Гражданское дело № 2-1099/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2012 года г. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Поликарповой Е.В.

при секретаре Черниковой Е.Г.

с участием представителя истца-ответчика Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) – Плотникова Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Дрожжиной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Дрожжиной В.С. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

10.02.2011г. между НБ «ТРАСТ» и Дрожжиной В.С. заключен кредитный договор №<…>.

Согласно условиям договора, банк выдал ответчику кредит в сумме <…> руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <…> % годовых на срок <…> месяцев. Ответчик Дрожжина В.С. обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и исполнять иные обязательства согласно договору в полном объеме.

После частичного погашения кредита исполнение обязательств прекратилось. По состоянию на 09.02.2012г. задолженность Дрожжиной В.С. по кредиту составила <…> руб.

Первоначально дело инициировано иском Национального Банка «ТРАСТ». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 10.02.2011г. в сумме <…> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <…> руб.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком Дрожжиной В.С. предъявлены встречные исковые требования. Последняя просит взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) денежные средства, выплаченные ею в счет погашения комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по кредитному договору №<…> от 10.02.2011г. в размере <…> руб.

В судебном заседании представитель истца-ответчика Плотников Н.В. (по доверенности – в деле) исковые требования поддержал. Против удовлетворения встречных исковых требований возражал.

Ответчик-истец Дрожжина В.С. в суд не явилась.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав пояснения представителя истца, суд признает исковые требования НБ «ТРАСТ» обоснованными в части, встречные исковые требования Дрожжиной В.С. подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение банком обязательств по кредитному договору от 10.02.2011г. подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с 10.02.2011г. по 09.02.2012г.

Кредит выдавался на основании Общих условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифов НБ «ТРАСТ».

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сроки уплаты процентов по выданному кредиту, их размер и расчет предусмотрены заявлением о предоставлении кредита, графиком платежей, тарифами, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п. 3.1.7).

Взыскание платы за пропуск платежей, а также ее размер и порядок уплаты предусмотрены п. 4 Тарифов, п.3.4.5 Условий.

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласна с их условиями, что подтверждают подписи последней в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, графике платежей, а также в Тарифах НБ «ТРАСТ».

Из представленных стороной истца платежных документов усматривается, что обязательства по погашению кредита заемщик исполнял ненадлежащим образом.

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств банком в адрес заемщика 31.01.2012г. направлялось требование о досрочном исполнении обязательств. Исполнения обязательств не последовало.

Задолженность Дрожжиной В.С. перед банком по состоянию на 09.02.2012г., составила <…> руб., из которых: <…> руб. - сумма основного долга; <…> руб. – проценты за пользование кредитом в период с 10.02.2011г. по 09.02.2012г., <…> руб. – плата за пропуск платежей в период с 10.02.2011г. по 09.02.2012г., <…> руб. – проценты на просроченный долг в период с 10.02.2011г. по 09.02.2012г., <…> руб. - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 10.02.2011г. по 09.02.2012г.

Указанный расчет ответчиком-истцом не оспорен. Иного расчета суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения Дрожжиной В.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору №<…> от 10.02.2011г.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные условия содержит п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

На основании изложенного, требования о досрочном взыскании с Дрожжиной В.С. всей суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Требования в части взыскания с ответчиков задолженности по процентам на просроченный долг, по мнению суда, удовлетворению не подлежат, как не предусмотренные Условиями и Тарифами. Доказательств иного истцом не представлено.

Встречные исковые требования Дрожжиной В.С. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Заключенный между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Дрожжиной В.С. договор по своему гражданско-правовому смыслу является кредитным договором, который заключен ответчиком-истцом для удовлетворения личных, семейных нужд.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, в данном случае она названа комиссией за расчетно-кассовое обслуживание, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.

Условия кредитного договора от 10.02.2011г. заключенного между Дрожжиной В.С. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), в части взимания банком вышеназванной комиссии в размере <…> руб. ежемесячно в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными.

Согласно расчету ответчика-истца ею в счет погашения комиссии за расчетно-кассовое обслуживание уплачено <…> руб. Данное обстоятельство подтвердил представитель истца-ответчика.

Вышеуказанная сумма подлежит взысканию с банка в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ.

Учитывая признание судом недействительными условий кредитного договора заключенного между банком и ответчиком-истцом в части взимания банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) о ее взыскании за период с 10.02.2011г. по 09.02.2012г. в сумме <…> руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Дрожжиной В.С. в пользу банка подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <…> руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением №<…> от 15.02.2012г.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с истца-ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования городской округ «Город Белгород» в размере <…> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Дрожжиной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – признать обоснованным в части.

Обязать Дрожжину В.С. выплатить в пользу Национального Банка «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №<…> от 10.02.2011г. в сумме: <…> руб. - основной долг; <…> руб. – проценты за пользование кредитом, <…> руб. – плата за пропуск платежей, <…> руб. - расходы по оплате государственной пошлины.

В остальной части исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) - признать необоснованными и отклонить.

Встречный иск Дрожжиной В.С. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании денежных средств - признать обоснованным.

Обязать Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) выплатить в пользу Дрожжиной В.С. денежные средства, выплаченные ею в счет погашения комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по кредитному договору №<…> от 10.02.2011г. в размере <…> руб.

Обязать Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) выплатить в доход муниципального образования городской округ «Город Белгород» государственную пошлину в размере <…> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд.

Судья –