№ 2-3451/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2011 года гор. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Щербаковой Ю.А.

при секретаре: Батлук К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Ануфриевой Е.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, комиссии, штрафных санкций,

У С Т А Н О В И Л:

13.12.2010 года ОАО НБ «ТРАСТ» Ануфриевой Е.П. согласно заявлению предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок 36 месяцев под <...>% годовых.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком согласно графику платежей, равными по сумме платежами ежемесячно, начиная с 13.01.2011 года по <...> рублей, последний платеж 13.12.2013 года составляет <...> рублей.

Для планового погашения задолженности Ануфриева Е.П. обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Дело инициировано иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), который просит взыскать с Ануфриевой Елены Павловны в их пользу сумму долга по кредитному договору в размере <...> руб., из которых задолженность по основному долгу – <...> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.; плата за пропуск платежей за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб., проценты на просроченный долг за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчица Ануфриева Е.П. в судебное заседание не явилась. О дне и месте судебного разбирательства извещалась по адресу, указанному в кредитном договоре, являющемуся ее местом регистрации. Почтовой службой почтовые конверты возвращены в адрес суда с указанием «Истек срок хранения». Учитывая, что ответчица не поставила в известность органы ФМС, а также банк о перемене своего места жительства, суд полагает, что последняя надлежащим образом извещена о дате рассмотрения дела.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 13.12.2010 года, выпиской по лицевому счету № <...>.

Из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что заемщик при его подписании обязывался неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды». Также соглашался, что вышеуказанные документы, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно графику платежей заемщик при заключении договора № <...> обязывался с 13.01.2011 года осуществлять платежи равными по сумме платежами ежемесячно по <...> рублей, последний платеж 13.12.2013 года составляет <...> рублей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредита в размере <...> руб..

Согласно выписке из лицевого счета № <...>, Ануфириева Е.П. с февраля 2011 года начала нарушать взятые на себя обязательства. Последний платеж произведен 28.06.2011 года в размере <...> рублей.

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора.

В соответствии с п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа, банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив с данной целью требование.

В соответствии с п. 9.13., 9.13.1. Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Банком в адрес ответчика 31.08.2011 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, начисленных по состоянию на 31.08.2011 года.

Требования банка заемщиком не исполнены.

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 31.08.2011 года сумма долга Ануфриевой Е.П. по кредитному договору от 13.12.2010 года № <...> составила <...> руб., из которых задолженность по основному долгу – <...> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.; плата за пропуск платежей за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб., проценты на просроченный долг за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб..

При этом расчет банком произведен в соответствии с требованиями заключенного договора и Тарифами.

Однако, как следует из содержания договора от 13.12.2010 года, графика платежей и заявленного требования, банком с ответчика наряду с иными платежами взималась комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, размер которой определен – 0,99% ежемесячно, что составляет <...> руб..

Из представленных доказательств следует, что за период с 13.12.2010 года по 28.06.2011 года банк удержал с ответчицы комиссию в размере <...> руб..

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрено.

Исходя из этого обстоятельства, взимание банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является незаконным, в связи с чем, удержанная банком сумма в счет оплаты комиссии в размере <...> руб. подлежит зачету в счет погашения ответчиком задолженности перед банком по основному долгу. Кроме того, по данным основаниям не подлежат удовлетворению и требования о взыскании комиссии в размере <...> руб..

В остальной части расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований в остальной части.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

С учетом положений ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере – <...> руб. (расчет); процентов за пользование кредитом за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.; платы за пропуск платежей за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб., процентов на просроченный долг за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб..

В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <...> руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать Ануфриеву Е.П. выплатить в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» сумму основного долга по кредитному договору от 13.12.2010 года № <...> в размере <...> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб.; плату за пропуск платежей за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб., проценты на просроченный долг за период с 13.12.2010 года по 31.08.2011 года – <...> руб., а также понесенные судебные расходы в размере <...> руб..

В удовлетворении остальной части иска ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд города Белгорода в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья –