Дело № 2-4215\2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15.11.2010 г. Свердловский районный суд г. Перми в составе:
судьи Федотова О.Ю.,
при секретаре Коробейниковой И.Л.,
с участием представителя истца Акулова А.Ю.. представителя ответчика - адвоката по назначению Шагаловой Л.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Медведеву Ю.С. о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора предоcтавления в овердрафта по расчетной карте № ответчику был предоставлен договор в размере -СУММА2- на срок 72 месяца, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 23,0% годовых.
Договором предусмотрена обязанность ответчика, производить возврат кредита и процентов по договору ежемесячно с 24 по 23 число текущего месяца включительно на банковский счет в погашение кредита не менее 10% от суммы основной задолженности на сумму начисленных процентов.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик снял денежные средства с личного банковского счета в -СУММА5-. Внесенные на счет денежные средства снимались со счета ответчиком. Ответчик платежей не вносил. От контакта с сотрудниками банка уклоняется.
Задолженность по договору о предоставлении кредита составляет: остаток основного долга по кредиту - -СУММА5-; проценты за пользование кредитом - -СУММА3-; комиссия за ведение счетов - -СУММА4-, всего на -СУММА7-.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка был вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности, который был отменен по возражению ответчика ДД.ММ.ГГГГ
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» <адрес>, в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», <адрес>, общую сумму задолженности -СУММА7-.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивал.
Представитель ответчика иска не признала.
Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, пришел к следующему.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора предоcтавления в овердрафта по расчетной карте № ответчику был предоставлен договор в размере -СУММА2- на срок 72 месяца, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 23,0% годовых.
Договором предусмотрена обязанность ответчика, производить возврат кредита и процентов по договору ежемесячно с 24 по 23 число текущего месяца включительно на банковский счет в погашение кредита не менее 10% от суммы основной задолженности на сумму начисленных процентов.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик снял денежные средства с личного банковского счета в -СУММА5-. Внесенные на счет денежные средства снимались со счета ответчиком. Ответчик платежей не вносил. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду документами. Доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая изложенное суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов по нему.
При этом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в -СУММА4-, суд считает необходимым отказать, исходя из следующего.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами
Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из положения договора следует, что включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. Таким образом, в этой части кредитный договор не соответствует требованиям закона и является не действительным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлине из расчета -СУММА1-.
Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Медведева Ю.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», задолженность по кредитному договору в -СУММА6-, взыскать государственную пошлину в размере -СУММА1-.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.
Судья: О.Ю. Федотов