№ 2-2305/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» июля 2011 года город Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Аняновой О.П.

при секретаре: Красновой И.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Ольхову А.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, комиссии, штрафных санкций,

У С Т А Н О В И Л:

24.01.2011 года ОАО НБ «ТРАСТ» Ольхову А.В. согласно заявлению предоставлен кредит в размере <…> рублей на срок <…> месяцев под <…> % годовых.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться согласно графику платежей, равными по сумме платежами ежемесячно, начиная с 24.02.2011 года по <…> рублей, последний платеж 25.01.2016 года составляет <…> рублей. Для планового погашения задолженности Ольхов А.В. обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредитом в размере <…> руб..

Дело инициировано иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), который просит взыскать с Ольхова А.В. в их пользу денежные средства в размере <…> руб., из которых задолженность по основному долгу –<…> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.; плата за пропуск платежей за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб., проценты на просроченный долг за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства заемщик не исполняет, несмотря на извещения, банком заемщика о необходимости своевременно погашать причитающийся платеж и предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. До настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает.

Ответчик Ольхов А.В. в досудебной подготовке представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие по состоянию здоровья и ввиду отдаленности проживания, исковые требования признает.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, подтверждается материалами дела и признан ответчиком, что в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, освобождает банк от обязанности доказывания данного обстоятельства.

Как следует из представленных письменных доказательств, Ольхов А.В. при заключении договора обязывался, начиная с 24.02.2011 года, осуществлять платежи равными по сумме платежами ежемесячно по <…> рублей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредитом в размере по <…> руб..

Из представленной истории кредита и расчета следует, что возврат кредита Ольховым А.В. производился ненадлежащим образом.

Данное обстоятельство также не оспаривалось ответчиком в досудебной подготовке.

В соответствии с п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив требование, которое содержит информацию о полной задолженности по состоянию на дату формирования требования.

В соответствии с п. 9.13., 9.13.3. Условий Банк вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случаях, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Банком в адрес ответчика 17.05.2011 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 31.03.2011 года сумма долга Ольхова А.В, по кредитному договору от 24.01.2011 г. составила: <…> руб., из которых задолженность по основному долгу –<…> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.; плата за пропуск платежей за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб., проценты на просроченный долг за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб..

Между тем, суд не может согласиться с требованием банка о взыскании комиссии с ответчика, поскольку сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Поскольку выдача кредита, совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно, а также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий соглашения.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Исходя из этого обстоятельства, взимание банком ежемесячно комиссии в размере <…> рублей, является незаконным, в связи с чем, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с Ольхова А.Н. задолженности по уплате комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года в размере <…> руб..

В остальной части, расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в соответствии со ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу – <…> руб.; процентов за пользование кредитом за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.; платы за пропуск платежей за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб., процентов на просроченный долг за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб..

В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований в виде уплаченной государственной пошлины в размере <…> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать Ольхова Андрея Викторовича выплатить в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность в общей сумме <…> рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу – <…> руб.; процентов за пользование кредитом за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб.; платы за пропуск платежей за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб., процентов на просроченный долг за период с 24.01.2011 года по 31.03.2011 года – <…> руб., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <…> рублей.

В остальной части иска ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: