ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2011 года           г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Галата С.В.

при секретаре Калашниковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2163/10 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Широбоков Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный кредит, задолженности по оплате комиссионного вознаграждения и расходов по оплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось Открытое акционерное общество «МДМ Банк» с исковым заявлением к Широбоков Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований заявлено следующее.

Открытое акционерное общество «МДМ Банк», являющееся правопреемником ОАО «УРСА Банк» и присоединенных к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ». 17 июля 2007 года между Широбоков Н.В. и ОАО «МДМ Банк» (далее - Банк), в соответствии с заявлением в «Банк» на получение кредита и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта указанного в Заявлении <Номер обезличен>), был заключен Кредитный договор <Номер обезличен>. Банк совершил действия указанные в заявлении-оферте Широбоков Н.В. - открыл банковский счёт <Номер обезличен> на имя Широбоков Н.В., ссудный счёт <Номер обезличен> и перечислил сумму кредита на банковский счет. Согласно разделу 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный» кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. В соответствии с п. «б» заявления Широбоков Н.В. был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии за первый год страхования транспортного средства на следующих условиях: срок кредита 36 месяцев; сумма кредита - .... рублей; ставка кредита - 10 (Десять) % годовых; комиссионное вознаграждение - 0,5 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Широбоков Н.В. ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной возврата кредита; повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита: 120 % годовых. Факт получения Должником кредита подтверждается выпиской по текущему счету, где отражена дата выдачи кредита <Дата обезличена> в сумме .... рублей. В выписке по текущему счету отражено, что сумма кредитав размере .... рублей перечислена на счет продавца автомобиля      магазина ООО «ИНВАОЛИМПСЕРВИС», с назначением на возмещение магазину стоимости товара, приобретенных в кредит. Сумма .... рублей перечислена на счет Иркутского филиала ОАО «Ингосстрах» с назначением платежа- оплата страховой премии (взноса). В счет кредитных средств, предоставленных Банком, Должник приобрел по договору купли-продажи транспортного средства от «17» июля 2007 года транспортное средство - автомобиль Авто. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от<Дата обезличена> между Банком и Широбоков Н.В. был заключен договор залога <Номер обезличен> указанного выше транспортного средства. В соответствии с условиями кредитования Широбоков Н.В. обязался возвратить предоставленный кредит в сроки, установленные кредитным договором (п.п. 4.1.2 условий кредитования) не позднее «17» июля 2 010 года, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и в сроки предусмотренные кредитным договором (п.п. 4.1.3 условий кредитования).Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (п.3.5 условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком, (п.3.6 условий кредитования). Пунктом 6.1 условий предусмотрена ответственность Широбоков Н.В. за нарушение срока возврата кредита (части кредита): повышенные проценты в размере 120 процентов годовых. В связи с тем, что Широбоков Н.В. после <Дата обезличена> перестал отвечать по обязательствам кредитного договора. Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (п. 5.1 условий), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил Широбоков Н.В. письменное уведомление от <Дата обезличена> и предложил Широбоков Н.В. погасить всю задолженность в тридцатидневный срок. Но обязательства Широбоков Н.В. по кредитному договору остались без исполнения. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность Широбоков Н.В. перед Банком составляет ...., в том числе: задолженность по сумме кредита - .... рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом .... рублей; задолженность процентов на просроченный кредит - .... рублей; комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета .... рублей. На основании изложенного, просит суд взыскать с Широбоков Н.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ...., в том числе задолженность по сумме кредита - .... рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - .... рублей; задолженность процентов на просроченный кредит - .... рублей; задолженность по оплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета - .... рублей. Взыскать с Широбоков Н.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей.

Представитель истца ОАО «МДМ Банк, Борисенко А.П., действующий на основании доверенности от <Дата обезличена>, реестровый <Номер обезличен>Д-455, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Широбоков Н.В. надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлениями о вручении, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил. В суд заявлений, ходатайств об отложении дела слушанием, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика не поступало.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав мнение представителя истца, полагавшего возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, суд считает требования ОАО «МДМ Банк обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Из имеющегося в материалах дела кредитного договора (Заявления - оферты «УРСА Банк») <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подписанного сторонами, следует, что Широбоков Н.В. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимает на себя все права и обязанности клиента, указанные в них. ОАО «МДМ Банк» Широбоков Н.В. был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии за первый год страхования транспортного средства на следующих условиях: срок кредита 36 месяцев; сумма кредита - .... рублей; ставка кредита - 10 (Десять) % годовых; комиссионное вознаграждение - 0,5 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Широбоков Н.В. ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной возврата кредита; повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита: 120 % годовых, срок кредита 36 месяцев.

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно выписке по текущему счету <Номер обезличен>, обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором путем перечисления денежных средств в размере .... рубелей на указанный счет, открытый в ОАО «УРСА Банк».

Кроме того в выписке по текущему счету отражено, что сумма кредитав размере .... рублей перечислена на счет продавца автомобиля - магазина ООО «ИНВАОЛИМПСЕРВИС», с назначением на возмещение магазину стоимости товара, приобретенных в кредит. Сумма .... рублей перечислена на счет Иркутского филиала ОАО «Ингосстрах» с назначением платежа- оплата страховой премии (взноса).

Перечисление денежных средств на указанный счет подтверждается представленной суду выпиской по ссудному счету <Номер обезличен>.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от <Дата обезличена>, заключенного между ООО «ИНВАОЛИМПСЕРВИС» и Широбоков Н.В., в счет кредитных средств, предоставленных Банком, Широбоков Н.В., приобрел транспортное средство - автомобиль Авто.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из заявления-оферты Широбоков Н.В., неотъемлемой частью кредитного договора являются график возврата кредита, установивший размер периодических ежемесячных платежей заемщика, а также условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит Авто «Удобный» (условия кредитования).

Как видно из представленной истцом выписки со ссудного счета <Номер обезличен> за период момента выдачи кредита, с <Дата обезличена> заемщик Широбоков Н.В. прекратил выплату суммы кредита, производя в последующем частичное погашение просроченной ссудной задолженности и окончательно прекратил платежи после <Дата обезличена>.

Данные факты подтверждаются выпиской с лицевого счета Широбоков Н.В. <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена>, а также представленными представителем истца выписками текущего и ссудного счетов Широбоков Н.В.

Таким образом, судом установлены предусмотренные ст.810 ГК РФ и кредитным договором основания для взыскания кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом определен п.п. 4.1.2 и 4.1.3 условий кредитования, согласно условий которого клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Согласно графика возврата кредита, подписанного Широбоков Н.В. погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения осуществляется равными ежемесячными взносами - .... рублей и уплачиваются ежемесячно не позднее 17 числа каждого календарного месяца.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, представленных выписок по счетам неуплаченных процентов, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет .... рублей, задолженность процентов (пени) за просроченный кредит составляет .... рубля, комиссионное вознаграждение за ведение счета .... рублей.

В связи с неисполнением Широбоков Н.В. обязательств по кредитному договору, в силу требований ст. 809 ГК РФ и условий кредитного договора, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, а также суммы комиссии, обязанность уплаты которых установлена договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно правилам ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом, согласно заявлению - оферте и выпискам по счетам представленным истцом получил денежные средства в размере .... рублей, задолженность по основному долгу составляет .... рублей.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 24 января 2006 года N 9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Анализируя приведенные нормы, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы задолженности процентов за просроченный кредит до .... рублей.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту в размере .... рублей, невозвращенного на дату возврата кредита, установленную договором, суммы долга по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере .... рублей, задолженности процентов (пени) за просроченный кредит в сумме .... рублей, комиссионного вознаграждение за ведение счета в сумме .... рублей. Всего подлежит взысканию с Широбоков Н.В. в счет погашения задолженности по кредиту в пользу ОАО «МДМ Банк - .....

Иных доказательств, опровергающих выводы суда, сторонами в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от 40 мая 2011 года усматривается, что истцом ОАО «МДМ Банк», при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере .... рублей. Исходя из суммы удовлетворенных требований, в пользу ОАО «МДМ Банк» с Широбоков Н.В. подлежит взысканию государственная пошлина в размере .....

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Широбоков Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «МБМ Банк» ...., в том числе сумму основного долга по кредитному договору от <Дата обезличена> в размере ...., проценты за пользование кредитом в размере ...., задолженность процентов за просроченный кредит в размере .... рублей, задолженность по оплате комиссионного вознаграждения в размере ....

Взыскать с Широбоков Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «МБМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере .....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                 Галата С.В.