№ 2-2723/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 сентября 2011 года гор. Белгород Свердловский районный суд города Белгорода в составе: председательствующего судьи: Литвиновой А.М. при секретаре: Денисенко О.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Михайлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: 11.03.2011 года Михайлов А.В.. обратился в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <…> руб. Кредит предоставлен путем единоразового зачисления суммы на счет заемщика № <…> в размере <…> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления кредитов. Дело инициировано иском НБ «ТРАСТ» (ОАО), которое, ссылаясь на нарушение ответчиком условия предоставления кредита, уточнив требования, окончательно просит суд взыскать с Михайлова А.В. сумму задолженности в размере <…> руб., из них основной долг – <…> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <…> комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 11.03.2011 г. по 11.07.2011 года в сумме <…> руб., платы за пропуск платежей в сумме <…> руб., процентов за просроченный долг <…> руб. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом с 14.06.2011 года. До настоящего времени просроченная задолженность не погашена. Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требования истца основаны на положениях ст.ст. 309, 310, 809, 819, 811 ГК РФ. Установлено, что Национальный банк «Траст» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов предоставляет кредиты физическим лицам с обеспечением поручительством и без такового. В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как предусмотренную ст. 435 ГК РФ оферту заключить с Национальным банком «Траст» (ОАО) кредитный договор и договор банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, предусмотренных ст. 438 ГК РФ акцептом на оферту ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора, стали действия Национального банка «Траст» (ОАО) по открытию банковского счета № <…> от 11.03.2011 года с зачислением на этот счет в тот же день суммы кредита в размере <…> руб., что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету. Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере <…> руб. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов и положений ст. 309 ГК РФ ответчик не исполнял свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, начиная с 14.06.2011 года, что подтверждается выпиской по счету, историей операций по кредиту и не оспорено стороной ответчика. При таких обстоятельствах, в соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и в силу ст. 811 ГК РФ Национальный банк «Траст» (ОАО) вправе предъявить к заемщику требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Согласно расчету общая задолженность ответчика по состоянию на 11.07.2011 года составляет <…> руб., из них основной долг – <…> руб., процентов за пользование кредитом <…> руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание <…> руб., платы за пропуск платежей в сумме <…> руб., процентов за просроченный долг <…>руб. При этом у суда отсутствуют основания для взыскания в пользу истца комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <…>руб. В силу п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990 года комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 вышеназванного Федерального Закона, является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. По смыслу главы 45 ГК РФ ссудные счета не являются банковскими, а являются счетами банковского учета, предназначенными для учета имущества кредитной организации в виде предоставленных кредитов в активе баланса. По смыслу положений Федерального Закона № 129-ФЗ от 21.11.1996 года «О бухгалтерском учете», Положению ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007 г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ведение бухгалтерского учета является публично-правовой обязанностью для любого кредитного учреждения. Императивная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета предоставленных кредитов, именно на ссудных счетах, возникает из Положения ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п.п. 1.1.2., 2.1.2). Ведение ссудных счетов является неотъемлемой частью исполнения банком публично-правовой обязанности по ведению бухгалтерского учета, которая не может быть квалифицирована как самостоятельная услуга, так как ведение ссудных счетов не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и у заемщика не возникает никакой материальной выгоды. Также, исполняя публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета, банк никаких сделок с третьими лицами не совершает, следовательно, отсутствуют правовые основания для получения комиссионного вознаграждения (ст. 990-991 ГК РФ). Согласно ст. 129 ГК РФ. Взимание единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета представляет собой дополнительную плату по кредиту, которая не предусмотрена законом, ущемляет права истца как потребителя финансовой услуги и приводит к возникновению убытков. По смыслу положений ст.ст. 166, 167, 168, 180 ГК РФ кредитный договор в этой части (п. 2.8) является недействительным. В остальной части на сумму <…> расчет является полным и обоснованным, соответствующим Условиям предоставления и обслуживания кредита, допущенным ответчиком нарушениям обязательств. Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований. Представленными Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды подтверждается соблюдением истцом банковских рекомендаций при предоставлении кредита заемщику, правомерности его предоставления, достаточности его обеспечения. Иных оснований для уменьшения ответственности должника, умышленное либо неосторожное содействие кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, в судебном заседании не установлено. В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере <…> руб. Руководствуясь ст. ст. 167, 194 – 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Михайлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – признать обоснованными. Взыскать с Михайлова А.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) денежные средства в размере <…>, в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, денежные средства в сумме <…>. Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме. Судья -