№ 2-3898/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2011 года гор. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Щербаковой Ю.А.

при секретаре: Шотик К.В.

с участием ответчика Васильева А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Васильеву А.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, штрафных санкций,

У С Т А Н О В И Л:

21.12.2010 года ОАО НБ «ТРАСТ» Васильеву А.А. согласно заявлению предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок 24 месяца под <...>% годовых.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться согласно графику платежей, равными по сумме платежами ежемесячно, начиная с 21.01.2011 года по <...> рублей, последний платеж 21.12.2012 года составляет <...> рублей.

Для планового погашения задолженности Васильев А.А. обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредитом в размере <...> руб..

Дело инициировано иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), который просит взыскать с Васильева А.А. в их пользу денежные средства в размере <...> руб., из которых задолженность по основному долгу – <...> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2010 года по 30.09.2011 года – <...> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 21.12.2010 года по 30.09.2011 года – <...> руб.; плата за пропуск платежей за период с 21.12.2010 года по 30.09.2011 года – <...> руб., проценты на просроченный долг за период с 21.12.2010 года по 30.09.2011 года – <...> руб.. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства заемщик не исполняет несмотря на извещения банком заемщика о необходимости своевременно погашать причитающийся платеж и предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. До настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Также поступило заявление об уточнении размера заявленных требований в связи с частичным погашением задолженности. Просят взыскать с ответчика основной долг по состоянию на 07.12.2011 года в размере <...> руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 07.12.2011 года в размере <...> руб., плату за пропуск платежей на 07.12.2011 года в размере <...> руб., проценты на просроченный долг на 07.12.2011 года – <...> руб.

Ответчик Васильев А.А. иск не признал. Оспаривая размер задолженности, полагает, что банк незаконно удержал с него комиссию за зачисление кредитных средств на счет, а также ежемесячно удерживал комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. При этом не оспаривал факт заключение кредитного договора и исполнение банком обязательств по предоставлению денежных средств.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, признан в судебном заседании ответчицей, что в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ освобождает банк от обязанности доказывания данного обстоятельства.

Как следует из представленных письменных доказательств, Васильев А.А. при заключении договора обязывался, начиная с 21.01.2011 года, осуществлять платежи равными по сумме платежами ежемесячно <...> рублей, последний платеж 21.12.2012 года составляет <...> рублей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредитом в размере 1,89%, что составляет по <...> руб. ежемесячно.

Из представленной истории кредита и расчета следует, что возврат кредита и иные платежи Васильевым А.А. производились ненадлежащим образом.

Данное обстоятельство также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив требование, которое содержит информацию о полной задолженности по состоянию на дату формирования требования.

В соответствии с п. 9.13., 9.13.3. Условий Банк вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случаях, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Банком в адрес ответчика 29.09.2011 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Как следует из объяснений ответчика, после предъявления иска им произведен платеж в размере <...> рублей, который отнесен банком в счет погашения комиссии и уменьшения процентов за пользование кредитом.

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 07.12.2011 года сумма долга Васильева А.А. по кредитному договору от 21.12.2010 года составила: основной долг по состоянию на 07.12.2011 года - <...> руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 07.12.2011 года - <...> руб., плата за пропуск платежей на 07.12.2011 года - <...> руб., проценты на просроченный долг на 07.12.2011 года – <...> руб.

Доводы Васильева А.А. о несоответствии условий договора требованиям закона и неправомерном удержании с него комиссии заслуживают внимания.

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, банком с заемщика при выдаче кредита удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <...> рублей. Кроме того, согласно выписки из лицевого счета № <...>, ответчиком начиная с 17.01.2011 года банку уплачена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере <...> руб. и 05.12.2011 года при погашении <...> руб., банком в счет погашении комиссии зачислено <...> руб..

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрено.

Исходя из этого обстоятельства, взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <...> рублей, а также комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <...> руб. является незаконным, в связи с чем, указанные суммы подлежат зачету в счет погашения ответчиком задолженности перед банком по основному долгу.

В остальной части расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в соответствии со ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ и взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга по кредитному договору от 21.12.2010 года в размере <...> руб. (расчет); процентов за пользование кредитом на 07.12.2011 года в размере <...> руб., платы за пропуск платежей на 07.12.2011 года в размере <...> руб., процентов на просроченный долг на 07.12.2011 года – <...> руб..

В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований, а также с учетом того обстоятельства, что <...> рублей погашено после предъявления иска, в виде уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать Васильева А.А. выплатить в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» сумму основного долга по кредитному договору от 21.12.2010 года в размере <...> руб., проценты за пользование кредитом на 07.12.2011 года в размере 1484,41 руб., плату за пропуск платежей на 07.12.2011 года в размере <...> руб., проценты на просроченный долг на 07.12.2011 года – <...> руб., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины <...> руб..

В остальной части иска ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья –