Дело № 2-3635\2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24.11.2010 г. Свердловский районный суд г. Перми в составе:
судьи Федотова О.Ю.,
при секретаре Коробейниковой И.Л.,
с участием представителя истца Акулова А.Ю., ответчика - Егоровой Г.П., Егоровой (Громак) И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Егоровой Г.П., Егоровой (Громак) И.И., Кривощекову П.В. о взыскании кредитной задолженности, по встречному иску Егоровой Г.П. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчику Егоровой Г.П. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяца, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 17,0% годовых.
Между банком и Егоровой (Громак) И.И, Кривощековым П.В. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства в обеспечение исполнения Егоровой Г.П. обязательств по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик Егорова Г.П. написала заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличивается. ДД.ММ.ГГГГ заключены дополнительные соглашения с ответчиками Егоровой (Громак) И.И., Кривощековым П.В., в соответствии с которым поручители дали согласие на внесение изменений в кредитный договор.
Егорова Г.П. в погашение кредита внесла 13 платежей, задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Банк просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты>. В дальнейшем истец увеличил исковые требования, поскольку с момента подачи иска прошел значительный промежуток времени - 7 месяцев. Просит взыскать <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ
Егорова Г.П. обратилась к суду со встречными исковыми требованиями к ОАО АКБ «РОСБАНК», считает, что заключенный ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор является недействительным (ничтожным), поскольку не соответствует закону. Просит признать кредитный договор, заключенный с банком недействительным. В дальнейшем истец уточнила встречные исковые требования просит признать недействительным часть сделки - условия п. 2.4., п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Егоровой Г.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК». Применить последствия недействительности соответствующего условия, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> за открытие ссудного счета. Применить последствия недействительности соответствующего условия, в виде взыскания с ответчика суммы <данные изъяты> за ведение ссудного счета. В расчетах не считать неправомерные комиссии. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Егоровой Г.П. государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, со встречным иском не согласен.
Ответчики Егорова Г.П., Егорова (Громак) И.И с исковыми требованиями не согласилась, на встречном иске настаивала.
Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Судом из материалов дела, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № ответчику Егоровой Г.П. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяца, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 17,0% годовых (л.д. 6-11). Егорова Г.П. обязалась вносить ежемесячно до 07 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов <данные изъяты>, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № 1 к кредитному договору (л.д. 9).
Между банком и Егоровой (Громак) И.И., Кривощековым П.В. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства в обеспечение исполнения Егоровой Г.П. обязательств по кредитному договору (л.д. 12-18). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик Егорова Г.П. написала заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту, по которому ответчику Егоровой Г.П. (л.д. 19). ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по была предоставлена отсрочка всех ежемесячных платежей по кредиту сроком на 3 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ) Ответчику Егоровой Г.П. был выдан график погашения задолженности по кредитному договору, при этом срок кредита не изменился. Егорова Г.П. с ДД.ММ.ГГГГ обязалась вносить ежемесячно до 07 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов <данные изъяты>, в соответствии с новым графиком погашения кредита. Процентная ставка составляет 23,68% годовых, ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета отменяется. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительные соглашение с ответчиками Егоровой (Громак) И.И., Кривощековым П.В. в соответствии с которым поручители дали согласие на внесение вышеуказанных изменений в кредитный договор (л.д. 22-23).
Егорова Г.П. в погашение кредита внесла 13 платежей. Задолженность Егоровой Г.П. по договору о предоставлении кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - остаток основного долга; <данные изъяты> - процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - комиссии за ведение ссудного счета.
При этом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>, суд считает необходимым отказать, исходя из следующего.
Требования в части взыскания комиссии за ведение счета удовлетворению не подлежат, так как в соответствии со ст.ст.813,819 ГК РФ, у заемщика возникает обязанность только по возврату суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Обязанность внесения иных платежей, не вытекающих напрямую из кредита, законом не предусмотрена. Открытие и ведение ссудного счета при расчетах с клиентами относится к вопросу ведения кредитным учреждением бухгалтерского учета, то есть является внутренним вопросом организации деятельности учреждения. Следовательно, расходы Банка, связанные с открытием и ведением ссудного счета не могут быть возложены на лицо, вступающее с Банком в отношения по предоставлению кредита.
Законные основания для взыскания комиссии за ведение счета отсутствуют.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из положения договора следует, что включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. Таким образом, в этой части кредитный договор не соответствует требованиям закона и является не действительным.
В связи, с чем суд считает, что требования Егоровой Г.П. о признании недействительной часть сделки - условия п. 2.4., п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Егоровой Г.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК». Применить последствия недействительности соответствующего условия, в виде взыскания с ответчика суммы в размере <данные изъяты> за открытие ссудного счета, а так же применить последствия недействительности соответствующего условия, в виде взыскания с ОАО АКБ «РОСБАНК» суммы <данные изъяты> за ведение ссудного счета
При таких обстоятельствах и в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Егоровой Г.П. своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> - остаток основного долга; <данные изъяты> - процентов за пользование кредитом), являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно, поскольку поручители отвечают по долгам должника, при ненадлежащем исполнении его обязательств перед кредитором.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков следует взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины из расчета: (<данные изъяты> - <данные изъяты>) х 1% + <данные изъяты> : 3 = <данные изъяты>, с каждого.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ОАО АКБ «РОСБАНК» взыскать в пользу Егоровой Г.П. расходы по уплате государственной пошлины по встречному исковому из расчета: (<данные изъяты> + <данные изъяты>) х 4% = <данные изъяты>, но не более суммы уплаченной ответчиком <данные изъяты>.
В соответствии с требованиями 103 ГПК РФ, с ОАО АКБ «РОСБАНК», подлежат взысканию судебные расходы в доход местного бюджета из расчета: <данные изъяты> - <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Егоровой Г.П., Егоровой (Громак) И.И., Кривощекова П.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты> задолженности по кредитному договору.
Взыскать с Егоровой Г.П., Егоровой (Громак) И.И., Кривощекова П.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины по 3230 рублей 91 копейку с каждого.
В удовлетворении остальной части требований ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» по взысканию солидарно с Егоровой Г.П., Егоровой (Громак) И.И., Кривощекова П.В. комиссии за ведение счета, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Признать недействительным часть сделки - условия п. 2.4., п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Егоровой Г.П. и ОАО АКБ «РОСБАНК». Применить последствия недействительности соответствующего условия, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Егоровой Г.П. <данные изъяты> за открытие ссудного счета, взыскать <данные изъяты> за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Егоровой Г.П. государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.
Судья О.Ю. Федотов