№ 2-116/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2012 года гор. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Щербаковой Ю.А.

при секретаре: Шотик К.В..

с участием представителя истца ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» Плотникова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Захарову А.И. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, комиссии, штрафных санкций,

У С Т А Н О В И Л:

13.07.2011 года ОАО НБ «ТРАСТ» Захарову А.И. согласно заявлению предоставлен кредит в размере <…> рублей на срок 60 месяцев под <…>% годовых.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком согласно графику платежей, равными по сумме платежами ежемесячно, начиная с 15.08.2011 года по <…> рублей, последний платеж 13.07.2016 года составляет <…> рублей.

Для планового погашения задолженности Захаров А.И. обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Дело инициировано иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), который просит взыскать с Захарова А.И. в их пользу задолженность по кредитному договору в размере <…> руб., из которых задолженность по основному долгу – <…> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб.; плата за пропуск платежей за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб., проценты на просроченный долг за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб.. В обоснование указывают, что взятые на себя обязательства заемщик не исполняет несмотря на извещения банком о необходимости своевременно погашать причитающийся платеж и предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга. До настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Ответчик Захаров А.И. в судебное заседание не явился. О дне и месте судебного разбирательства извещался по месту регистрации и СМС сообщениями. Почтовой службой судебные повестки возвращены в адрес суда с указанием «Не проживает». СМС сообщения не доставлены. С учетом того обстоятельства, что ответчик не известил органы ФМС и банк о перемене места жительства, также не сообщил банку об изменении номера телефона, суд полагает, что последний извещен надлежащим образом и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 13.07.2011 года, выпиской по лицевому счету.

Из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что заемщик при его подписании обязывался неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. Также соглашался, что вышеуказанные документы, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно графику платежей Захаров А.И. при заключении договора № <…> от 13.07.2011 года обязывался с 15.08.2011 года осуществлять платежи равными по сумме платежами ежемесячно по <…> рублей, последний платеж 13.07.2016 года составляет <…> рублей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга, комиссию за обслуживание кредитом в размере <…> руб..

Согласно выписке из лицевого счета, Захаров А.И. не приступил к исполнению своих обязательств.

Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора.

В соответствии с п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа, банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив с данной целью требование.

В соответствии с п. 9.13., 9.13.1. Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Банком в адрес ответчика 25.11.2011 года направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что по состоянию на 17.11.2011 года сумма долга Захарова А.И. по кредитному договору от 13.07.2011 года № <…>составила <…> руб., из которых задолженность по основному долгу – <…> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб.; плата за пропуск платежей за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб., проценты на просроченный долг за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб..

При этом расчет банком произведен в соответствии с требованиями заключенного договора и Тарифами.

Однако, как следует из содержания договора от 13.07.2011 года № <…>, графика платежей и заявленного требования банком с ответчика наряду с иными платежами взимается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, размер которой определен – <…>%, что составляет <…> руб. ежемесячно.

Из представленного расчета следует, что банк просит взыскать задолженность по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб..

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрено.

Исходя из этого обстоятельства, взимание банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является незаконным, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года в размере <…> руб. не подлежат удовлетворению.

В остальной части расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований в остальной части.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

С учетом положений ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания основного долга, процентов, штрафных санкций и взыскании с ответчика в пользу истца <…> руб., из которых задолженность по основному долгу – <…> руб.; проценты за пользование кредитом за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб.; плата за пропуск платежей за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года – <…> руб., проценты на просроченный долг за период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года –<…> руб..

В силу ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <…> руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать Захарова А.И. выплатить в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от 13.07.2011 года в размере <…> руб., из которых задолженность по основному долгу – <…> руб.; проценты за пользование кредитом – <…> руб.; плата за пропуск платежей – <…> руб., проценты на просроченный долг – <…> руб., а также понесенные по делу судебные расходы в размере <…> руб..

В удовлетворении иска ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Захарову А.И. о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 13.07.2011 года по 17.11.2011 года в размере <…> руб. - отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными главой 39 ГПК РФ. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом.

Судья –