г. Пермь 01 октября 2010 года
Свердловский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Ракутиной Т.О.,
при секретаре Колывановой Е.Ю.,
с участием представителя истца Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пермский филиал № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Булгакова С.А.,
ответчиков Каменевой Л.О., Стратенко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТВ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Пермский филиал № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к <данные изъяты> Каменевой Л.О., Стратенко Д.А., Кочегаровой И.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к <данные изъяты> Каменевой Л.О., Стратенко Д.А., Кочегаровой И.В., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <данные изъяты> Каменевой Л.О. было заключено Кредитное соглашение №, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в -СУММА1- на 1 825 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 18 % годовых. По условиям соглашения Заемщик приняла на себя обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование им (п.1.8 кредитного соглашения). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком со Стратенко Д.А. заключен договор поручительства №, с Кочегаровой И.В. договор поручительства №, а также договор о залоге движимого имущества № с <данные изъяты> Каменевой Л.О. Обязательство перед заемщиком банк исполнил полностью, что подтверждается выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время заемщик нарушает обязательства по возврату выданного кредита и начисленных процентов, в связи с чем Каменевой Л.О., Стратенко Д.А., Кочегаровой И.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ с предложением считать Кредитное соглашении расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ В установленные сроки задолженность погашена не была ни заемщиком, ни поручителями.
С учетом уточненных исковых требований истец просит расторгнуть Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с <данные изъяты> Каменевой Л.О., Стратенко Д.А., Кочегаровой И.В. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, в том числе задолженность по основному долгу - -СУММА3-, по плановым процентам - -СУММА4-, а также расходы по оплате государственной пошлины в -СУММА5-. Также просит обратить взыскание на заложенное движимое имущество, указанное в приложении № к договору о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: автокран № на шасси №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель № №, цвет - <данные изъяты>, шасси (рама) - №, регистрационный знак №, №, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной цены, с которой начнутся торги, в размере -СУММА6-.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Ответчики КаменевА Л.О., Стратенко Д.А., исковые требования признали частично. Пояснили, что не согласны с суммой процентов, поскольку банком незаконно в одностороннем порядке увеличена процентная ставка с 18% до 20 % годовых.
Ответчик Кочегарова И.В. в суд не явилась, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть в её отсутствие, на предварительном судебном заседании признавала требования в полном объеме.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.2 ст.450, п.2 ст.452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.1, 10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банк ВТБ 24 (ЗАО) и <данные изъяты> Каменевой Л.О. заключено Кредитное соглашение № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на приобретение имущества в сумме 18% годовых (л.д. 10-16). Согласно п. 1.8 данного соглашения установлено, что погашение кредита и уплата процентов заемщиком осуществляется аннуитетными платежами. В соответствии с графиком платежей к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Каменева Л.О. приняла на себя обязанность погашать кредит и уплачивать за него проценты ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых составляет -СУММА7-. (л.д.17-18).
Согласно п. 2.4 кредитного соглашения (л.д.13) по кредиту, предусмотренному в рублях, Кредитор вправе в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России в одностороннем порядке изменить указанную в соглашении процентную ставку по кредиту при условии направления письменного уведомления об этом Заемщику не менее чем за 3 Рабочих дня до даты изменения процентной ставки.
В силу Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.126) Банк ВТБ 24 (ЗАО) и <данные изъяты> Каменева Л.О. заключили Дополнительное соглашение, согласно которому стороны договорились изложить п.1.4 Кредитного соглашения в следующей редакции: процентная ставка по кредиту 20% годовых, остальные условия соглашения остаются без изменений, настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и является неотъемлемой частью Кредитного соглашения.
Банк исполнил свои обязательство по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) Стратеннко Д.А. и Кочегаровой И.В. заключены договор поручительства, по условиям которых Поручители приняли на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за надлежащее исполнение Заемщиком Каменевой Л.О. обязательств по Кредитному соглашению.
С ДД.ММ.ГГГГ заемщик нарушает сроки возврата суммы кредита и уплаты процентов (л.д.45). Согласно расчету задолженности, составленному ДД.ММ.ГГГГ задолженность <данные изъяты> Каменевой Л.О. перед банком составляет: -СУММА3- - остаток ссудной задолженности, -СУММА4- - задолженность по плановым процентам, всего: -СУММА2-. (л.д. 119-120).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес <данные изъяты> Каменевой Л.О., а также поручителей Стратенко Д.А. и Качегаровой И.В. истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с предложением считать Кредитное соглашении расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56-63). Данное требование ответчиками получено, о чем свидетельствуют их подписи в указанных документах, однако требование банка о погашении задолженности по кредитному договору ими не выполнено.
Таким образом, представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что ответчик <данные изъяты> Каменева Л.О., заключая Кредитное соглашение, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполняет. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения Заемщиком обязательств перед Банком в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.
При таких обстоятельствах, требования Банка о расторжении Кредитного соглашения и взыскании всей суммы задолженности на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и п.4.6 договор являются обоснованными.
На основании договора поручительства, а также в силу ст. 363 ГК РФ, ответчики Стратенко Д.А. и Кочегарова И.В. отвечает перед Банком за надлежащее исполнение <данные изъяты> Камененвой Л.О. обязательств в солидарном порядке. Подписывая договор поручительства, поручители согласно Приложениям № к договорам поручительства (л.д. 33, 38) ознакомились со всеми условиями Кредитного соглашения, и согласилась отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств. Право Банка требовать досрочного погашения суммы кредита предусмотрено условиями кредитного договора, при этом такое требование может быть предъявлено Банком как к Заемщику, так и к Поручителю в силу ст.323 Гражданского кодекса РФ, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, обязанность по возврату задолженности по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует возложить солидарно на ответчиков ИП Каменеву Л.О., Стратенко Д.А., и Кочегарову И.В.
Доводы Каменевой Л.О. и Стратенко Д.А. о незаконности повышения Банком в одностороннем порядке процентной ставки по Кредитному соглашению не могут быть признаны состоятельными по следующим обстоятельствам.
Так, п.2.4 Кредитного соглашения предусмотрена возможность повышения Банком в одностороннем порядке процентной ставки. С данным пунктом соглашения ответчики были ознакомлены, что они подтвердили в судебном заседании. Кроме того, о повышении процентной ставки они были уведомлены Банком согласно Дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ Условия п.2.4 Кредитного соглашения и Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ в части повышения процентной ставки ответчиками не оспорены, встречных требований о признании незаконными указанных условий Кредитного и Дополнительного соглашений в судебном заседании ответчиками не заявлено.
В целях обеспечения исполнения обязательств <данные изъяты> Каменевой Л.О. по Кредитному соглашению ДД.ММ.ГГГГ, между банком и <данные изъяты> Каменевой Л.О. был заключен договор о залоге движимого имущества №. Истцу в залог <данные изъяты> Каменевой Л.О. был передан автокран № на шасси №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель № №, цвет - <данные изъяты>, шасси (рама) - №, регистрационный знак №, №, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-29).
В соответствии с разделом 4 указанного договора залога, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога (п.4.1.).
Залоговая стоимость имущества определена сторонами в Приложении № к договору и составила - -СУММА6- (л.д.29).
Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с определением начальной продажной цены автокрана при реализации с публичных торгов в размере -СУММА6- также подлежит удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7)
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между <данные изъяты> Каменевой Л.О. и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пермский филиал №» Банка ВТБ 24 (ЗАО).
Взыскать солидарно с <данные изъяты> Каменевой Л.О., Стратенко Д.А., Кочегаровой И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пермский филиал №» Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному соглашению в размере -СУММА2-, в том числе задолженность по основному долгу - -СУММА3-, задолженность по плановым процентам - -СУММА4-.
Обратить взыскание на заложенное имущество автокран № на шасси №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №3 №, цвет - <данные изъяты>, шасси (рама) - №, регистрационный знак №, №, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Каменевой Л.О., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере -СУММА6-.
Взыскать с <данные изъяты> Каменевой Л.О., Стратенко Д.А., Кочегаровой И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Пермский филиал №» Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в размере -СУММА8- с каждого.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течении 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья - подпись Т.О. Ракутина
. Т.О. Ракутина