Дело № 2-3916/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 02 июля 2010 года
Свердловский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Ракутиной Т.О.,
при секретаре Ануфриевой И.А.,
с участием представителя истца Стаховской О.В.,
ответчика Бородина О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Перми к Бородину Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Перми обратился в суд с иском к Бородину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1965 126,17 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: -АДРЕС-, общей площадью -S- кв.м., расположенную на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, принадлежащую Бородину О.В., с определением начальной продажной цены в соответствии с отчетом рыночной стоимости квартиры в размере 1497 000 рублей, взыскании судебных расходов по оплате госпошлине в сумме 22 445 руб. и расходов, связанных с проведением независимой оценки предмета залога в размере 2000 рублей.
В обосновании заявленных требований указал, что -ДАТА- между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) -АДРЕС- и Бородиным О.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1845 000 рублей, для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: -АДРЕС-, общей площадью - -S- кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составила 13,5% годовых. Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены. По условиям договора ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячно, равными долями в соответствии с графиком погашения суммы кредита, размер ежемесячного ануитентного платежа составил 24037,77 руб. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. В силу раздела 5 при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с разделом 4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. С -ДАТА- гашение кредита прекратилось. По состоянию на -ДАТА- задолженность ответчиков перед истцом составила 1965 126,17 коп., в том числе сумма основного долга 1715 219,89 руб., сумма просроченного основного долга 36 248,48 руб., сумма просроченных процентов 157 365,94 руб., сумма процентов, начисленных на указанную дату 9717, 05 руб., сумма неустойки (пени) 46574,81 руб. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от -ДАТА- является ипотека в силу закона. В соответствии с п.2.3 договора купли-продажи от -ДАТА- квартира в обеспечение обязательств, принятых по указанному договору, находится в залоге у кредитора, с момента государственной регистрации данного договора.
-ДАТА- в предварительном судебном заседании представитель истца уточнила требования, просила взыскать с ответчика 2047 108,01 руб. в том числе: сумма основного долга - 1 705 785,13 рублей, сумма просроченного основного долга - 45 683,24 руб., сумма просроченных процентов - 196 881,94 руб., сумма процентов, начисленных на -ДАТА- - 18 786,30 руб., сумма неустойки (пени) - 79 971,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22445,54 руб., расходы, связанные с проведением независимой оценки предмета залога, в размере 2000 рублей.
В судебном заседании -ДАТА- вновь уточнила исковые требования, просила взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на -ДАТА- без учета пунктов 2 и 3 представленного ранее уточненного заявления.
Ответчик Бородин О.В. в судебном заседании пояснил, что признает сумму основной задолженности по кредиту; сумму просроченного долга; расходы по оплате госпошлины и расходы, связанные с проведением независимой оценки предмета залога. Однако не согласен с начислением процентов и иных штрафных санкций после -ДАТА-, т.к. Банк неоднократно был им извещен о невозможности выплаты кредита, следовательно, кредитор имел возможность сразу же обратиться в суд с исковым заявлением, однако в период с -ДАТА- по -ДАТА- от банка не последовало никаких действий.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев;
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Судом установлено, что -ДАТА- между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в -АДРЕС- и Бородиным О.В. был заключен кредитный договор -НОМЕР- л.д.5262), в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 1845 000 руб. для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: -АДРЕС-, общей площадью -S- кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту 13, 5% годовых (п. 3.1. кредитного договора).
Фактически кредит предоставлен -ДАТА- в сумме 1845 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика -НОМЕР-, мемориальным ордером -НОМЕР- от -ДАТА- л.д.51).
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами, составляющими 24 037,77 рублей (п. 3.3.6), ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей, кроме первого и последнего платежа, осуществляется за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца, путем внесения заемщиком денежных средств на лицевой счет и перечислением их Банком со Счета в счет погашения ежемесячного платежа не позднее последней даты каждого процентного периода (п. 3.3 кредитного договора).
В соответствии с п. 5.2. договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Согласно п. 1.3.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека жилого помещения в силу закона, возникшая в дату ее государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В соответствии с п. 1.6 право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости, удостоверено закладной от -ДАТА-, выданной -ДАТА- в УФРС по Пермскому краю л.д. 32-37).
В силу п.6.12 требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по кредитному договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права, выданному -ДАТА-, за Бородиным О.В. зарегистрировано право собственности на однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: -АДРЕС-, на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, общей площадью -S- кв.м., л.д. 45).
Бородину О.В. Банком направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в связи с неисполнением договорных обязательств л.д.148). До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены.
В связи с тем, что право истца нарушено, условия договора о предоставлении кредита ответчиком не исполняется, денежные средства по кредитному договору в полном объеме не выплачены до настоящего времени, что Бородиным О.В. в судебном заседании не оспаривалось, то есть обязательства по возврату суммы долга им не исполнены, суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Определяя рыночную стоимость заложенного имущества, суд исходит из представленного Банком отчета об оценке ООО «Капитал-оценка» от -ДАТА- л.д.70-187), согласно которому рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: -АДРЕС-, общей площадью -S- кв.м. составляет 1497 000 руб.
Доводы Бородина О.В. о том, что истец обратился в суд спустя полгода, после того, как узнал о неплатежеспособности ответчика, не могут быть приняты во внимание.
С учетом требований ст. 56 ГПК РФ Банком в качестве доказательства размера задолженности Бородина О.В. представлен расчет задолженности по кредитному договору на -ДАТА-. При этом, представитель истца пояснила в судебном заседании о том, что Банк имеет право в соответствии с п.6.4 кредитного договора при возникновении разногласий обратиться в суд. Вместе с тем, время, в течение которого Банк может обратиться в суд, договором не оговорено, следовательно, определяется Банком по своему усмотрению. Кроме того, Банк не принимал решения о предоставлении Бородину О.В. рассрочки по начислению процентов на кредит, поскольку ответчик не обращался по данному вопросу с письменным заявлением, как это предусмотрено кредитным договором.
Определение рыночной стоимости заложенного объекта недвижимости для его дальнейшей реализации на торгах не зависит от первоначального взноса, внесенного ответчиком, при заключении ипотечного договора.
С учетом изложенного, представленный ответчиком в пояснительной записке расчет сумм, подлежащих взысканию л.д.194), не может быть принят судом во внимание.
В соответствие с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего кодекса.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при подаче искового и уточненного заявлений в размере 22 445,54 руб., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с проведением независимой оценки предмета залога, в размере 2000 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Бородина Олега Владимировича в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в -АДРЕС- задолженность по кредитному договору -НОМЕР- от -ДАТА- в размере 2047 108,01 руб., в том числе: сумма основного долга - 1 705 785,13 рублей, сумма просроченного основного долга - 45 683,24 руб., сумма просроченных процентов - 196 881,94 руб., сумма процентов, начисленных на -ДАТА- - 18 786,30 руб., сумма неустойки (пени) - 79 971,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22445,54 руб., расходы, связанные с проведением независимой оценки предмета залога, в размере 2000 рублей.
Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: -АДРЕС-, общей площадью - -S- кв.м., расположенную на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, принадлежащую Бородину Олегу Владимировичу, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 1497 000 рублей.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский райсуд г. Перми.
Судья - подпись Т.О. Ракутина
Копия верна, судья - Т.О. Ракутина