ЗАОЧНОЕ

10 июля 2012 года                               Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Магомедова М.М.

при секретаре Богдановой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2350/12 по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Якобсен А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Якобсен А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере .... рубля.

В качестве оснований иска истец в исковом заявлении указывает, что <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и ответчик Якобсен А.В. (Заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании было составлено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей, проценты за пользование кредитом составили 20,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Якобсен А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно справке по кредитной карте сумма задолженности Якобсен А.В. составляет .... рублей, а именно: просроченный основной долг в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рублей, штрафы и неустойки в размере .... рублей. В качестве правовых обоснований своих требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-328, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», просившей рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Якобсен А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд с согласия представителя истца по доверенности Артемьевой Г.И. рассматривает дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч. 2 ст. 224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Из справки по кредитной карте Якобсен А.В. по состоянию на <Дата обезличена> № счета 42301810104400010534, который открыт <Дата обезличена> усматривается, что Якобсен А.В. установлен кредитный лимит в размере .... рублей, процентная ставка 20,99 %, сумма очередного платежа .... рубля.

Согласно п. 1.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Общие условия кредитования) при выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением Банк открывает Клиенту счет кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-Заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер Соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты.

Истцом представлена выписка по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой следует, что использованный заемщиком кредитный лимит составил .... рублей. Согласно данной выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Якобсен А.В. в указанном в иске размере.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденным ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П (в ред. от 21.09.2006, действовавшей на момент заключения договора), установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между Якобсен А.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставлять Якобсен А.В., являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования в размере .... рублей под 20,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты и индивидуальными условиями кредитования.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.6 Общих условий кредитования за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в данном случае 20,99 % годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму задолженности клиента по полученном им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные проценты уплачиваются клиентом одновременно у уплатой минимального платежа.

Согласно п. 4.3. под датой предоставления кредита понимается дата зачисления кредита на счет кредитной карты.

Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита.

Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 4.4. Общих условий).

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с которыми согласился Якобсен А.В. сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере не менее 320 руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

Как видно из представленных истцом выписок со счета кредитной карты № 42301810104400010534 за период с 01.01.2006 года по 31.12.2006 года, № 42301810104400010534за период с 01.01.2007 г. по 31.12.2007 г., № 42301810104400010534 за период с 01.01.2008 г. по 31.12.2008 г., № 42301810104400010534 за период с 01.01.2009 г. по 31.12.2009 г., № 42301810104400010534 за период с 01.01.2010 г. по 31.12.2010 г., № 42301810104400010534 за период с 01.01.2011 г. по 22.12.2011 г., заемщик Якобсен А.В. не погашал сумму кредита в полном объеме, в результате чего по состоянию на 23.01.2012 сумма задолженности составляет .... рубля, что подтверждается справкой по кредитной карте, а также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен в установленном ГПК РФ порядке.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства из справки по кредитной карте, по состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет .... рубля, а именно: просроченный основной долг в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рублей, штрафы и неустойки в размере .... рублей.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Якобсен А.В. просроченного основного долга в размере 140 400 рублей и начисленных процентов в размере .... рублей являются законными и обоснованными.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки в размере .... рублей, то суд приходит к выводу о необходимости его удовлетворения на основании следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2.7 Общих условий выдачи кредитной карты Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты минимального платежа в размере процентов за пользование кредитом, указанном в п. 2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами банка.

В соответствии с п.п. 7.1.-7.2. Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения сроков погашения минимального платежа или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку штраф в соответствии с Тарифами Банка и неустойки в соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования.

Согласно представленному суду расчету истца размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга составил .... рублей, размер неустойки за несвоевременную уплату процентов - .... рублей, всего .... рублей. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиком в установленном ГПК РФ порядке.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком Якобсен А.В. не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика неустойки в размере .... рублей.

При этом суд не усматривает оснований для уменьшения указанной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку задолженность по неустойке в указанном размере нельзя признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер которого составляет 140 400 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили .... рублей.

Таким образом, с ответчика Якобсен А.В. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .....).

РЕШИЛ:

Взыскать с Якобсен А.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по основному долгу в размере .... рублей, начисленные проценты в размере .... рублей, неустойку в размере 21 607,38 рублей, а также возврат государственной пошлины в размере .... рубля, всего - ....

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Ответчик, кроме того, вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней.

Копия верна

Подлинник находится в материалах гражданского дела <Номер обезличен> Свердловского районного суда <адрес обезличен> по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Якобсен А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судья Свердловского районного суда <адрес обезличен>                 М.М. Магомедов

Заочное решение не вступило в законную силу.

Судья Свердловского районного суда <адрес обезличен>              М.М. Магомедов

Полный текст заочного решения изготовлен «____» _____________ 2012 года