ЗАОЧНОЕ

18 октября 2011 года                               Свердловский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Магомедова М.М.

при секретаре Богдановой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Шапошникову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Шапошникову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... .... рубль, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рубля.

В качестве оснований иска истец в исковом заявлении указывает, что <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и ответчик Шапошников П.А. (Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен № .... Соглашение о кредитовании было составлено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей, проценты за пользование кредитом составили 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Шапошников П.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Шапошникова П.А. составляет .... рубль, а именно: просроченный основной долг - .... рублей, начисленные проценты - .... рублей, штрафы и неустойки - .... рубль, комиссия за обслуживание счета - 3 167,21 рублей. В качестве правовых обоснований своих требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», просившей рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Шапошников П.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд с письменного согласия представителя истца по доверенности ФИО4 рассматривает дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч. 2 ст. 224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

Судом исследованы учредительные документы истца ОАО «Альфа-Банк»: копия устава ОАО «Альфа-Банк» от <Дата обезличена>; протокол <Номер обезличен> заседания совета директоров от <Дата обезличена>; свидетельство о постановке на учет в налоговый орган; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ от <Дата обезличена>; генеральная лицензия <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления на получение кредита от <Дата обезличена>, подписанной Шапошниковым П.А. и адресованной им в ОАО «АЛЬФА-БАНК», следует, что Шапошников П.А. предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о потребительском кредите на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить ему индивидуальные условия кредитования, заключить с ним соглашение о кредитовании, открыть текущий счет в выбранной валюте. При этом в качестве валюты указан рубль, желаемая сумма кредита- .... рублей, срок кредита - 24 мес.

В предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты от <Дата обезличена> указано, что размер лимита овердрафта - .... рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах Лимита овердрафта - 19,90 % годовых, размер минимального платежа 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее .... рублей и не более суммы задолженности по кредиту, комиссия за обслуживание счета потребительской карты 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно, платежный период 20 календарных дней, дата начала платежного период указывается в уведомлении о заключении соглашения о потребительской карте, погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода и комиссия за обслуживание чета потребительской карты осуществляется в течение платежного периода, общие условия кредитования счета Потребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии общими условиями по потребительской карте и Тарифами. Указанные документы подписаны ответчиком Шапошниковым П.А.

Согласно п. 2.1-2.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - общие условия кредитования) Банк открывает Клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, номер которого указывается в предложении об индивидуальных условиях кредитования.

Истцом представлена выписка по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой следует, что использованный заемщиком кредитный лимит составил .... рублей. Согласно данной выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Шапошникову П.А. в указанном в иске размере.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по кредитному договору № .... от <Дата обезличена> исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте № РОSWV121200128АА3ЕЕD на имя Шапошникова П.А., составленной по состоянию на <Дата обезличена>, согласно которой <Дата обезличена> Шапошниковым П.А. данная карта была активирована.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденным ЦБ РФ <Дата обезличена> N 266-П (в ред. от <Дата обезличена>, действовавшей на момент заключения договора), установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между Шапошниковым П.А. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставлять Шапошникову П.А., являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования в размере .... рублей под 19,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита и индивидуальными условиями кредитования.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.6 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о Потребительской карте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо в кредитном предложении.

В соответствии с п. 5.1-5.7 Общих условий по потребительской карте клиент в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, начисленные на дату начала платежного периода, проценты за пользование кредитом, и комиссию за обслуживание счета Потребительской карты, предусмотренную Тарифами банка. Размер минимального платежа и Платежный период устанавливаются в соответствии с соглашением о потребительской карте и указываются в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в кредитном предложении. За пользование кредитом клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите, уплачивать ежемесячные платежи в рамках и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами Банка.

Как видно из представленной истцом выписки по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> заемщик Шапошников П.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно справке по кредитной карте, подготовленной по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности Шапошникова П.А. составляет .... рубль, а именно: просроченный основной долг - .... рублей, начисленные проценты - .... рублей, штрафы и неустойки - .... рубль, комиссия за обслуживание счета - .... рублей, что подтверждается также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Шапошникова П.А. просроченного основного долга в размере .... рублей и начисленных процентов в размере .... рубля являются законными и обоснованными.

Что касается требований Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере .... рублей, штрафов и неустойки в размере .... рубль, то суд приходит к выводу о необходимости их удовлетворения на основании следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 7.1.-7.3. Общих условий по Потребительской карте предусмотрено, что при нарушении срока возврата Минимального платежа, Клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо в кредитном предложении, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Пунктом 2.3. Общих условий по Потребительской карте установлено, что за обслуживание счета Потребительской карты Банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с Тарифами.

В Пункте 7.4. Общих условий по Потребительской карте сказано, что при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание счета Потребительской карты, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо в Кредитном предложении от суммы просроченной комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки.

Кроме того, пунктом 7.7. указанных Общих условий предусмотрено, что за образование пророченной задолженности, Клиент уплачивает Банку штраф в размере .... рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8.4 Общих условий по потребительской карте, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о Потребительской карте и расторгнуть Соглашение о Потребительской карте, в частности в случае возникновения просроченной задолженности.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере .... рублей, штрафов и неустойки в размере .... рублей.

Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что ОАО «Альфа-банк» вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом взысканию с ответчика Шапошникова П.А. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» подлежит основной долг по договору в размере .... рублей; начисленные проценты 3 104,55 рубля; комиссия за обслуживание счета .... рублей; штраф и неустойки в сумме .... рубль.

Согласно ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили .... рубля.

С учетом того, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Шапошникова П.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .... рубля.

РЕШИЛ:

Взыскать с Шапошникова Павла Анатольевича в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по основному долгу в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рубля, комиссию за обслуживание счета .... рублей, штрафы и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере .... рубль, а также возврат государственной пошлины в размере .... рубля, всего - .... (....) рубля ....

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.