О взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имуществ

Дело № 2-4064/2010.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2010 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ракутиной Т.О.

при секретаре Шатовой О.С.

с участием представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» Акулова А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Горшкову Сергею Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Горшкову С.Н., указывая, что -ДАТА- между ОАО АКБ «Росбанк» и Горшковым С.Н. был заключен кредитный договор -НОМЕР-, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 240 000,00 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 12,0 % годовых, на срок до -ДАТА-, для приобретения автомобиля марки -МАРКА1- модель -МОДЕЛЬ1-.

По условиям кредитного договора ответчик обязался вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленные проценты по кредиту в соответствии с приложением к кредитному договору. В случае нарушения сроков внесения денежных средств: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты, клиент принял обязательства уплатить банку неустойку, предусмотренную Кредитным договором. -ДАТА- ответчик обратился с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. В тот же день было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменяется, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется, процентная ставка составила 18,21%. Заемщику предоставляется льготный период с отсрочкой всех выплат на 6 месяцев до -ДАТА-. Ответчик внес 13 платежей и в дальнейшем перестал исполнять свои обязательства по договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. С учетом этого, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 247 591 рубль, в том числе: остаток основного долга - 199 401 руб., проценты за пользование кредитом - 21 886 руб., проценты, просроченные на дату проведения реструктуризации - 23 698 руб., сумма комиссий, просроченных на дату проведения реструктуризации - 2 311 руб., комиссии за ведение счета - 296 руб. Так же просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 5675,92 руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки -МАРКА1- модель -МОДЕЛЬ1-, год выпуска 2006, -НОМЕР-, кузов -НОМЕР-, двигатель -НОМЕР-, цвет синий, определив его начальную стоимость при реализации с публичных торгов 182 000,00 руб.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

В ходе предварительного судебного заседания пояснял, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме, сумму долга не оспаривает.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1, 10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Судом установлено, что -ДАТА- между ОАО АКБ «Росбанк» и Горшковым С.Н. был заключен кредитный договор -НОМЕР-, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 240 000,00 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 12,0 % годовых, на 60 месяцев, т.е. на срок до -ДАТА-, для приобретения автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячными платежами в размере 6055,92 руб., в срок не позднее 15 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа, являющегося коррекционным. Ежемесячный платеж включает в себя сумму очередного платежа, указанную в графике погашения кредита, на дату погашения, сумму пропущенных ранее платежей, сумму уплаты (неустойку) за пропуск платежей. По условиям кредитного договора ответчик обязался вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту в соответствии с приложением к кредитному договору. В соответствии с п.5.4 кредитного договора сумма произведенного платежа, недостаточного для полного исполнения обязательств по Договору, погашает, прежде всего, издержки банка на получение исполнения, а затем суммы задолженности по Договору в следующей очередности: сумму неустойки, просроченную задолженность, проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п.6.4 банк вправе требовать от клиента досрочного погашения Кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполняет или исполняет не надлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору. В силу п. 7 Договора за неисполнение или исполнение ненадлежащим образом условий Договора по уплате кредита и начисленных процентов заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с п. 9.1 Кредитного договора в обеспечение ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик предал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Согласно п. 9.11 Кредитного договора начальная продажная цена предмета залога соответствует оценочной стоимости предмета залога с применением к ней дисконта 30%.

-ДАТА- Горшков С.Н. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. В тот же день было заключено дополнительное соглашение -НОМЕР- к кредитному договору, по которому заемщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на 6 месяцев, дата полного погашения кредита осталась прежней -ДАТА-, процентная ставка составляет 18,21%. Ответчик обязался вносить ежемесячно до 15 числа на банковский счет в погашение кредита и в счет уплаты начисленных на кредит процентов 7477.04 руб.

Однако, как следует из представленных истцом расчетов, заемщиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, так как Горшков С.Н. прекратил внесение ежемесячных платежей. Ответчиком данное обстоятельство в предварительном судебном заседании не оспаривалось.

Установив фактические обстоятельства дела, из которых следует, что право истца нарушено, поскольку условия кредитного договора Горшковым С.Н. не исполняются, денежные средства по договору не выплачиваются, доводов и доказательств в опровержение заявленных требований ответчиком не представлено, поэтому суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования Банка о взыскании с Горшкова С.Н. комиссии за ведение счета в размере 2607 руб., поскольку в соответствии с положениями ст.ст. 813, 819 ГК РФ у заемщика возникает обязанность только по возврату суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Обязанность внесения иных платежей, не вытекающих напрямую из кредита, законом не предусмотрена. Открытие ведение ссудного счета при расчетах с клиентом относится к ведению кредитным учреждением бухгалтерского учета и является условием предоставления и погашения кредита, то есть обязанностью банка. Тем самым ведение ссудного счета не является банковской услугой, и как следствие, на ответчика не может быть возложена обязанность по несению расходов, связанных с ведением ссудного счета.

На основании изложенного исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Горшкоау С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части, то есть в сумме 244 985 руб. без учета комиссии за ведение счета.

Также, суд считает необходимым обратить взыскание на автомобиль марки -МАРКА1- модель -МОДЕЛЬ1-, год выпуска 2006, -НОМЕР-, кузов -НОМЕР-, двигатель -НОМЕР-, цвет синий, определив его начальную стоимость при реализации с публичных торгов с учетом 30% дисконта от стоимости автомобиля (260 000 руб.л.д. 27) на основании п. 9.11 Кредитного договора в сумме 182 000,00 руб.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5649.85 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Горшкова Сергея Николаевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору -НОМЕР- от -ДАТА- в сумме 244 985 руб., в том числе: остаток основного долга - 199 401 руб., проценты за пользование кредитом - 21 886 руб., проценты, просроченные на дату проведения реструктуризации - 23 698 руб.

Взыскать с Горшкова Сергея Николаевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5649.85 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки -МАРКА1- модель -МОДЕЛЬ1-, год выпуска 2006, -НОМЕР-, кузов -НОМЕР-, двигатель -НОМЕР-, цвет синий, принадлежащий Горшкову Сергею Николаевичу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 182 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - подпись Т.О. Ракутина

Копия верна, судья - Т.О. Ракутина