31 января 2011 года Свердловский районный суд г.Иркутска
в составе председательствующего судьи Орловой Л.В., при секретаре Захаренко В.В., с участием представителя истца Харитонова А.С., действующего на основании доверенности, ответчиков Безматерных О.Г., Безматерных О.А., представителя ответчика Безматерных О.Г. Олонцева Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86/11 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) (Сбербанк России) к Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писарев А.А., Писарева А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (Сбербанк России) обратился в суд с иском к Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писареву А.А., Писаревой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В качестве оснований иска истец указал, что 12.08.2008г. Безматерных О.Г. на основании кредитного договора от 07.08.2008г. <Номер обезличен>, заключенного между Банком и ответчиком Безматерных О.Г., получил кредит в размере .... рублей на срок по 07.08.2013г. с уплатой 17 % годовых.. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушает график погашения кредита. Последний платеж в счет погашения кредита был 21.01.2010г. В соответствии с п. 4.13 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а Заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Безматерных О.А., Писарева А.А., Писаревой А.Н. В связи с изложенным, на основании ст.ст. 323, 363, 807,.809-811 ГК РФ Сбербанк России просит досрочно взыскать солидарно с Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писарева А.А., Писаревой А.Н. задолженность по кредитному договору в размере .... руб.(в том числе .... рублей - просроченный основной долг, .... руб. -просроченные проценты), а также расходы по уплате госпошлины в размере .... руб.
В ходе судебного разбирательства истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил досрочно взыскать солидарно с Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писарева А.А., Писаревой А.Н. задолженность по кредитному договору в размере .... руб.( в том числе .... рублей - просроченный основной долг, .... руб. -просроченные проценты), а также расходы по уплате госпошлины в размере .... руб. Данное уточнение было принято определением суда.
В судебное заседание явились представитель истца Харитонов А.С., действующий на основании доверенности от 02.11.2010г. <Номер обезличен>, ответчики Безматерных О.Г., Безматерных О.А., представитель ответчика Безматерных О.Г. Олонцев Н.А., участвующий в качестве представителя на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ.
Ответчики Писарев А.А., Писарева А.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
Суд на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ с учетом мнения лиц, участвующих в деле, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Писарева А.А., Писаревой А.Н.
В судебном заседании представитель истца Харитонов А.С. исковые требования поддержал, по доводам, указанным в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Безматерных О.Г. исковые требования не признал, суду пояснил, что дважды 11.06.2009г и 26.08.2009г. обращался в банк с письменным заявлением об отсрочке платежей по кредитному договору в связи с болезнью жены,.Задолженность образовалась связи с тем, что ответчик в течение 3-х месяцев ждал решения вопроса по его заявлению от 11.06.2009г. и поэтому не вносил платежи. 09.09.2009г. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым Сбербанком Безматерных О.Г. была предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком с 01.09.2009г. по 01.09.2010г. В связи с изложенным, ответчик Безматерных О.Г. полагал, что права истца ответчиками не были нарушены, т.к. Безматерных О.Г. надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору и дополнительному соглашению к нему.
Ответчик Безматерных О.А., представитель ответчика Безматерных О.Г. Олонцев Н.А. исковые требования не признали, по доводам, аналогичным доводам ответчика Безматерных О.Г.
Выслушав представителя истца Харитонова А.С., ответчиков Безматерных О.Г., Безматерных О.А., представителя ответчика Безматерных О.Г. Олонцева Н.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и ответчиком Безматерных О.Г. был заключен Кредитный договор от 07.08.2008г. <Номер обезличен> (далее - Кредитный договор), на основании которого Безматерных О.Г. получил от истца кредит в размере .... рублей под 17 процентов годовых на цели личного потребления на срок по 07 августа 2013г.
Как усматривается из п. п. 4.1., 4.3. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком: ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
В соответствии со Срочным обязательством <Номер обезличен>, являющимся приложением <Номер обезличен> к Кредитному договору, ответчик Безматерных О.Г. обязался по полученному кредиту уплатить .... рублей по 07.08.2013г.; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным: начиная с 01.09.2008г. в сумме .... руб.,; проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
Обязательства ответчика Безматерных О.Г. по Кредитному договору обеспечены поручительством со стороны ответчиков Безматерных О.А., Писарева А.А., Писаревой А.Н., что подтверждается Договором поручительства <Номер обезличен> от 07.08.2008г., Договором поручительства <Номер обезличен> от 07.08.2008г., Договором поручительства <Номер обезличен> от 07.08.2008г.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п.2. ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1 ст.363 ГК РФ).
Согласно п.5.2.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.
Судом установлено, что свои требования к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору истец основывает на том, что ответчик Безматерных О.Г. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору.
Из представленных истцом суду расчетов задолженности Безматерных О.Г.по состоянию на 01.04.2010г., 18.01.2011г., истории операций по договору <Номер обезличен> от 07.08.2008г., расчетов процентов следует, что задолженность Безматерных О.Г. перед истцом на момент рассмотрения данного спора судом составляет: основной долг - .... руб., просроченные проценты .... рублей.
Судом из пояснений ответчика Безматерных О.Г., которые не были оспорены представителем истца, установлено, что просрочка оплаты основного долга, процентов за пользование кредитом по Кредитному договору была допущена Безматерных О.Г. в течение 3-х месяцев после 10 июня 2009г., когда он 11.06.2010г. письменно сообщил в <Номер обезличен> о своем сложном материальном положении в связи с болезнью жены и ожидал разрешения данного вопроса кредитором.
Суду представлены заявления Безматерных О.Г. от 11.06.09г., 26.08.09г., адресованные Управляющему <Номер обезличен>, из которых видно, что Безматерных О.Г. сообщает Сбербанку России о возникших трудностях в погашении кредита и просит предоставить ему отсрочку по уплате основного долга сроком на 1 год по причине долговременной болезни супруги Безматерных О.А.
В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
На основании п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор.
При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде ( п.1 ст.453 ГК РФ).
Согласно заключенному Сбербанком России и Безматерных О.Г. Дополнительному соглашению <Номер обезличен> к Кредитному договору от 09.09.2009г. сторонами изложены в новой редакции п.п.4.1., 4.3. Кредитного договора. Указанные пункты в новой редакции предусматривают, что в период с 11 сентября 2009г. по 10 сентября 2010г. погашение кредита Заемщиком не производится; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
В соответствии со Срочным обязательством <Номер обезличен>, являющимся Приложением <Номер обезличен> к Кредитному договор, Безматерных О.Г. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с 01.09.2010г. в сумме .... коп.
В связи с предоставлением отсрочки по погашению основного долга с ежемесячной уплатой процентов на период с 01 сентября 2009г. по 01 сентября 2010г. по Кредитному договору <Номер обезличен> от 07 августа 2008г. были внесены соответствующие изменения в Договоры поручительства <Номер обезличен> от 07.08.2008г. <Номер обезличен> от 07.08.2008г., <Номер обезличен> от 07.08.2008г.
Таким образом, суд приходит к выводу, что невнесение платежей по Кредитному договору в течение июня-августа 2009г. было допущено со стороны ответчика Безматерных О.Г. при наличии уважительных причин, о чем истец был поставлен в известность. Обстоятельства, свидетельствующие о невозможности Безматерных О.Г. платить в установленные сроки по Кредитному договору, были расценены истцом как существенные, о чем свидетельствует заключенное между Сбербанком России и ответчиком Безматерных О.Г. Дополнительное соглашение от 09.09.2009г. к Кредитному договору о предоставлении отсрочки по уплате основного долга с 11 сентября 2009г. по 10 сентября 2010г.
Истец обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением 27.04.2010г., т.е. в период действия указанного Дополнительного соглашения.
В связи с изложенным, суд полагает, что у истца отсутствовали основания в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ обращаться в суд с исковым заявлением к Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писарева А.А., Писаревой А.Н. о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита и процентов.
Судом исследованы представленные ответчиком Безматерных О.Г. чеки наличного погашения ссуды от 10.07.2009г., 11.08.2009г., 14.10.2009г.,09.12.2009г., 21.01.2010г., 22.02.2010г., 30.03.2010г., 03.05.2010г.,17.05.2010г., из которых следует, что Безматерных О.Г. вносил платежи по Кредитному договору. Последний платеж был сделан 17.05.2010г. При этом судом из данных документов установлено, что указанные платежи вносились Безматерных О.Г. в размере, соответствующем размеру неустойки просрочки уплаты процентов по кредиту, неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов. Таким образом, суд приходит к выводу, что в судебном заседании не нашло подтверждение наличие у ответчика Безматерных О.Г. задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, суд полагает, что оснований для предъявления требования о досрочном возврате кредита у истца не имеется.
В силу п.1 ч.1 ст.3 ГПК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требование Сбербанка России о досрочном взыскании солидарно с Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писарева А.А., Писаревой А.Н. задолженность по кредитному договору нельзя признать обоснованным и законным, в связи с чем оно удовлетворению не подлежит.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку судом принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований, с ответчиков судебные расходы в размере .... руб. взысканию не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с Безматерных О.Г., Безматерных О.А., Писарев А.А., Писарева А.Н. задолженности по кредитному договору в размере .... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере .... руб., Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) (Сбербанк России) - отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска в кассационном порядке в течение 10 дней.
Председательствующий судья: