 рублей, в том числе ссудная задолженность по кредитному договору - 294 051, 55 рублей, проценты за пользование кредитом - 83 096, 86 рублей, пени за просрочку уплаты основного долга - 834 351, 68 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 306 183, 41 рублей, комиссии за сопровождение кредита - 7 500, 00 рублей, пени по комиссии за сопровождение кредита - 16 792, 50 руб., а также расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Григорьева Н.И., действующая на основании доверенности от Дата обезличенаг., исковые требования поддержала, повторив в обоснование требований доводы искового заявления, просила суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик Исайкину И. В. в судебном заседании исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) признал в части взыскания суммы кредита в размере 294 051,55 рублей, процентов за пользования кредита в размере 83 096, 86 рублей, комиссии за сопровождения кредита в размере 7 500, 00 рублей, о чём представил суду письменное заявление.

Суд, принимает признание иска ответчиком, полагая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, поскольку в судебном заседании из показаний лиц, участвующих в деле, из представленных суду документов, а именно копии кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., копии мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена г. копий выписок по лицевым счетам, следует, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Исайкину И. В. Дата обезличена г. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок по Дата обезличена г., а ответчик своих обязательств по кредитному договору по возврату суммы не исполнил, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 384 648, 41 рублей.

Ответчик Петровым И.О., надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлениями о вручении, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил. В суд не поступало заявлений, ходатайств об отложении дела слушанием, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в силу следующего.

Из имеющегося в материалах дела кредитного договора (копии) Номер обезличен от Дата обезличена г., подписанного его сторонами, следует, что правопредшественник Банка ВТБ 24 (ЗАО) - ЗАО «Внешторгбанк розничные услуги», являющийся кредитором, обязуется предоставить Исайкину И. В., являющегося заемщиком, в размере и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере 300 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить установленные иные платежи на условиях кредитного договора. При этом срок возврата кредита договором был предусмотрен Дата обезличена г. (п.1.1. договора), размер процентов за пользование кредитом был согласован в размере 18 % годовых.

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств в размере 300 000 руб. на текущий банковский счет Исайкину И. В., что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен, а также мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок возврата кредита был определен п.1.1. договора, в соответствии с которым дата возврата кредита - Дата обезличена г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок досрочного возврата кредита определен п.4.2. кредитного договора

Дата обезличена г. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, копия которого представлена истцом, было направлено ответчику Исайкину И. В.

Как видно из представленных представителем истца выписок с текущего (лицевого) счета Исайкину И. В.., а также из выписок со ссудного счета, счета просроченной ссудной задолженности, счетов по учету процентов и просроченных процентов, ведущихся банком для учета выданного Исайкину И. В. кредита, с августа 2007 г. Исайкину И. В. неоднократно допускались просрочки уплаты кредита и процентов по нему. В настоящее время долг по кредитному договору, как следует из расчета истца, составляет по сумме основного долга - 294 051, 55 рублей, проценты за пользование кредитом - 83 096, 86 рублей, комиссии за сопровождение кредита - 7 500,00 рублей, что подтверждается представленными выписками по внебалансовым лицевым счетам.

Таким образом, судом установлены предусмотренные ч.2 ст.811 ГК РФ и кредитным договором основания для досрочного взыскания кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом определен п. 2.3 кредитного договора, согласно условий которого заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, представленных выписок по счетам неуплаченных процентов, учитываемых на внебалансовых лицевых счетах, сумма неуплаченных процентов составляет 83 096, 86 рублей.

Сумма неуплаченной комиссии составляет 7 500, 00 рублей. Взимание комиссии и ее размер установлено условиями договора в п. 2.7.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, а также суммы комиссии, обязанность уплаты которых установлена договором.

Согласно нормы ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту в размере 294 051, 55 рублей, невозвращенного на дату возврата кредита, установленную договором, суммы долга по процентам, начисленным за пользование кредитом за период до Дата обезличенаг. в размере 83 096,86 рублей, суммы комиссии в размере 7500, 00 рублей.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 2.6 кредитного договора от Дата обезличена г. предусматривает, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Размер неустойки подтверждается представленным расчетом истца, не оспорен ответчиком, и составляет: за просрочку уплаты основного долга - 834 351,68 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 306 183, 41 рублей, за просрочку уплаты комиссии - 16 792, 50 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, однако, принимая во внимание ст. 333 ГК РФ, которой предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, приходит к выводу что неустойка в размере: за просрочку уплаты основного долга - 834 351,68 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 306 183, 41 рублей, за просрочку уплаты комиссии - 16 792, 50 руб., исчисленная из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного к уплате кредита (что соответствует 182,5% годовых), превышающая ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, более чем в 20 раз, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и с учетом того, что негативные последствия неисполнения обязательств в значительной мере устраняются в результате уплаты договорных процентов, подлежит уменьшению до 250 000 рублей.

Рассматривая требования истца к поручителю, суд также находит их обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статьей 362 ГК РФ установлено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Как видно из представленного представителем истца договора поручительства Номер обезличенп-01 заключенного Дата обезличена г. между правопредшественником Банка ВТБ 24 (ЗАО) - ЗАО «Внешторгбанк розничные услуги» и Петровым И.О., поручитель принял на себя обязательства перед истцом солидарно отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность перед истцом в том же объеме, что и заемщик.

Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что он совершен в надлежащей письменной форме, содержат установленные ст. 361 ГК РФ существенные условия договора, установленные для договоров данного вида, подписан его сторонами, в силу чего является заключенным, порождает у сторон взаимные права и обязанности.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

Договором поручительства, исследованным судом, предусмотрен солидарный характер ответственности поручителя Петровым И.О. Объем ответственности поручителя установлен п.1 соответствующего договора поручительства, в соответствии с которым поручитель гарантирует возврат суммы основного долга в размере 300 000 руб., а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г.

Поскольку судом установлен факт неисполнения Исайкину И. В. обязательств, вытекающих из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 294 051, 55 рублей, процентов за пользование кредитом - 83 096, 86 рублей, комиссии за сопровождение кредита - 7 500,00 рублей за период по Дата обезличена г., и штрафных санкций суд считает исковые требования банк ВТБ 24 (ЗАО) к Исайкину И. В., Петровым И.О. о взыскании солидарно 634 648, 41 рублей в пользу истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного с поручителя - Петровым И.О. подлежит взысканию в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) солидарно с Исайкину И. В. сумма долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 634 648, 41 руб.

Расходы истца по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9546,48 рублей согласно ст. 98 ГПК РФ суд относит на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Исайкину И. В., Петровым И.О. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) 644 194 рубля 89 коп., в том числе сумму кредита по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 294 051 рубля 55 коп., проценты за пользование кредитом за период до Дата обезличенаг. в размере 83 096 рублей 86 коп., комиссию в размере 7500 рублей, пени за период до Дата обезличена г. в размере 250 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 9 546 рублей 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней через Свердловский районный суд г. Иркутска.

Председательствующий: Казанцева Т.Б.