№ 2-2511/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 августа 2011 года гор. Белгород Свердловский районный суд города Белгорода в составе: председательствующего судьи: Щербаковой Ю.А. при секретаре: Чернобаевой И.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Некрашевич А.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: 18.03.2011 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и Некрашевич А.П. заключен кредитный договор № <…>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере <…> рублей на срок 60 месяцев под <…>% годовых. Пункт 1.5. кредитного договора предусматривает, что возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами в соответствии с Графиком платежей. Согласно Графику платежей от 18.03.2011 года Некрашевич А.П. обязывался ежемесячно 18-20 числа производить уплату в возврат основного долга и процентов на общую сумму <…> руб.. Дело инициировано иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), который просит взыскать с Некрашевич А.П. в их пользу денежные средства в размере <…> руб.. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства заемщик не исполняет несмотря на извещение банком заемщика о необходимости своевременно погашать причитающийся платеж и предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. До настоящего времени просроченная задолженность не погашена. В судебном заседании представитель истца требования поддержал. Ответчик иск признал в части. Оспаривая размер задолженности, полагает, что банк незаконно удержал с него комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере <…> рублей. При этом не оспаривал факт заключения кредитного договора и исполнение банком обязательств по предоставлению денежных средств и нарушение со своей стороны взятых обязательств. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований. Факт заключения кредитного договора 18.03.2011 года № <…> и исполнение истцом своих обязательств, признан в судебном заседании ответчиком, что в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ освобождает банк от обязанности доказывания данного обстоятельства. Как следует из представленных письменных доказательств, Некрашевич А.П. при заключении договора обязывался, начиная с 18.04.2011 года, осуществлять платежи равными по сумме платежами ежемесячно по <…> руб., последний платеж 18.03.2016 года составляет <…> рублей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга. Из представленной истории кредита и расчета следует, что возврат кредита и уплата процентов ответчиком производились ненадлежащим образом. Оплата произведена лишь 18.04.2011 года в размере <…> рублей. Иные платежи не производились. Данное обстоятельство также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора. Пункт 8 кредитного договора предусматривает, что договор включает в себя в качестве основных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тарифы банка. В соответствии с положениями п. 4.8. (подпункт 4.8.1.) Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного Кредитным договором. Банком в адрес ответчика 06.07.2011 года направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в течение 3-х дней. Требование банка ответчиком не исполнено. Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 30.06.2011 года сумма долга Некрашевич А.П. по кредитному договору от 18.03.2011 года составила: <…> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <…> руб.; проценты за пользование кредитом – <…> руб.; плата за пропуск платежей – <…> руб., проценты на просроченный долг – <…> руб.. Доводы Некрашевич А.П. о несоответствии условий договора требованиям закона и неправомерном удержании с него комиссии заслуживают внимания. Как следует из пункта 1.4. кредитного договора размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий (расчетный) счет по настоящему кредитному договору - <…> руб., что составляет 6% от суммы предоставляемого кредита. Согласно выписке из лицевого счета ответчиком банку произведена оплата <…> рублей 18.03.2011 года. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрено. Исходя из этого обстоятельства, взимание банком комиссии за выдачу кредитных средств в размере <…> рублей является незаконным, в связи с чем, указанная сумма подлежит зачету в счет погашения ответчиком задолженности перед банком по основному долгу. В остальной части расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в соответствии со ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ и взыскании с ответчика в пользу истца <…> руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору от 18.03.2011 года - <…> руб. (расчет); проценты за пользование кредитом - <…> руб., плата за пропуск платежей <…> руб.; проценты на просроченный долг – <…> руб.. В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований в виде уплаченной государственной пошлины в размере <…> руб.. Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Обязать Некрашевич А.П. выплатить в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от 18.03.2011 года в размере <…> руб., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины <…> руб.. В остальной части иска ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» отказать. Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме. Судья –