Дело № 2- 934/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2012 года г.Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе

председательствующего судьи Дик С.Ф.

при секретаре Багировой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Шесточенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Шесточенко Н.В. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании условий договора недействительными, обязании зачесть уплаченную денежную сумму в счет погашения задолженности,

У с т а н о в и л:

<…> года на основании заявления заемщика Шесточенко Н.В. между ОАО НБ «ТРАСТ» и ответчиком заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, согласно которому заемщику открыт счет, на который перечислена сумма кредита <…> рублей <…> копеек на неотложные нужды.

Кредит предоставлен на срок <…> месяцев, процентная годовая ставка равна <…> %, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет <…> %. Шесточенко Н.В.. обязана погашать кредит равными ежемесячными платежами в сумме <…> рублей <…> копеек.

Шесточенко Н.В. выполняла условия погашения кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по погашению кредита.

Дело инициировано иском ОАО НБ «ТРАСТ», который просит взыскать с Шесточенко Н.В. с учетом уточненных требований в связи с частичным погашением ответчиком-истцом задолженности в размере <…> рублей, образовавшуюся по состоянию на <…> года сумму задолженности в размере <…> рублей <…> копеек, из которых основной долг <…> рубль <…> копейки, процентов за пользование кредитом <…> рублей <…> копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание <…> рубль <…> копеек, плата за пропуск платежей <…> рублей, проценты на просроченный долг <…> рубля <…> копейка, а также судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины.

Шесточенко Н.В. обратилась со встречным иском. Просит признать недействительным условие кредитного договора от <…> года №<…>, согласно которого на заемщика возлагается обязанность по уплате за расчетно-кассовое обслуживание в размере <…> рубль <…> копеек. Зачесть в погашение общей задолженности уплаченную с <…> г. по <…>г. денежную сумму в размере <…> рублей <…> копеек, оплаченную за расчетно-кассовое облуживание.

В судебном заседании представитель истца-ответчика исковые требования поддержал. Встречное исковое требование не признал.

Ответчик-истец исковые требования признала в части основного долга в сумме <…> рубль <…> копейки, остальные исковые требования не признала. Встречные исковые требования поддержала.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд считает встречные требования Шесточенко Н.В. обоснованными, требования ОАО НБ «ТРАСТ» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору от <…> года подтверждается информацией о кредите, выпиской по лицевому счету согласно которому Шесточенко Н.В. перечислена денежная сумма в размере <…> рублей <…> копеек.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с их условиями. Об этом свидетельствуют его подписи в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Тарифах Банка.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сроки уплаты процентов по выданному кредиту, их размер и порядок расчета предусмотрены графиком платежей, с которым ответчик также ознакомлен.

Из представленных стороной истца документов следует, что обязательства по погашению кредита Шесточенко Н.В. исполняла несвоевременно и в недостаточном для погашения размере.

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» предусмотрен штраф за пропуск платежей, о чем заемщик уведомлен, что также подтверждает его подпись в названных Тарифах.

Расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга и платы за пропуск платежей произведен в соответствии с его условиями, поэтому исковые требования в названной части обоснованы.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая установленные судом обстоятельства невыполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, требования о досрочном взыскании с Шесточенко Н.В. задолженности подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, из заявления о предоставлении кредита следует, что комиссия за расчетное обслуживание составляет ежемесячно <…> %, что составляет <…> рубль <…> копеек ежемесячно (график платежей).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Исковое требование о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <…> рубль <…> копеек на основании выше изложенного удовлетворению не подлежит. Встречное исковое требование Шесточенко о признании незаконным условие кредитного договора от <…> года №<…>, согласно которого на заемщика возлагается обязанность по уплате за расчетно-кассовое обслуживание на основании изложенного обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд считает возможным зачесть сумму, уплаченную Шесточенко за расчетно-кассовое обслуживание, в счет погашения задолженности по кредиту с учетом требования ст.319 ГК РФ.

Из информации по кредиту следует, что за период с <…> по <…> года ответчиком в пользу Банка уплачено в счет комиссии за расчетное обслуживание <…> рублей <…> копеек, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составила <…> рублей. Названные суммы уплачены ответчиком в счет Банка неправомерно и подлежат зачету с учетом положений ст.319 ГК РФ в счет уплаты процентов и основного долга по кредиту, в связи с чем с Шесточенко Н.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <…> рублей <…> копеек. (расчет).

Исковое требование ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании процентов на просроченный долг в сумме <…> рубля <…> копейка суд считает необоснованным, поскольку договором кредита взыскание процентов на просроченный долг не предусмотрено. Расчет процентов истцом не представлен и не обоснован.

На основании ст.98 ГПК РФ с Шесточенко Н.В. в пользу ОАО «ТРАСТ» подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <…> рубля <…> копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Шесточенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованными в части.

Встречные исковые требования Шесточенко Н.В. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании условий договора в части взымания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание незаконными, обязании зачесть уплаченную денежную сумму в счет погашения задолженности, признать обоснованными. Признать незаконными условия договора кредита в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ежемесячно.

Обязать Шесточенко Н.В. выплатить в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от <…> года в сумме <…> рублей <…> копеек, из которых задолженность по основному долгу <…> рублей <…> копеек, плата за пропуск платежей <…> рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в сумме <…> рубля <…> копеек.

Исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» к Шесточенко Н.В. о взыскании комиссии за расчетно кассовое обслуживание в сумме <…> рубль <…> копеек, процентов за пользование кредитом в сумме <…> рубля <…> копеек, процентов на просроченный долг в сумме <…> рубля <…> копейки отклонить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Белгорода.

Судья