Дело № 2-1454\2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21.02.2011 г. Свердловский районный суд г. Перми в составе:
судьи Федотова О.Ю.,
при секретаре Коробейниковой И.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дмитриевой (Багашевой) В.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части обязательств заемщика об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании суммы, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском к ОАО АКБ « РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части обязательств заемщика об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, указав, что между ОАО АКБ «Росбанк» и Дмитриевой (Багашевой) В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме -СУММА7-. под 10,8% годовых для покупки автомобиля, указанного в договоре.
Согласно п.п. 1.2., 2.1. договора банк для осуществления целей договора по кредитованию открывает заемщику текущий счет, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Из положений договора также следует, что без открытия и ведения ссудного счета кредит гражданам не выдается, т.е. приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Включение в кредитный договор условий о выдаче денежных средств физическим лицам только после открытия ссудного счета и уплаты комиссии, противоречат п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя, на что указывает Высший арбитражный суд РФ в Определении от 15 июля 2009 г. № ВАС-7751/09.
В соответствии с приложением № к договору всего за весь срок действия договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет сумма -СУММА1-., которая истцом уже уплачена.
Истец просит признать ничтожным положение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, а именно п. 1.2., 1.2.1., 1.2.2., 2.5., 5.1, 5.2., 5.3. и раздел «Параметры кредита» договора в части возложения обязанности на истца по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в сумме -СУММА1-, взыскать компенсацию морального вреда в размере -СУММА2-.
В дальнейшем истец уточнила исковые требования, уменьшив сумму иска по взысканию неосновательно полученных банком денежных средств, просит взыскать -СУММА8-, которые были уплачены истцом.
Истец в судебное заседание не явилась, представила заявление, о рассмотрении дела без ее участия на исковых требованиях настаивает.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался.
Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленным на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
Согласно определению Высшего арбитражного суда РФ, включение в кредитный договор условий о выдаче денежных средств физическим лицам только после открытия ссудного счета и уплаты комиссии, противоречат п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
Между АКБ «Росбанк» и Дмитриевой (Багашевой) В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме -СУММА7-. под 10,8 % годовых для покупки автомобиля, указанного в договоре (7-13).
Согласно п.п. 1.2., 2.1. договора банк для осуществления целей договора по кредитованию открывает заемщику текущий счет, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета ( л.д. 8).
В договоре предусмотрено, что за ведение ссудного счета заемщик обязуется уплатить банку ежемесячную комиссию в размере -СУММА3- за каждый месяц пользования кредитом ( л.д. 7).
Из положений договора следует, что без открытия и ведения счета кредит заемщику не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Как следует из приложения № к договору кредита, всего за весь срок действия договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет сумма -СУММА1-, согласно справке выданной банком сумма кредита со всеми процентами, в том числе и комиссией, истцом уплачены, сумм уплаченной комиссии составила -СУММА8- (л.д. 17).
В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами
Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.
Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. В связи, с чем требования Дмитриевой (Багашевой) В.В. по признанию ничтожным положение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, а именно п. 1.2., 1.2.1., 1.2.2., 2.5., 5.1, 5.2., 5.3. и раздел «Параметры кредита» договора в части возложения обязанности на истца по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в сумме -СУММА8-, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Положение ст. 56 ГПК РФ сторонам разъяснено от представления иных доказательств, в том числе заключения судебной автотовароведческой экспертизы стороны отказались.
Согласно ст. 151 ГПК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Статья 150 ГПК РФ регламентирует понятие неимущественных прав, как жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
Суд считает, что необходимо назначить компенсацию морального вреда исходя из требований разумности, справедливости в сумме -СУММА4-, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Дмитриевой (Багашевой) В.В. компенсации морального вреда необходимо отказать.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в местный бюджет государственную пошлину из расчета: (-СУММА8- - -СУММА5-) х 3% + 800 + 200 = -СУММА6-.
Суд, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Признать ничтожными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между Дмитриевой (Багашевой) В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК», а именно п. 1.2., 1.2.1., 1.2.2., 2.5., 5.1, 5.2., 5.3. и раздел «Параметры кредита» договора в части возложения обязанности на истца по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Дмитриевой (Багашевой) В.В. уплаченную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере -СУММА8-, компенсацию морального вреда в размере -СУММА4-.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Дмитриевой (Багашевой) В.В. компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в местный бюджет государственную пошлину в сумме -СУММА6-.
Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.
Судья О.Ю. Федотов