дело № 2-1322-2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 мая 2012 года г.Белгород Свердловский районный суд г. Белгорода в составе: Председательствующего судьи Украинской О.И. При секретаре Шапиловой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Ковалеву И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : <дата> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Ковалевым И.С. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № <…> на сумму <…> рублей <…> копеек на срок <…> месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере <…> % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные договором. Своих обязательств по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась непогашенная задолженность. Дело инициировано ОАО НБ «ТРАСТ», которое просило суд: взыскать с ответчика задолженность по кредиту, проценты по кредиту, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и платы за пропуск платежей в общем размере <…> рублей <…> копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей <…> копейки. Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Ковалев И.С., будучи уведомленным надлежащим образом по последнему известному месту жительства – <адрес> - в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщено. Согласно сообщения УФМС РФ по Белгородской области ответчик снят с регистрационного учета по указанному месту жительства <дата> года. Сведениями о его фактическом месте нахождения суд не располагает. Привлеченная к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ представитель ответчика по ордеру адвокат Румынина С.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, обсудив доводы истца по заявленному иску, суд признает исковые требования заявителя частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. Заключение банком кредитного договора с ответчиком, исполнение банком своих обязательств по договору подтверждается заявлением истца о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <…> рублей <…> копеек, графиком платежей, анкетой заемщика, условиями предоставления и обслуживания кредитов с подписью ответчика, уведомлением заемщика, копией паспорта ответчика, выпиской по лицевому счету. Ответчик Ковалев И.С. знал о суммах и сроках погашения кредита, своевременно обязательств о возврате кредита и уплате процентов по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком погашения не исполнял. Истцом направлялось уведомление с требованием о досрочном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, которое ответчиком не исполнено. Согласно расчету банка, задолженность по кредитному договору на <дата> составила <…> рублей <…> копейку, из них: задолженность по основному долгу в сумме <…> рублей <…> копейки; комиссия в сумме <…> рублей <…> копеек; проценты за пользование кредитом <…> рубля <…> копейки; плата за пропуск платежей в сумме <…> рублей <…> копеек и проценты на просроченный долг в сумме <…> рублей <…> копеек. Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда нет оснований, он соответствует графику платежей и условиям кредитного договора. Ответчиком и его представителем возражений на иск в части размера долга не представлено, факт возникновения и размер задолженности не оспорен. Представленные ОАО НБ «ТРАСТ» доказательства являются относимыми, допустимыми, полностью подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Право требования досрочного возврата кредита предусмотрено также п.<…> условий предоставления и обслуживания кредитов, с которыми ответчик согласился, указав на это в своем заявлении. Так как обязательства по своевременному возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору. При определении размера задолженности суд учитывает следующее. При погашении кредита банком с ответчика производилось взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета (обслуживанию кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах комиссия взыскивалась с ответчика не правомерно, оснований для возложения на ответчика обязанности погашения комиссии в сумме <…> рублей не имеется. С ответчика подлежат взысканию в пользу истца, не оспоренные ответчиком: задолженность по основному долгу в сумме <…> рублей <…> копейки; проценты за пользование кредитом <…> рубля <…> копейки; плата за пропуск платежей в сумме <…> рублей <…> копеек и проценты на просроченный долг в сумме <…> рублей <…> копеек, а всего – <…> рублей <…> копейки. Из этой суммы следует исключить все излишне погашенные банку ответчиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, составлявшие по первоначальному расчету истца, <…> рублей <…> копеек. Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору составит <…> рублей <…> копеек (<…> рублей <…> копейки – <…> рублей <…> копеек). В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере <…> рублей <…> копеек. Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Исковые требования открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Ковалеву И.C. о взыскании задолженности по кредитному договору признать частично обоснованными. Обязать Ковалева И.С. выплатить в пользу открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ»: задолженность по кредитному договору в сумме <…> рублей <…> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <…> рублей <…> копеек. В остальной части иск открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Ковалеву И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отклонить. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд города Белгорода. Судья –