ЗАОЧНОЕ

<Дата обезличена>                                               Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Магомедова М.М.

при секретаре Серебренниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Плетникову П.Б. о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «НОМОС-БАНК» обратилось в суд с иском к Плетникову П.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... .... рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рублей.

В качестве оснований иска истец в исковом заявлении указывает, что <Дата обезличена> между ОАО «НОМОС-БАНК» (далее - Банк) и ответчиком Плетниковым П.Б. (далее - Держатель) был заключен договор <Номер обезличен>К, согласно которого Заемщику был установлен кредитный лимит в размере .... рублей и выдана кредитная карта <Номер обезличен> сроком действия до июля 2010 г. В соответствии с п. 1 Правил пользования Кредитными картами «НОМОС-БАНКа» (ОАО) утвержденных приказом <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее - Правила) договор состоит из следующих неотъемлемых частей: Правил, Условий предоставления Кредитных карт физическим лицам, Тарифов по международным банковским картам, эмитируемым «НОМОС-БАНКом» (ОАО) в рублях РФ, Заявления, заполненного и переданного в банк Держателем. <Дата обезличена> было зарегистрировано заполненное и подписанное ответчиком Заявление на открытие банковского счета и оформление кредитной карты ОАО «НОМОС-БАНК». На основании данного заявления <Дата обезличена> на имя Плетникова П.Б. был открыт счет <Номер обезличен>. Для осуществления операций по данному счету была выпущена и передана ответчику кредитная карта VISAClassic <Номер обезличен>. Кредитная карта была выдана на следующих условиях: валюта карты рубли РФ, срок действия карты 1 год, кредитный лимит .... рублей, обязательный платеж 10 % от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода, проценты, уплачиваемые за кредит 24 % годовых, льготный период до 50 дней. Согласно п. 4.10 Правил датой погашения задолженности является дата зачисления Держателем денежных средств на счет кредитной карты. В нарушение п. 6.1. и п. 7.1.6 договора Держатель карты с <Дата обезличена> перестал выплачивать задолженность, в связи, с чем остаток ссудной задолженности по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 238 .... рублей. В качестве правовых обоснований своих требований истец ссылается на ст.ст. 307-310, 432, 810, 811, 819 ГК РФ и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В порядке ст. 39 ГПК РФ представителем истца по доверенности ФИО4 уточнены исковые требования, части взыскания задолженности по кредитному договору с Плетникова П.Б. в размере .... рублей: в том числе: .... рублей - остаток ссудной задолженности по кредиту, 41 037,15 - плановые проценты, не уплаченные в срок, .... рублей - проценты за просроченный кредит, .... рублей - штраф, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рублей. Указанные уточнения исковых требований приняты отдельным определением суда от <Дата обезличена>.

Представитель ОАО «НОМОС-БАНК» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, указным в исковом заявлении, просила удовлетворить иск.

Ответчик Плетников П.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд с письменного согласия представителя истца по доверенности ФИО4 рассматривает дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч. 2 ст. 224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

Выслушав в судебном заседании представителя истца ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворения исковых требований частично на основании следующего.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Как установлено в судебном заседании <Дата обезличена> между ОАО «НОМОС-БАНК» и ответчиком Плетниковым П.Б. был заключен договор <Номер обезличен>К, согласно которого Держателю был установлен кредитный лимит в размере .... рублей и выдана кредитная карта <Номер обезличен> сроком действия до июля 2010 г.

В соответствии с п. 1 Правил пользования Кредитными картами «НОМОС-БАНКа» (ОАО) утвержденных приказом <Номер обезличен> от <Дата обезличена> договор состоит из следующих неотъемлемых частей: Правил, Условий предоставления Кредитных карт физическим лицам, Тарифов по международным банковским картам, эмитируемым «НОМОС-БАНКом» (ОАО) в рублях РФ, Заявления, заполненного и переданного в банк Держателем.

Из имеющейся в материалах дела копии заявления на открытие банковского счета и оформление кредитной карты «НОМОС-БАНКА» от <Дата обезличена>, подписанной Плетниковым П.Б. и адресованного им в ОАО «НОМОС-БАНК», следует, что Плетников П.Б. предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения на открытие банковского счета и оформление кредитной карты.

На основании выше указанного заявления <Дата обезличена> на имя Плетникова П.Б. был открыт счет <Номер обезличен>. Для осуществления операций по счету на имя ответчика была выпущена и передана банковская карта VISAClassic <Номер обезличен>. Кредитная карта была выдана на следующих условиях: валюта карты рубли РФ, срок действия карты 1 год, кредитный лимит .... рублей, обязательный платеж 10 % от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода, проценты, уплачиваемые за кредит 24 % годовых, льготный период до 50 дней.

Истцом представлена выписка по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой следует, что с <Дата обезличена> Держатель стал пользоваться денежными средствами в пределах установленного лимита. Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Плетникову П.Б. в указанном в иске размере.

Согласно п. 4.5 Правил пользования Кредитными картами «НОМОС-БАНКа» датой выдачи кредитных средств является дата кредитования Счета кредитной карты Держателя при отсутствии и недостаточности на нем средств, необходимых для оплаты расчетных или иных документов, предъявляемых к счету кредитной карты Держателя.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденным ЦБ РФ <Дата обезличена> N 266-П (в ред. от <Дата обезличена>, действовавшей на момент заключения договора), установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между Плетниковым П.Б. и ОАО «НОМОС-БАНК», <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «НОМОС-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставлять Плетникову П.Б., являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования в размере .... рублей по<адрес обезличен> % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты в соответствии с Правилами пользования Кредитными картами «НОМОС-БАНКа» и Тарифами. С тарифами на обслуживание Кредитных карт, режимом работы банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт, а также условиями и Правилами пользования кредитными картами «НОМОС-БАНКа» для физических лиц ответчик Плетников П.Б. ознакомлен под роспись, что подтверждается Заявлением на открытие банковского счета и оформление кредитной карты от <Дата обезличена>

Согласно п. 8.2.8 Правил пользования кредитными картами «НОМОС-БАНКа» (ОАО) для физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила и Тарифы с извещением держателя карты путем размещения соответствующей информации в Счет-выписке, а также в клиентских залах, не менее чем за 30 дней до даты введения новых тарифных ставок или изменения правил.

<Дата обезличена> Банком в одностороннем порядке были изменены Тарифы, о чем Заемщик был извещен надлежащим образом, согласно п. 6.2.8 Правил пользования кредитными картами, проценты, уплачиваемые за кредит, в рублях РФ стали составлять 26 % годовых вместо 24 %.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6.1 и п. 7.1.6 Правил пользования кредитными картами «НОМОС-БАНКа» (ОАО) для физических лиц Держатель карты обязан ежемесячно в сроки, определенные в Счете-выписке, вносить на счет кредитной карты денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в Счете-выписке. Сумма платежа определяется банком как сумма обязательного платежа, просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, пеней (при их наличии), начисленных на дату окончания последнего расчетного периода, и штрафов (при их наличии).

В силу п. 7.1.5 Правил держатель обязуется ежемесячно получать Счет-выписку не позднее 10 дней с даты ее формирования. Счет-выписка формируется Банком ежемесячно в течение 3 рабочих дней со дня окончания расчетного периода.

Как видно из представленной истцом выписки со счета <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также расчета суммы задолженности по договору <Номер обезличен>К, Держатель Плетников П.Б. не погашал сумму кредита в полном объеме. С <Дата обезличена> он перестал выплачивать задолженность, в результате чего по состоянию на <Дата обезличена> общая сумма задолженности составляет .... рублей, что подтверждается также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком в установленном законом порядке не оспорен.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства из выписки по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет .... рублей, а именно: просроченный основной долг в размере .... рублей, плановые проценты, не уплаченные в срок в размере .... рублей, проценты за просроченный кредит в размере .... рублей, штраф в размере .... рублей.

Согласно Тарифов по международным банковским картам, являющихся неотъемлемой частью договора <Номер обезличен>К от <Дата обезличена> сумма штрафа, начисленная за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет .... рублей.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, требования ОАО «НОМОС-БАНК» о взыскании с Плетникова П.Б. суммы просроченного основного долга в размере .... рублей, плановых процентов в размере .... рублей, штрафа в размере .... рублей являются законными и обоснованными.

Что касается требования Банка о взыскании процентов за просроченный кредит, так называемой неустойки за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере .... рублей, то суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1 - 6.3 Правил пользования кредитными картами «НОМОС-БАНКа» (ОАО) Держатель карты обязан ежемесячно в сроки, определенные в Счете-выписке вносить денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в Счете-выписке. Сумма платежа определяется банком как сумма обязательного платежа, просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, пеней (при их наличии), начисленных на дату окончания последнего расчетного периода, и штрафов (при их наличии).

Размер обязательного платежа определяется Тарифами.

Суд полагает, что размер процентов за просроченный кредит за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере .... рублей истцом завышен.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащий уплате размер просроченных процентов (неустойка) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер просроченных процентов (неустойку).

Из положений ст.ст. 330, 333 ГПК РФ вытекает, что неустойка - это способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно пункту 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.96 № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Суд при определении размера просроченных процентов (неустойки), подлежащих взысканию с ОАО «НОМОС-БАНК», учитывает то, что ответчиком по настоящему делу является физическое лицо, а заявленный размер процентов (неустойки) за просроченной кредит в размере .... рублей, явно несоразмерен по сравнению с суммой просроченного основного долга - .... рублей, начисленных плановых процентов - .... рублей, штрафа в размере .... рублей, а также несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика процентов за просроченный кредит (неустойки) за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере .... рублей. Исходя из компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств должником, и периода неисполнения ответчиком своих обязательств, суд находит данную сумму соразмерной, поскольку проценты служат средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения истца за счет должника.

Согласно ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили .... рублей.

С учетом того, что исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» удовлетворены частично, то с ответчика Плетникова П.Б. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .... рублей (.... руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Плетникова П.Б. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» задолженность по основному долгу в размере .... рублей, задолженность по плановым процентам в размере .... рублей, проценты за просроченный кредит в размере .... рублей, штраф в размере .... рублей, а также возврат государственной пошлины в размере .... рублей, всего - .... (....) рублей .... копеек.

Ответчики вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.