№ 2-2970/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2011 года гор. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Щербаковой Ю.А.

при секретаре: Бахмутовой В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Гаспорян Ю.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, штрафных санкций,

У С Т А Н О В И Л:

01.04.2010 года ОАО НБ «ТРАСТ» Гаспорян Ю.А. согласно заявлению предоставлен кредит в размере <…> рублей на срок 36 месяцев под <…>% годовых.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком согласно графику платежей, равными по сумме платежами ежемесячно, начиная с 04.05.2010 года по <…> рублей, последний платеж 01.04.2013 года составляет <…> рублей.

Для планового погашения задолженности Гаспорян Ю.А. обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Дело инициировано иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), который просит взыскать с Гаспорян Ю.А. в их пользу сумму долга по кредитному договору в размере 111871,50 руб., из которых задолженность по основному долгу – <…> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по 01.08.2011 года – <…> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 01.04.2010 года по 01.08.2011 года – <…> руб.; плата за пропуск платежей за период с 01.04.2010 года по 01.08.2011 года – <…> руб., проценты на просроченный долг за период с 01.04.2010 года по 01.08.2011 года – <…> руб.. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства заемщик не исполняет ненадлежащим образом на извещения банком о необходимости своевременно погашать причитающийся платеж и предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга.

В ходе рассмотрения дела представителем истца подано заявление об уменьшении заявленных требований в связи с частичным погашением ответчиком задолженности на общую сумму <…> рублей. Просят взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по состоянию на 12.10.2011 года в размере <…> руб., плату за пропуск платежей на 12.10.2011 года в размере <…> руб., проценты на просроченный долг на 12.10.2011 года в размере <…> руб..

В судебном заседании представитель истца поддержал уменьшенный размер требований.

Ответчик Гаспорян Ю.А. в судебное заседание не явился. О дне и месте судебного разбирательства извещен путем получения СМС сообщения. О причинах неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 01.04.2010 года, выпиской по лицевому счету № <…>.

Из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что заемщик при его подписании обязывался неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. Также соглашался, что вышеуказанные документы, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно графику платежей заемщик при заключении договора № <…> обязывался с 04.05.2010 года осуществлять платежи равными по сумме платежами ежемесячно по <…> рублей, последний платеж 01.04.2013 года составляет <…> рублей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредита в размере <…> руб..

Согласно выписке из лицевого счета № <…>, Гаспорян Ю.А. надлежащим образом исполнялись обязательства вплоть до 01.12.2010 года и ежемесячно производились платежи по <…> руб.. В дальнейшем произведены платежи: 02.02.2011 года – <…> руб.; 24.02.2011 года – <…> руб.; 01.03.2011 года – <…> руб.; 31.05.2011 года – <…> руб.; 18.07.2011 года – <…> руб..

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора.

В соответствии с п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа, банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив с данной целью требование.

В соответствии с п. 9.13., 9.13.1. Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Банком в адрес ответчика 04.08.2011 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, начисленных по состоянию на 04.08.2011 года.

31.08.2011 года ответчиком погашено <…> руб.; 03.10.2011 года – <…> руб..

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 12.10.2011 года сумма долга Гаспорян Ю.А. по кредитному договору от 01.04.2010 года № <…> составила: задолженность по основному долгу по состоянию на 12.10.2011 года - <…> руб., плата за пропуск платежей на 12.10.2011 года - <…> руб., проценты на просроченный долг на 12.10.2011 года - <…> руб..

При этом расчет банком произведен в соответствии с требованиями заключенного договора и Тарифами.

Однако, как следует из содержания договора от 01.04.2010 года № <…>, графика платежей и заявленного требования банком с ответчика наряду с иными платежами взималась комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, размер которой определен – <…>% ежемесячно, что составляет <…> руб..

Из представленных доказательств следует, что за период с 01.04.2010 года по 12.10.2011 года банк удержал с Гаспорян Ю.А. комиссию в размере <…> руб., что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрено.

Исходя из этого обстоятельства, взимание банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является незаконным, в связи с чем, удержанная банком сумма в счет оплаты комиссии в размере <…> руб. подлежит зачету в счет погашения ответчиком задолженности перед банком по основному долгу.

В остальной части расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований в остальной части.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

С учетом положений ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере – <…> руб. (расчет); платы за пропуск платежей на 12.10.2011 года в размере <…> руб., процентов на просроченный долг на 12.10.2011 года в размере <…> руб..

В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <…> руб.. Определяя размер государственной пошлины суд принимает во внимание также и то обстоятельство, что <…> руб. ответчиком погашено после принятия к производству суда иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать Гаспорян Ю.А. выплатить в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» сумму основного долга по кредитному договору от 01.04.2010 года № <…> в размере <…> руб.; плату за пропуск платежей в размере <…> руб., проценты на просроченный долг в размере <…> руб., а также понесенные судебные расходы в размере <…> руб..

В удовлетворении остальной части иска ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья –