О взыскании задолженности по кредитному договору,обращение взыскания на заложенное имущество

Дело № 2 - 1555/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2010 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

Председательствующего судьи Чебыкина В.Л.

Представителя истца Чераневой О.С.

Представителя ответчика Кирьянова И.А.

при секретаре Ануфриевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества КБ «Камабанк» к Бычину Борису Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и обращение взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО КБ «Камабанк» обратилось в суд с иском к бычину Б.Б. о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, о взыскании причитающихся процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что -ДАТА- между банком и Бычиным Б.Б. был заключен кредитный договор (по ипотеке в силу закона), по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 2790000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых. Кредит предоставлялся на приобретение квартиры, расположенной по адресу: -АДРЕС- стоимостью 3100000 рублей. Указанная квартира была передана ответчиком в залог банку. Обязательства истца по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства были зачислены на счет ответчика полностью. Однако, платежи заемщиком производились не своевременно, последняя частичная оплата ответчиком в погашение кредита и процентов по нему произведена -ДАТА-.

Задолженность по договору на -ДАТА- составляет:

2698982 рубля 59 копеек (в том числе срочная задолженность - 2680318 рублей 65 копеек и просроченная задолженность - 18663 рубля 94 копейки);

113126 рублей 67 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.1 кредитного договора)

8942 рубля 04 копейки - сумма неустойки

3067125 рублей 28 копеек - причитающиеся проценты.

Таким образом, банк просил взыскать с ответчика сумму в размере 5888176 рублей 58 копеек и обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную цену квартиры - 3100000 рублей.

Впоследствии истец уточнил свои исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ и в окончательном виде просил взыскать с ответчика 3155018 рублей 07 копеек, из них:

- задолженность по сумме кредита 2698982 рубля 59 копеек (2594527,56 рублей - срочная задолженность, 104455 рублей 03 копейки- просроченная задолженность).

- задолженность по процентам -450035 рублей 48 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом

- проценты за пользование кредитом на основную неоплаченную сумму долга (2698982,59 рублей) по ставке 13,5% годовых до дня фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество - 2-х комнатную квартиру, общей площадью S кв.м. по адресу: -АДРЕС- путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену залога на публичных торгах в размере 3100000 рублей и взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 20000 рублей.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.

Ответчик представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика исковые требования не признал, пояснил, что предмет залога - квартира является единственным жилым помещением для семьи. Стоимость квартиры в настоящее время практически равна задолженности по кредитному договору, а следовательно, реализация указанной квартиры не позволит ответчику приобрести другое жилье для проживания всех членов семьи. Ответчиком предпринимались меря для погашения задолженности перед истцом, поэтому он просил суд перед вынесением решения по делу в соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ № 102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год.

Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. ( ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, -ДАТА- ОАО КБ «Камабанк» и Бычин Б.Б. заключили кредитный договор (при ипотеке в силу закона) -НОМЕР-, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2790000 рублей сроком на 180 месяцев с платой за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: -АДРЕС-, состоящей из двух комнат, общей площадью S кв.м., в том числе жилой -S1 кв.м., расположенной на 5-ом этаже 5-ти этажного дома, стоимостью 3100000 рублей.

-ДАТА- заемщик заключил договор купли - продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона), расположенной по адресу: -АДРЕС-. Данная квартира, по согласию заемщика, была приобретена и оформлена в собственность Бычина Б.Б., за счет собственных средств, кредитных средств, предоставленных банком, согласно кредитному договору. Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. -ДАТА- право собственности ответчиком на квартиру было зарегистрировано, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права.

Квартира была передана в залог банку.( ст. 22 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

-ДАТА- в ЗАО «Страховая акционерная компания «Информстрах» и заемщик заключили комбинированный договор ипотечного страхования -НОМЕР-, предметом которого является страхование риска смерти и утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица), а также недвижимого имущества, находящегося в собственности ответчика -Бычина Б.Б. Согласно п. 1.4 договора страхования выгодоприобретателем (владельцем закладной) является ОАО КБ «Камабанк».

Обязательства банка по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства были перечислены на счет заемщика в полном объеме мемориальным ордером -НОМЕР- от -ДАТА-.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.3.6 кредитного договора) предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.3.9 кредитного договора размере ежемесячного аннуитетного платежа составляет 36349 рублей 80 копеек, который указывается в графике платежей и приводится в информационном расчете ежемесячных платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита или уплаты начисленных процентов по кредиту, заемщики платят неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки ( п. 5.2, 5.3 кредитного договора).

Платежи заемщиком производились несвоевременно, с нарушением информационного расчета ежемесячных платежей. По состоянию на -ДАТА- последняя частичная оплата ответчиком в погашение кредита и процентов по нему произведена -ДАТА-.

Не погашая кредит, в установленном порядке, заемщики грубо нарушают условия договора и правила ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

-ДАТА- в адрес заемщика была направлена претензия с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, конверт вернулся с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно п.п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной и в соответствии с п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней или в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Суд также считает, что при удовлетворении требований кредитора, взыскание суммы займа и процентов на сумму займа в порядке ст. 809 ГК РФ возможно производить по день вынесения решения в денежном виде. На будущее время - в виде процентов по договору от суммы займа (кредита) до дня фактического выполнения путем указания процентной ставки по договору (процентная ставка по договору - 13,5% п. 3.1 договора).

В решении суда должны содержаться сведения о взыскании денежных средств с должника с раздельным определением подлежащих взысканию сумм: суммы займа (кредита) и процентов на сумму займа (кредита) на день вынесения решения суда в денежном выражении, процентов по договору на сумму займа (кредита) до дня фактического возврата суммы займа (кредита) в виде указания процентной ставки по договору.

Кроме того, в нарушение положений п.п. 4.1.7, 4.1.8 кредитного договора (при ипотеке в силу закона) -НОМЕР-, п.п. 2.1 и 2.2. закладной, ответчик не обеспечил сохранной заложенного имущества, а также не застраховал свою жизнь и потерю трудоспособности. Указанные нарушения также являются основанием для досрочного истребования исполнения обязательств ответчика в силу положений п. 4.4 кредитного договора ( п.п. «к» - невыполнение обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-4.1.12).

Судом проверен расчет задолженности на -ДАТА-.

Сумма кредита: 2790000.00

(срочная задолженность) 13.5000

(просроченная задолженность 73.2000

пеня (просроченные процент 73.2000

Счет ССУДНЫЙ: -НОМЕР-

Счет просрочки -НОМЕР-

Проверив расчет, суд соглашается с ним.

Кроме того, указанный расчет ни ответчиком ни его представителем не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать 3155018 рублей 07 копеек, из которых:

-2698982 рубля 59 копеек - задолженность по сумме кредита (2594527,56 рублей - срочная задолженность, 104455,03 рубля - просроченная задолженность);

-456035 рублей 48 копеек - задолженность по процентам (просроченные проценты за пользование кредитом).

Суд также считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом на основную неоплаченную сумму долга (2698982,59 рублей) по ставке 13,5% годовых (п. 3.1 договора) до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскание обратить на заложенное Бычиным Б.Б. имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью S кв.м., находящуюся по адресу: -АДРЕС-, путем реализации с публичных торгов.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - 2-х комнатной квартиры 3100000 рублей (цена определена договором купли - продажил.д. 17-22). Указанная сумма ответчиком не оспорена.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 20000 рублей.

Рассмотрев ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества в соответствии со ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), суд не находит оснований для удовлетворения указанного ходатайства, поскольку у ответчика, по мнению суда, имелась возможность урегулировать отношения с истцом по погашению кредитной задолженности со дня нахождения дела в суде и до принятия решения по делу. Заключая кредитный договор (при ипотеке в силу закона), ответчик должен был рассчитать свои возможности по обязательствам, предвидеть все негативные последствия.

Кроме того, у ответчика имеется возможность в будущем реализовать свое указанное право по ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в ходе исполнения настоящего решения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Бычина Бориса Борисовича в пользу открытого акционерного общества «Восточный экспресс» 3155018 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом на основную неоплаченную сумму долга (2698982 рубля 59 копеек) по ставке 13,5 %до дня фактического исполнения обязательств и расходы по государственной пошлине 20000 рублей.

Обратиться взыскание на заложенное имущество- двухкомнатную квартиру общей площадью S кв.м., находящуюся по адресу: город -АДРЕС- путем реализации с публичных торгов. Установить начальную продажную цену залога с публичных торгов в размере 3100040 рублей 00 копеек.

В предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества Бычину Борису Борисовичу отказать.

Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми.

Судья/подпись/

Копия верна.

Судья: В.Л. Чебыкин