Гр. дело № 2-3022/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» октября 2011 года г. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи - Аняновой О.П.

при секретаре - Красновой И.Е.

с участием представителя истца Черкашиной Я.Ю., ответчицы Горожанкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Горожанкиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<…> года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Горожанкиной Е.В. заключен кредитный договор на условиях, определенных в «Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению Кредитные карты и тарифов на услуги согласно «Тарифы на обслуживание продуктового ряда «Кредитка»» физическим лицам.

По указанному договору банк выдал Горожанкиной Е.В. кредитную карту № <…> с кредитным лимитом в размере <…> рублей (<…>г. лимит увеличен до <…> рублей) и конверт с пинкодом к ней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <…>% годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению Кредитные карты договор о предоставлении банковских услуг состоит из: заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента и тарифов.

Минимальный обязательный платеж должен вноситься заемщиком на кредитный счет ежемесячно и не должен составлять менее <…>% от суммы задолженности на конец предыдущего месяца.

В случае не внесения, либо несвоевременного внесения на счет ежемесячного платежа, предусмотрена ответственность заемщика.

<…> года ответчиком была совершена последняя расходная операция на сумму <…> рублей, после чего сумма долга составила <…> рублей. С <…> года платежей по карте не производилось.

Дело инициировано иском ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Заявитель, ссылаясь на то, что Горожанкина Е.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в связи, с чем по состоянию на <…> г. у нее образовалась задолженность, которую истец просит взыскать, в размере <…> рублей, в том числе по кредиту – <…> руб., по процентам – <…> руб., по комиссии – <…> руб., штраф (фиксированная часть) – <…> рублей, штраф (процентная составляющая)- <…> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <…> руб..

В судебном заседании представитель ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заявленные требования поддержала.

Ответчик Горожанкина Е.В. в судебном заседании не оспаривая тот факт, что кредитной картой пользовалась, в обоснование неисполнения обязательств указала на то, что финансовый кризис коснулся ее семьи, бизнеса, в связи с чем, она вынуждено не вносила платежи по возврату кредита, просила уменьшить штрафные санкции.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, где при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения договора и исполнение истцом своих обязательств подтверждается заявлением Горожанкиной Е.В. об открытии счета и оформлении кредитной карты, клиентской выпиской по договору и не оспаривался заемщиком в судебном заседании.

Из содержания заявления следует, что Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, Тарифы и условия обслуживания кредитных карт, являются неотъемлемой частью данного договора.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты минимальный обязательный платеж должен вноситься заемщиком на кредитный счет ежемесячно и не должен составлять менее <…> % от суммы задолженности на конец предыдущего месяца. В случае невнесения либо несвоевременного внесения на счет ежемесячного платежа, Банк списывает комиссию за несвоевременное погашение в размере <…> % от общей суммы задолженности на конец месяца, минимум <…> руб..

Положения пункта 8.2. Условий и правил предусматривают, что в случае единоразового нарушения Держателем или Доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий договора и/или в случае возникновения Овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по Карте (заблокировать карту) и/или признать Карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому Договору.

Право банка досрочного требования исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле, в случае неисполнения держателем своих обязательств также предусмотрено и пунктом 6.8. Условий.

Согласно п. 11.6 Условий при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на <…> дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере <…> руб. + <…> % от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Из представленной клиентской выписки по кредитному договору, расчета, следует, что денежные средства снимались Горожанкиной Е.В. с карты, в том числе на покупку товара. Начиная с <…> года, пользователем платежи по возврату кредита не производились. По состоянию на <…> года сумма долга по кредиту составляет <…> руб., размер процентов за пользование кредитом составил <…> руб..

При определении размера долга по кредиту и процентов за пользование суд исходит из расчета представленного банком, поскольку последний, выполнен в соответствии с условиями договора.

Размер суммы долга ответчиком не опровергнут.

Кредитный договор заключен в соответствии с положениями ст. ст. 819, 820 ГК РФ. В установленные договором сроки кредитное обязательство ответчиком надлежащим образом не исполняется, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ служит основанием для взыскания задолженности по кредиту, процентов досрочно в заявленном банком размере.

Относительно требований истца о взыскании с Горожанкиной Е.В. комиссии в размере <…> руб., штрафов <…> руб. и <…> руб., то последние фактически являются, в силу положений ч. 1 ст. 330 ГК РФ, штрафными санкциями.

Положения кредитного договора, касаемые штрафных санкций, должны применяться в системной взаимосвязи с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, которая закрепляет право суда уменьшить размер подлежащих взысканию штрафных санкций, если они явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства и, по существу предписывает суду установить баланс между применяемой к правонарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, в результате конкретного нарушения.

Из материалов дела следует, что Горожанкиной Е.В. обязательства не исполняются, начиная с <…> года, между тем, в суд банк обратился лишь в <…> года, вследствие чего произошло увеличение размера штрафных санкций.

С учетом вышеуказанного, суд приходит к выводу, что размер комиссии (пени) <…> руб., штрафов <…> руб. и <…> руб., подлежит уменьшению: по комиссии – до <…> рублей, штраф (фиксированная часть) – до <…> рублей, штраф (процентная составляющая) – до <…> рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что на ответчика подлежит возложению обязанность по выплате в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженности по кредитному договору в общей сумме <…> рублей, из которых сумма долга по кредиту – <…> рублей; по процентам – <…> рублей, по комиссии – <…> рублей, штраф (фиксированная часть) – <…> рублей, штраф (процентная составляющая)- <…> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <…> руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Горожанкиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - признать обоснованными и удовлетворить в части.

Взыскать с Горожанкиной Е.В. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» сумму долга по кредитной карте № <…> в размере <…> рублей, из которых сумма долга по кредиту – <…> рублей; по процентам – <…> рублей, по комиссии – <…> рублей, штраф (фиксированная часть) – <…> рублей, штраф (процентная составляющая)- <…> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <…> руб..

В остальной части исковых требований ЗАО МКБ «Москомприватбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья –